选择平台的三大标准和八个要素

一个好的对象应该要有两个基本的条件。一是专情不变心。二是他能够给你想要的生活。那么一个好的平台也应该要有两个基本的条件。一是安全。二是较高的收益。如果还要谈附加条件的话，找对象的时候还要看大家的三观是否合得来，因为聊不聊得来很重要。而对于挑选平台，在我们前面说的两个基本条件之下，我想这个附加条件应该是平台的团队，再翻译成人话是，看官可以在安全和较高的收益之下，再体验一把这个平台的情怀。

第一是安全

天天说安全，可安全到底要怎么去判断呢？就像爱情博弈，要怎么判断对方是否专情不变呢？以下提供四个要素。

1、资金托管（银行存管），不想亲身涉险就不要跳进资金池。不想错付一生就不要和一个家里后花园佳丽三千的人牵手。一家做了资金托管（银行存管）的平台，是做了从根本上杜绝“诈骗”“跑路”“提现困难”的措施。目前来说，“诈骗”“跑路”“提现困难”是由资金池这个根源所引起的问题。做了资金托管（银行存管）的平台，风险可以降低90%以上。

有些看官可能会说，一些资历深导航高的老平台没有做资金托管也安全的吧。本宫只能告诉你，必须找银行做资金存管，必须。这是P2P的监管细则，不好好听监管层的话是违法的哦。

2、实地风控。这年头，总有些平台喜欢自吹自擂，越膨胀越洋洋得意，也不想想有一天膨胀得太过分就会爆炸了。这些平台总爱吹嘘自己的风控技术和能力，比如大数据、科学模型、某某技术这些看上去很高大上的概念。其实不用整这么多皇帝的新装，大可以穿个粗布麻衣到现场实地风控，风控过程、信息都披露出来就可以了。最好的是，像现在某些平台会组织投资人一同到现场进行风控调研。翻译成人话就是，一家将风控升级成看得见摸得着的平台比一家在网站里放各种烟花的平台要安全几倍。

3、足值资产抵押。这是极端极端情况下的根本保障。很多人都担心公司经营状况不好，运营出错等等，最害怕就是出问题的时候“担而不保”。事实上，这种极端情况的发生的原因就是反担保措施没有做足。

4、担保保障措施。这个最好是融资性担保公司来担保。因为融资性担保公司属于第三方，引入融担来做担保的话，就是逾期有人垫付，违约有人兜底。（一般适用于中小平台）。而且这个担保要做到规范，一定要有一对一的具体到项目的担保函。当然，有些足额的风险准备金也是可以的。关键在于足额两个字。

达不到这个安全四要素的平台，不建议大家投资。如果你非要投资，我也不会拦你，送你一首歌，风萧萧兮易水寒，壮士一去兮不复还。

第二看收益

大家常常有个误区就是认为“收益和风险成正比。”也就是说大家误以为收益低的就安全，收益高的就风险高。其实不然。因为这个“收益”是平台从借款人手中收取的利息，而不是平台本身给予投资人的利息。所以收益的高低，是看平台让利程度的大小。

一般来说，正常的收益如下，单纯做信息中介的（年化10%~12%）会低于自己拓展借款人再交给融资性担保公司担保的（年化13%~16%）。债权转让的收益是在（年化10%以上），房抵借款的（年化10%~16%），车抵借款的（年化18%左右）。需要提醒的是，抵车不押车的情况下，车抵的风险要大于房抵。

在收益这个因素上，我们还可以根据这三个要素来选择。一是根据同等安全水平的平台，其同期限项目下收益水平的高低来选择。二是看其债权的流动性。三是看平台的费用水平。

收益如果高出太多，我们就要分析可靠的程度。（是否自融，是否关联担保，是否高息圈钱准备跑路等等都要留心考虑。）

总而言之，不要追求不明不白的高息，因为，你在盯着别人的高息，别人说不定在盯着你的本金。

第三谈情怀

最后增加这个标准，其实是没有什么科学依据的，仅仅是我们的人文追求。“一个企业家的血液里应该始终流淌着道德的血液。”这是我一直很关注的一个要素。虽说，在金钱面前，人品不能作为评判的一个标准。因为人心是会变的。

但是我想要提醒的是，P2P平台的运营重点在于风险控制和成本控制，就风险控制而言，除了坏账风险，流动性风险，今天还想强调一个道德风险。一个专业而有情怀的团队，真心做事，专心做事业，对一个平台的安全性和收益性都是至关重要的。

这三大标准，八个要素，是我们选择一个平台的打分表。谁得到的分数高，就选择谁。

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