谁说百度没用？至少这封信能让LendingClub创始人免于辞职

　　

5月9日，美国最大的P2P网络借贷平台LendingClub（借贷俱乐部）宣布，公司创始人Renaud Laplanche（雷诺·拉普朗许）已辞去董事长兼CEO职位。消息公布后，LendingClub股价应声大跌，至今两日已累计暴跌了42.25%。

　　最近中国大众更为熟知的是另外一桩类似的企业危机：百度面对魏则西事件，并被国信办调查和责令整改。昨天百度创始人、董事长兼CEO李彦宏，发了一封反省的内部信，被媒体大量传播和网友奚落。两件事情放在一起，鲜明折射出中美市场环境的差异，不由让无马哥联想：如果LendingClub是在中国，创始人Renaud会不会一封内部信轻松过关？?

　　1、LendingClub创始人被炒原委

　　LendingClub总部位于美国加州旧金山市，由Renaud Laplanche于10年前的2006年创办。2014年12月LendingClub上市，身披美国最大P2P公司的光环，上市后一周股价即创下历史最高纪录，市值一度高达85亿美元，但如今已缩水到仅15亿左右。

　　无马哥到LendingClub官网查看了下这位十年创始人辞职（其实是被解雇的婉转说法）的原因。事情是这样的：在公司常规内部审查中发现，一笔300万美元贷款的申请日期被人为改动，遂展开独立调查。结果发现，这笔贷款连同其他贷款总共2200万作为债权，于今年3月份和4月份先后卖给一位机构投资者，金额分别为1500万和700万美元。但贷款债权条件显然跟该投资者的声明要求并不匹配，这笔债权销售存在合规性问题。

　　另外，在调查中，意外发现另一桩跟此事没关联的信披问题：LendingClub之前曾考虑投资一家基金，而董事长兼CEO Renaud在那家基金中有个人投资，却没有向董事会风险委员会报告。这两件事，让董事会对Renaud完全失去了信心，辛苦创业十年的法国人Renaud只能被迫卷铺盖走人了。

　　在各种理财诈骗、跑路、内幕交易如同家常便饭的中国，在很多人眼里，这点事情简直最多只能算是村长犯的一点生活作风小问题，万万没想到在美国却让10年创始人滚蛋、10亿市值蒸发了。无马哥想到，最近同样丑闻缠身的百度，虽然在美国股市上也蒸发了几十亿，但是同样身为创始人、董事长兼CEO Robin同学仍然安之若素、举重若轻，一封内部信就一两拔千斤般化解了人命关天的危机，不禁为Renaud感到生不逢地的惋惜。

　　惋惜之余，想Renaud若生在中国，LendingClub是家中国P2P，则Renaud不会辞职，无马哥也一定要为他写封信，而且是全中国人都能看到的内部信——反正也不费多少时间，样稿已经由Robin同学亲自准备好了，稍改些字就可以用，毫无违和感：

　　2、LendingClub创始人的内部信

　　勿忘初心 不负梦想

　　各位LC同学：

　　三月份、四月份的贷款申请数据篡改事件、贷款销售违规事件，引起了投资者对LC的广泛批评和质疑。股价跌幅之大，超过了以往LC经历的任何危机。

　　这些天，每当夜深人静的时候，我就会想：为什么很多购买LC股票的投资者不再热爱我们？为什么我们不再为自己的产品感到骄傲了？问题到底出在哪里？

　　还记得创业初期的LC，那时我们主要在跟Lu、RR等竞争对手抢用户，但我更怕的是它们去高价挖我们的人才，Lu有土豪亲爹，RR有风投干爹，完全有实力给LC的员工开出三倍以上的工资待遇来。后来大家看到了，几乎没有挖动我们什么人。细想起来，那个时候大家都憋着一股气，要做最好的中国P2P。我们每个人每天都为自己做的事情感到特别自豪。那时候我们的招聘海报经常用一个名人的头像，在下面配一句简练的文字。比如用鲁迅的头像，下面配的文字就是：“是翻译，还是用创作寻找中国意义？”用钱学森，文字就是：“是在海外住别墅还是回中国做导弹之父？”用毛泽东，文字就是“是投降，还是比敌人更强”……一直到今天，每当我把这些词句说给后来人听时，都会几近哽咽。在这些梦想的感召下，我们去倾听用户的声音，去了解用户的需求，在实力相差极为悬殊的情况下，一点点地赢得了中国市场。是我们坚守用户至上的价值观为我们赢得了用户，也正是这些用户在论坛里盖楼、在知乎里回答问题、在百科里编写词条，他们创造的内容、贡献的信息，让我们区别于竞争对手，成就了LC的辉煌。

　　然而今天呢？我更多地会听到不同部门为了KPI分配而争吵不休，会看到一些高管在平衡商业利益和用户资金安全之间纠结甚至妥协。用户也因此开始质疑我们平台的流动性和风险性，吐槽我们理财产品的收益率，反对我们借款项目的过度不靠谱……因为从管理层到员工对短期KPI的追逐，我们的价值观被挤压变形了，业绩增长凌驾于投资者资金安全，简单经营替代了简单可信赖，我们与用户渐行渐远，我们与创业初期坚守的使命和价值观渐行渐远。如果失去了用户的支持，失去了对价值观的坚守，LC离破产就真的只有30天！

　　今天，LC能影响的人比以往任何时候都更多，信息的流动比以往任何时候都更快，市场的环境比以往任何时候都更复杂，好的，坏的，美的，丑的，真的，假的，在网上都有。每天有无数的人会来LC借款、投资，这也对我们的产品理念，行为准则提出了更高的要求。我们要与时俱进，为用户负责！

　　投资者希望我们做的事儿，我们要顺应民心和民意，积极承担社会责任。哪些钱可以赚，怎么赚，关键时刻高管和员工如何选择，这些问题时刻考验着我们的商业道德和行为规范。我们在接下来的时间必须集中力量做好几件事：

　　首先，是重新审视公司所有产品的商业模式，是否因变现而影响用户资金安全，对于不尊重用户资金安全的行为要彻底整改。我们要建立起用户资金安全审核的一票否决制度，由专门的部门负责监督，违背用户资金安全原则的做法，一票否决，任何人都不许干涉。

　　其次，要完善我们的用户反馈机制，倾听用户的声音，让用户的意见能快速反映到产品的设计和更新中，让用户对产品和服务的评价成为理财产品设计的关键因素。

　　最后，要继续完善现有的先行赔付等投资者权益保障机制，增设10亿元保障基金，充分保障投资者权益。

　　这些个措施，也许对公司的收入有负面影响，但我们有壮士断腕的决心，因为我相信，这是正确的做法！是长远的做法！是顺天应时的做法！

　　十年前，我们以Facebook社交网络为基础，创立了个人贷款、车贷、房贷等新产品；今天，我希望我们以大数据云计算为基础，把企业贷款、病人贷款做成影响人们日常生活的新产品。LC要跑完从大企业到伟大企业的长距离，要有拓展业务的“体力”，更要有坚守简单可信赖文化的“意志”。让我们坚守用户至上的价值观，为实现让人们平等便捷获取融资、找到投资收益的使命努力拼搏，让我们的后人为我们所做的事情感到骄傲和自豪！

　　3、中国P2P浴火重生时

　　好了，玩笑开完了，让无马哥最后说几句正经的。

　　LendingClub这次问题，在于信披和合规：股价之所以大跌，关键在于投资人对其信披及合规方面的信心受到影响。读过无马哥文章的同学，应该知道，无马哥一直强调信披（还有合规）对中国P2P平台健康发展的重要性。以美国那么成熟的市场环境，尚且出现信披及合规的问题，中国的P2P的市场环境更是举世皆知了。

　　在无马哥看来，中国P2P平台当前最大的问题，是信任危机问题。再说一次，最大问题不是资金问题，中国当前完全不缺资金；不是资产问题，所谓资产荒是个伪问题，资产是个结构性问题，有不良资产也有很多优质资产。中国P2P平台当前最大的问题，是信任危机问题。

　　看看最近两天接连爆出的炳恒集团和国洲金融的告投资者书就可以看出。前天炳恒集团开始称，“众多客户对P2P行业失去信心，出现大批量赎回的情况”，国洲金融称“众多的客户对金融投资行业失去信心，出现大量赎回的情况”。好吧，你看出来了，明显国洲金融抄了炳恒集团的话，但很可能，两者面临的信任危机是一样的。

　　中国P2P行业要健康发展，就要重建信任；而重建信任，就要从严格完善信披和合规经营开始，尤其是在如今面临普遍打破刚兑的大背景下。所以，此次LendingClub事件，对中国的众多P2P平台同样有借鉴意义。

　　这件事后，无马哥有个观点：什么时候中国的P2P可以因为信披及合规问题解雇创始人、董事长和CEO，就是中国P2P真正浴火重生之时。

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