淘宝接入银联在线，阿里在下一盘什么棋？

据经济观察网消息，阿里和银联在线近日正就淘宝接入银联在线支付的问题商洽谈判，具体细节待定。线上领域，支付宝是行业龙头；线下领域，银联占据绝对优势。支付宝早已攻入线下，攻城略地，进展神速；银联虽也步入线上，但无奈缺乏有利的消费场景支持，进展并不顺利。

若此次传言成真，银联在线占据了绝佳的线上消费场景，其线上支付业务必然会有大幅的增长。而对于支付宝和阿里而言，又能从中得到什么实惠呢？看似吃亏的交易背后，阿里究竟在下一盘怎样的棋？且看洪言微语的解读。

银联在线是个什么鬼？

这个新闻事件中的三个主角，淘宝和支付宝大家都不陌生了，银联在线相对而言还是个生面孔，就先普及下银联在线吧。

大家不妨做个试验，去各大APP应用中查找银联在线支付，会发现只有银联钱包，根本找不到银联在线支付。问题来了，银联钱包是银联在线支付吗？并不是。那银联在线支付为何没有APP？错，银联在线支付有APP，只是不容易找到罢了。为什么？因为银联在线支付的APP是一个安全控件，可以去官方渠道下载安装，但安装后你根本看不到。就像你在PC端登陆各大银行的网上银行时，提示你安装了一大堆控件，但在电脑桌面上，你根本找不到这些控件的图标。

看看官网的一段介绍“在手机端安装银联在线支付（银联手机支付）安全控件，可在合作商户的手机客户端或手机网站等平台进行付款时，调用安全支付控件进行安全的、便捷的即时支付，保障用户银行卡信息的安全”。为了进行更好进行体验和研究，洪言微语在银联钱包中选择充值100元话费，随即跳转入银联在线支付的界面，如下图所示：

可以看出，银联在线支付支持免登陆支付，也可以登录银联账户付款。洪言微语选择免登陆支付，输入银行卡号后，进入以下界面。输入有效期、背面末三位数字和手机验证码后，即可完成支付。流程较支付宝、易付宝等第三方支付要复杂一些，不过针对那些没有开立网银、也没有第三方支付账户的用户，还是比较便捷的。

若是你有银联账户，选择账户登录的话，选定绑定的银行卡，只需输入手机验证码和支付密码即可完成支付，便捷程度和第三方支付不相上下。

淘宝接入强敌，支付宝怎么办？

不论银联在线支付好用与否，阿里为何在自家的后花园接入别人家的支付工具呢？支付宝怎么办？在洪言微语看来，阿里选择此时接入银联在线，恰恰是因为支付宝已经足够强大。

支付宝作为蚂蚁金服的账户体系根基，是蚂蚁金服各项金融业务的主要载体，客户粘性已经足够强大，在大本营作战，已经有了不惧银联的底气。同时，我们假设一下，如果银联在线抢走了支付宝大量市场份额，支付宝的损失究竟在哪里呢？

一是交易量的损失？互联网金融江湖中，大家基本以交易量数据进行华山论剑，而支付宝却一骑绝尘，基本已经超越了这一阶段，具备了与传统金融机构在营收上一较高下的实力。支付清算协会近期首次公布的收单机构业务排名显示，2015年全国153家收单机构共处理收单业务562.84亿笔，金额50.4万亿元，支付宝占比约为13.3%，约6.7万亿元，超过工商银行据第一位。除了收单业务，支付宝还有转账支付、金融交易、消费交易等，粗略估计，2015年支付宝交易规模应该接近15万亿元。

而阿里2015年全年成交量仅为3万亿元，即便10%的交易份额被银联在线抢去，也只有3000亿的交易量，不会给支付宝的交易量带来本质的影响。

二是交易数据的损失？除了交易量外，交易背后的大数据也是支付企业的重要财富，然而对支付宝而言，并不存在这个担忧。因为在阿里的平台上，银联在线抢占的市场份额，支付宝依旧可以掌握背后的交易数据，谁让支付宝是阿里的亲儿子呢。

三是营收的损失？既然交易量的损失不足一提，那么基于交易量的营收损失也是小意思。

综上分析，支付宝羽翼已经丰满，即便承认银联在线是个强敌，且在阿里平台上成功抢去了大量市场份额，也不会对支付宝带来什么本质的损失。

阿里怎么想，在下一盘很大的棋？

任何合作都是双赢的，淘宝接入银联在线，帮助银联在线拓展了绝佳的线上支付场景，对支付宝虽然也没那么大害处，但也没看出有啥好处，那么阿里究竟怎么进行战略布局的呢？

在洪言微语看来，阿里看重的恰恰是银联在线背后庞大的非互联网群体，尤其是背后庞大的农村地区客户。第一部分已经分析，通过银联在线免登陆模式支付，用户只需一张银行卡即可便捷地完成交易。对于已经熟悉更为便捷的第三方支付的用户而言，这个功能显得有点鸡肋，但对于依旧庞大的非互联网支付群体而言，这个功能恰恰可以满足他们的线上支付需求。

中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的第37次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2015年12月，中国网民规模达6.88亿，其中手机网上支付用户规模达到3.58亿。数据的另一面意味着还有将近10亿的用户还不是手机网上支付用户，这显然是个庞大的市场。这个市场在哪里？在农村。再看一组数据，央行发布的《2015年农村地区支付业务发展总体情况》显示，截至2015年末，农村地区借记卡20.85亿张，信用卡1.36亿张，人均持卡量2.39张，基本实现家家有账户、人人有卡。可见，互联网支付覆盖不到的地区，银联支付却已经基本实现了完全覆盖。

近些年，阿里、苏宁等电商平台大力发展农村电商业务，对于阿里而言，淘宝接入银联在线，也就具有了拓展银联卡背后农村客户的支付手段，其农村电商业务自然会事半功倍，在洪言微语看来，这才是阿里真正在下的一盘大棋。

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