央行存款考核新政或可促进p2p银行存管的普及

6月3日，央行宣布，自2016年7月15日起，人民币存款准备金的考核基数由考核期末一般存款时点数，调整为考核期内一般存款日终余额的算术平均值。

以下和大家探讨一下央行存款考核新政与p2p银行存管之间的几点关联与观点：

一、中小银行的压力与逆袭：

新政实施后，时点考核改为日均考核，银行上下每天都得面对巨大的存款考核压力；面对存款流失，银行尤其是中小银行，与其被动挨打，不如主动诏安，化敌为友，于是为p2p提供资金存管服务成为部分中小银行的选项，以期改善银行负债端的业绩压力，并渴望从中找到新的利润增长点！

目前大型银行基本作壁上观，由小银行对存管模式、技术标准试错趟路,而一旦条件成熟，得存款者得天下，中小银行将协同互联网金融实现产业格局的逆袭，银行万亿资产俱乐部里将出现新老更替！

二、把猪赶回圈里：

监管部门把互联网金融从线下赶到线上，从自设资金池赶到银行存管，从资金体外循环赶到体制内，我们称之为“把猪赶回圈里”,至少猪倌从此可以看得见猪，以及它们的状态等等, 如此一来，猪倌的睡眠质量会大为改善。

三、第三方支付的囚徒困境：

第三方支付公司在之前的托管模式下，所有客户资金全部沉淀在自己的客户备付金账户内，利息全部归己，而且还可以利用沉淀的资金跟银行讨价还价，所以其与银行搞资金存管的意愿不强, 如果不主动打破眼前利益的坛坛罐罐，待小银行技术打磨成熟，通过降低准入门槛及通道费用等手段，可能会将其竞争出局！

四、鲜为人知的技术外包：

专业的技术公司因为与银行没有利益冲突，借鉴第三方支付的经验及技术，与中小银行结盟，将其直销银行等原有功能进行存管化改造, 实现与外部接口数据的实时交互，维护好银行系统整体架构的稳定性和安全性，消除架构性隐患，并协助银行自身的技术人员进行系统的维护与托管, 而且一些外包公司已初步介入风险控制等方面的初级资质审核，并参与提出阻隔P2P平台对银行风险传导的机制与预案。

五、心智成熟的投资人：

p2p平台实施银行存管，似乎借重银行的公信力做了增信，投资人增加了一个自我安慰的逻辑，所以投资人是欢迎银行存管的；但银行存管绝不等同于银行信用背书，银行并不承担风险，只是监管资金怎样去的半个闭环而已，并不包括资金如何回的另半环, 放眼全球，心智成熟的投资人群体是金融创新乃至国家金融稳定的基石！

六、银行存管是标配：

银行存管是标配，不是风险识别的标志！

七、决胜资产端：

资产端的重度垂直细分领域，目前尚有无数的选项，如同生物进化，天空、陆地乃至大洋深处，无不生机勃勃，最终进化形成完整的金融新生态！

随着2016年7月15日银行存款考核新政的实施，会有更多中小银行在自身压力的倒逼机制下，加速p2p银行存管的普及，为互金监管与发展的瓶颈破局！

银行资金存管提高了金融监管的效率，减轻了监管压力，将互联网金融安全锚定；互联网金融提高了金融资产的配置效率，如若引导有方，将会改写金融格局，进而形成新的国家竞争力！

敬畏风险，稳步创新！改革终将赢得改革红利！

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