这8点建议或许能帮助大家应对网贷洗牌潮

上周末约了几个做风控的朋友出来聊天，大家纷纷表示现在网贷平台越来越难做。抱怨主要来自两个方面，一个是获客贵，投资人太趋利，不给奖励就撤资，平台一直靠补贴烧钱拉投资，很难长久。

另一方面是好资产虽然有，但总量有限。风控太严吧，坏账率虽然下来了，但资产供给又跟不上了，投资人总买不到标，结果就是纷纷撤资离开。但如果放开做，你们也知道，现在各个行业想赚钱都难。小额借款还好说，如果是几百上千万的大额借款，一旦出现1-2笔坏账，平台立马陷入危机。

就拿其中一个朋友所在的平台举例：他们在深圳做房贷，因为市场竞争太激烈，抵押率现在已经放到七成以上了。这是什么概念，估值100万的房子我给你放70多万。近期深圳房价波动大，房价跌了10%，100万变90万了，抵押率相当于超过80%了。

然后麻烦就来了，如果到期借款人不还钱，平台拿着抵押率超过八成的房子，根本没人愿意接手，房子就烂在平台自己手里了。如果走处置流程，那周期可就长了。算上时间成本平台妥妥亏本。

回到主题，总之就是因为现在大环境不好，如果平台不能解决资金端和资产端的问题，很有可能会在这波洗牌大潮中被淘汰。

其实网贷发展到今天对社会是很大价值的，至少民间融资成本大大降低了。不过任何传统行业被互联网+了后都避免不了泡沫化发展，只是金融这个属性太特别了。

其他行业比如团购、拼车这种死了就死了，投资人亏钱罢了。金融就不一样了，钱是老百姓投的，出事儿由老百姓买单，对社会造成的影响很恶劣。

但其实99%的团购都死了，就活了几家。而网贷平台再怎么洗牌、淘汰，最终可能会刷掉2/3，但还是会有很多优秀平台活下来，因为民间资产是无法标准化的，所以不存在垄断，这块之后和大家细聊。

说到跑路或倒闭，原因其实特别简单，就两种，一个是没钱了，另一个是钱没了。没钱了是啥意思，就是平台自有资金别管是老板自己的还是风投的，亏没了，不干了。都看不到未来，就在不断的亏钱，大家觉得没意思，把投资人钱还回去然后宣告破产。这波大浪中更多的企业是这么死的。

另一种就是钱没了，说白了就是钱蒸发了。但蒸发也有两种，一种是本来就是骗你的。这种会越来越少，另一种是没想骗你，但我就是不好好干，不懂就乱来。然后用后面的钱堵窟窿。这种就是最可怕的，投资人要学会识别。

以下小妞就把自己总结的经验分享给大家，希望我们一起度过这个难关。

1、迷恋平台背景可能会害了你

之前文章中小妞曾反复的和大家说平台背景看看就好切勿太过当真，尤其是一些所谓国资参股的平台。本质都是奔着利益去的，借着背景把上下游的一些债权打包在平台上兜售，一旦发生问题国资企业会有100种方法和平台划清界限，到时倒霉还是普通投资人。

我的判断是下半年国资参股的网贷平台将会成为重灾区，投资人还需谨慎识别。

2、募资能力将成为平台重要的考核指标

之前很少有人关注满标速度，之后大家可以特别留意下这块。总体来说满标速度快，发标频率稳定的平台相对安全度也能高一些。（当然疯狂打广告、发奖券的平台除外）

3、用户忠诚度反应平台做事的态度

去平台论坛、QQ 群、微信群去看看用户是否活跃，是否对平台有较高的粘性都是可以作为投资的重要参考依据。说白了如果平台对投资人没有吸引力，一点点负面声音就能让大量投资人逃离的平台你也就不要进了。

4、不存在什么小而美，只看耕耘的深不深

很多小平台会专注做某一类资产，比如一些专做票据的、做供应链的、做融资租赁的，很多投资人说这类平台是小而美平台。

说小呢，确实规模都不大。但美不美就难说了，这类平台能不能活下来关键还是看够不够专注，在专业领域挖的深不深。

5、给企业放贷的平台会死的很惨

过去很多人都以为 P2B 比 P2P 更安全，这完全是个误会。

今后的局面将会是：

个人借款 > 企业借款

小额借款 > 大额借款

银行服务不到的 > 银行不愿服务剩下的

资产优劣情况来看则是：

消费信贷 > 信贷 > 车贷 > 房贷 > 企业贷

（当然这每大类资产种还包含各种不同的品种，大家可以看我专门针对每种资产写过的分析文章来做判断）

6、活期产品或许会更安全

这点可能很多投资人反对，因为大家会说活期平台都有违规行为，平台可能会关停活期产品。

关不关停咱先不说，因为就算叫停活期也不会把你的钱锁里面。一般来说，现在我们看到的活期其实就是定期产品内部镶嵌了一个隐形的债权转让功能，而且返到是把资金成本降下来了。简单点说就是买同样的债权，活期产品收益更低、更灵活，你说这么理解他是不是更安全。

当然网贷基金上的活期多数不靠谱，不靠谱的原因并非是活期产品本身，而是网贷基金背后对接的债权会雷不少。

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