防微杜渐：LC自纠精神是中国网贷同行的转机

近日，美国最大的P2P网贷平台Lending Club（以下简称LC）被爆出违规发放一笔高达2200万美元的贷款，该事件迅速引发业界广发关注。

LC发表的声明称，该公司内控文件显示，借贷俱乐部此前向一名投资者发放了2200万美元规模的优先级贷款，违反了公司一直奉行的行业准则。公司创始人兼董事长雷诺·拉普朗什(Renaud Laplanche)及3名高级经理已宣布引咎辞职。

受上述消息影响，LC公司日前股价一度下跌逾30%。

行业标杆“大船”不能说翻就翻

一直以来，在P2P网贷运营模式和经验上，LC都是全球P2P网贷同行学习和借鉴的榜样。然而，船再大也有不好使的时候，甚至有因连锁反应倾覆的危险。所幸，LC历来的小心驾驶赢得了业界的掌声和尊重。

据LC指出，此次问题事件中被出售的贷款不符合投资者的投资标准，而且一些人员事先明显知晓这样的出售是不符合投资者要求的。当问题被LC发现后，已于4月初以标准价回购了该部分贷款，而且这部分贷款也以标准价格出售给了其他的投资者。

其实，LC所犯的错是将该笔超千万美元的贷款卖给了投资需求不匹配的投资者，而在没有任何外部监管干预的情况下，LC主动进行内部评估、自我纠错，并对外界自爆“家丑”，不惜让公司创始人兼首席执行官和三名高管下台。

成立于2007年的LC，这艘“大船”能够行驶至今，正是有这种勇于自纠和严格自律行为为LC赢得了广泛赞誉，从而成为业界标杆。

据了解，LC是美国首个提供个人贷款的互联网金融公司，其一直强调“谨慎增长”理念，宁愿发展慢一些，也要重视“安全、风控、合规和内控”，一旦增长过快，就会违背上述原则。由于在LC申请贷款资格审查的严要求和高标准，LC的综合违约率仅为3.9%。

2014年，作为全球P2P行业上市第一股，LC市值高达50亿美元。根据LC 2015年的财报显示，从2007年成立至今，LC平台总共发放贷款已超过160亿美元。2015年全年营业收入为4.29亿美元，同比增长近100%。

重拳整治风暴下：LC事件成为国内P2P同行的转机

LC在没有监管干预的情况下，能够主动对平台进行内部评估，并对实际问题不作掩盖，选择将实际处理结果公之于众。这种严格自律、自查自纠的做法，与我国一些P2P平台出了问题，反而由用户揪出来，形成鲜明的对比，LC的做法显然要受尊敬得多。

LC公司的这种行业高度自律精神是不是值得国内P2P网贷同行借鉴？

中国国内的P2P网贷行业在历经了2年多的高速发展后，问题平台高企，跑路事件时有发生。正因为此，引发了中国监管层的重拳出击，今年4月起，由央行、公安部、银监会、工商总局等14部委联合进行为期一年的全国互联网金融整治行动，将严厉打击非法集资的互金平台，引导互金行业规范发展。据悉，正式的网贷业务监管办法有望在整治行动结束后出台。

当前，中国P2P网贷行业暴露出的问题，除了归结于行业缺乏监管，行业自律和契约精神的缺失也是重要原因。

LC事件发生后，就有行业人士指出，P2P网贷平台要做好、要想长远健康发展，在中国互联网金融整治风暴的带动下，亟需LC这样防微杜渐的意识和行业自律勇气。

LC通过自身说法，给国内P2P网贷行业在严格自律上上了精彩一课。美国P2P网贷行业从业者的高度自律和负责精神，值得国内每位P2P平台的从业人员借鉴和学习。如果国内大多数的P2P平台都能够继承和发展LC的这种行业自律精神，那何愁P2P网贷行业的污浊空气不清呢？

在互联网金融整治风暴下，国内的互金行业必将走向良性和规范化发展，甚至出现平台自我清退、转型，而在LC、陆金所、宜人贷等P2P行业领军者的影响和带动下，国内P2P行业也将迎来新的转机。

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