你说P2P世界里的御前侍卫是啥？

笔者今天突然想起古代君王朝廷的时代，掌权者皇帝身边绝对不可或缺的保镖——御前侍卫，试想一下，如果没有御前侍卫的保护，或许君王更换，甚至是改朝换代的速度，绝对是无法想象。

再联想到现在的P2P世界，同样也有御前侍卫，在笔者书写下，担保公司，就是P2P平台的御前侍卫，而这个御前侍卫，保障的，不仅仅是皇帝一人的安全。正所谓，朝廷不动荡，天下可太平。也就是，担保公司，更是保障了所有投资人的资金安全。

追溯P2P网贷兴起的那些年，似乎，担保公司并不是那么的热门，因为有不少的平台，自己充当了担保公司的角色。而为什么，如今的P2P平台，必须要有担保公司的参与？笔者认为有两点原因，一是2014年四条红线的出台，明文规定，平台只具备信息中介服务，平台自身不能担保；二是除了平台自身的风险备用金以外，担保公司的保障介入，才能让投资人更加放心。

投资人选择平台参考的其中一个因素，必定包含了担保公司。就像是御前侍卫那样，有多种不同的选择，担保公司同样也有多种，主要是有三大类型：

一是平台自身的担保。这一类担保，不是已经可以pass掉了吗？是的，或许很多年前，这是通用的，但是随着四条红线的出台，平台自身担保已经荡然无存。但是某些大平台，没有采用担保公司，是因为将平台的风险备用金作为了平台自身担保的一种保障措施，而完全舍弃了担保公司。而有些平台，除了风险备用金外，仍然聘请了担保公司，双重保障。当然最好的模式，理应是二者结合，保障之上更加保障。

二是一般公司担保。就算是从字面上都可以理解，一般公司担保，其担保实力也只是一般般。如果是对于中小平台来说，一般公司担保远远不够有保障。如果一旦出现借款人逾期，一般担保公司又无力偿还的时候，如果平台实力也不够强大，不仅一般担保公司会出现破产，平台也会因此垮掉。而部分运营时间较长、实力较好的平台，在急需扩大的同时，会选择一般公司担保，在有一定基础保障的前提下，又可降低成本、增加利润。

三是融资性公司担保。首先，平台要有足够的成本与融资性担保公司合作，接下来所讲的才能够成立。融资性担保公司，其实力，比一般公司担保强很多。借款人出现逾期的情况，融资性担保公司有能力确保可以先行垫付，保障平台坏账率。接下来，也会详细讲述，融资性担保公司是如何更有效地保障投资人的资金安全。

承接上面所讲到的先行垫付，其实就是融资性担保公司所体现的最重要的一点核心作用。对于坏账，平台如何解决？很多都是与融资性担保公司合作，出现坏账的时候，融资性担保公司可以先行垫付，全额赔付投资人，后续也有能力继续找借款人偿还。这又关乎到一个融资性担保公司的实力问题。融资性担保公司对于借款人，在足值抵押上下足了功夫，这就是常说的反担保。所以对于借款人，融资性担保公司不担心，在先行垫付后，追不回应有的借款。

除此之外，融资性担保公司还有两个同样重要却不被人念叨在嘴上的作用。一是风控，二是监督。融资性担保公司承担了很大的责任，在对项目上的风控掌握那是至关重要，即使融资性担保公司做足了借款人的抵押工作，但在源头上，还是把握好风险，以免带来不必要的一系列风险问题。同时，对于合作的平台，同样起到了制约作用。合作伙伴很重要，如果一个平台，本身就存在自融等不诚信的问题，果真出现问题的时候，融资性担保公司也无法完全脱身，所以对平台的监督也是顺理成章。

如此看来，融资性担保公司，在P2P世界里起着举足轻重的作用。而在如今鱼龙混杂的P2P世界里，真真假假，融资性担保公司仍然也有风险。平台自知有融资性担保公司可以增色三分，所以弄假成真的现实也不无存在。那么对于融资性担保公司，仍不可忽视其真实面目。

如果融资性担保公司是其平台翻山越岭下仍然存在联系的关联担保，不可取。融资性担保公司，本质就是要与平台划分界限，起着监督平台的作用，如果二者有关联，其中的猫腻，不言而喻。

对于融资性担保公司，仍然需要像审核一个平台那样去审核融资性担保公司。如果是一张自身经营有问题的融资性担保公司，其担保的平台，可信吗？很有可能，平台只是为了掩人耳目，随便找了一家自己可以控制的融资性担保公司作为屏风。

皇帝需要御前侍卫，而且这个御前侍卫必须是最为强大的。就如同P2P平台，需要担保公司，而这个担保公司最好是融资性担保公司。就如同就算皇帝拥有最厉害的御前侍卫，也有被暗杀的时刻一样，P2P平台就算拥有实力最强的融资性担保公司，投资人的资金安全也有可能受到危险。So，在P2P世界里，融资性担保公司所起的作用至关重要，但也并非是灵丹妙药。P2P世界，只能一点点地从中攻破，才不会踩雷。今天所讲的御前侍卫只是必不可少，并非万能。

标签：