P2P在监管中的不断调整，对行业的一些预想

看到知乎的一个关于P2P到底怎么选的老问题，就趁此机会做一下自己对最近行业的一些微末看法。

先班门弄斧，说下众所周知的现象，2015年P2P平台涉雷大年，几乎天天跑，月月倒。

到了2016开始，被相关部门和市场的严格监管，好点的就是选择不坑人的良心退出，要么就是死不认账，缓兵之计寻找下家当接盘侠（比如某易，某鹿）。

所以，就个人来看：

1.生活就是这么现实，真的没有完全意义上靠谱的P2P

目前P2P行业整体是走在肃清邪门歪道，排除歪瓜裂枣的转折期，这个过程不会太慢，也不会太快，因为国家始终是想靠着互联网金融的转型来带动经济的，一刀切的做法直接就被忽略了，也容易伤及无辜。

2.谨防那些吹嘘大数据、风控超强的P2P平台

P2P太过混乱，房贷，车贷，各种私人贷款，其中首付贷这种违规的就不说了，而车贷这类其中的利润十分不明晰，容易出漏洞，其他私人贷也是有着相类似的情况，因为始终对接的是个人，所以风险控制其实挺难做的，所谓的大数据有几家是真正的掌握着呢？除了央行，银行这类，恐怕真的是极个别的才能有资格去说自己有真正意义上的大数据，因为这是需要通过日常消费来收集数据的，除非这平台前身是做大型知名电商出身，否则真的毫无可信度（难不成是窃取的？？不多想了）。

3.当行业尘埃落定，P2P的数量很可能所剩不会太多。

其实这个未来导向也挺明显的，就像当年百“团”大战，千“信”混战，到最后，留存下来的不过一只手的数目，在去中心化的年代，其实互联网金融还是比较难去中心化的，当然不排除有可能会朝着另一个良好的方向发展。

但是就当下的情况来说，还是比较趋向于围绕着几个大平台，以及正在冒头的中型平台来作为行业重心去沉淀的。

对于理财用户而言，之前受到了太多恶劣平台的负面影响，内心大多是倾向于寻找知名、安全性高的平台，怎么来识别呢？自然就是行业数一数二，或者至少有着一两年的稳定规模的行业履历（某宝，某大已除外，只是说当前环境），混迹在各P2P投资群里，最常看见的一个是小白的询问哪家靠谱的问题，第二种就是“要么国企央企，要么上市公司北京，其他的小平台看都不看”的声音，虽然急功近利外加不动脑，但安全系数上总体还是可以看的。

对于P2P规模较小平台来说，首先要解决的就是资产端和平台整体的安全性问题，这永远是当务之急，用户也许会被一时蒙蔽双眼，却注定不会是一辈子的傻子。

4.P2P行业的未来猜测：P2B，P2F将正式发力，大有占据线上理财半壁江山的可能

近段时间，“线下圈钱”的传统金融公司暴雷声不断，之前也有文章为P2P鸣不平，意思就是不为线下的背锅，撇开这两者比较混杂的关系，我们可以看到线下财富管理的出事儿，涉及的金额往往是人数少，单位金额是更大的，这也说明了一个问题，线下理财不利于分散投资，降低风险的原则。

从这一点来看，P2P的优势也被凸显出来了，便捷的操作性，多个平台的方便选择性，直接秒杀了线下，再加上近期行业有些平台已经逐步朝着P2B、P2F的模式做着转型，资产端较之以往将得到全面的提升，这也将是又一次互联网和金融真正的结合。

虽然P2B、F这类称不上创新的新鲜模式，而行业也有着类似于陆金所、积木盒子这样的P2F、P2B的模范，成立于2012年的它成功运营至今，也印证了这个模式的可行性和安全性，而原来做P2P比较大的人人贷，也对接基金机构，引入了基金的理财产品，不声不响间融入了P2F的模式，从这些国家认可的金融机构中做二次筛选，进一步降低了产品的风险性。

诸此种种，都在为P2B、P2F的模式做着印证，虽然相对的不如传统P2P的年化收益率高，但综合相比下来，仍然是存在着极大的竞争优势，安全系数级别更高，收益率却也未必差到哪去。

以上只是个人的一些预想，市场和用户究竟会选择谁？不如拭目以待。

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