从团购现状看p2p网贷的未来

随着近期E速贷、四达投资等老平台接连暴雷，各类负面新闻频出，行业悲观情绪在蔓延，不少人甚至断言P2P网贷行业投机时代已经终结，网贷会像团购行业一样，从千团大战、百团大战之后变成数家争霸。这些论断有其形成的背景，但如果我们深入分析两个行业的异同，会发现一些未来的趋势。笔者认为，网贷行业还将大踏步跨越发展，团购的今天未必是它的明天。

一、团购往事

2010年到2013年，团购市场风起云涌，号称千团大站，现在剩下几家？

1、美团。有强大风投背景，2015年吞了大众点评网，现在号称团购第一站。

2、糯米网。起于人人网，后卖身百度，改名叫百度糯米。

3、聚美优品。专注化妆品团购，上市。其竞争对手乐蜂卖身唯品会。

4、格瓦拉。专注电影票团购，2015年卖身阿里影业。

5、团800。团购第一导航站，其流量一度超越美团，现在已经没落，转型中。

这大概是团购界最强选手们的现状，从千团大战，变成百团大战，最后能拿出手的不到10家。

二、P2P网贷与团购的异同

自从2007年拍拍贷把lendingclub的模式从美国搬到中国，p2p网贷这个词十年间已经传遍中华大地。据不完全统计，网贷平台高峰期近5000家，比起当年团购行业的千团大战，有过之而无不及。不同于团购网站倒闭潮引起的小小波澜，网贷平台停业、跑路潮引起了巨大的社会反响，以致中央和地方政府出台各项政策，以防止系统性风险，群体性事件的发生。

为什么会有这么大的差距？

因为P2P网贷属于金融行业，涉及到投资者的真金白银，不同于团购网站这种一般性商业体。有专家发文称：“P2P不允许创业失败，败者无善终之路。”行业属性注定了P2P网贷的悲壮和诱惑力。

三、P2P网贷会重蹈团购覆辙吗？

有人说99%的网贷企业都会死掉，我不认同这种观点。但行业走向集中却是必然的。网贷行业会集中到什么程度，会像团购一样，最后整个行业的资源都集中到前几名吗？我认为不会。

1、p2p网贷资源的复杂性

团购和p2p网贷看上去很像，团购是连接商家和客户，P2P网贷是连接资产端和资金端。但实现难度完全不同，团购网站要连接商家很容易，P2P网贷要连接资产端却很难，尤其是要减少坏账率，连接优质资产端更是难上加难！比如业内较有名的X贷网，其员工超过6000，大部分都在资产端。谁拥有了优质的资产端，谁就把住了P2P网贷的命门！而要垄断优质资产端，需要付出极大的人力物力财力，需要跨越多行业（比如车贷、房贷、各类供应链等），谈何容易。

2、特殊资源的不可复制性

不同于团购这种纯商业的竞争，P2P行业的特殊资源很多，以江苏X鑫贷为例，其背靠国家开发银行和江苏省政府双重背景，无论是在资产端和资金端，都有无可比拟的优势。尤其是在江苏省内，一方面他可以凭借背景资源几乎零成本获取资金端资源，同时在资产端也有强势的选择权。从某种意义上说，X鑫贷已经是一个类银行的存在。拥有这种不可复制的特殊资源，虽不一定能做到很大很强，但只要不犯错，称雄一方是没什么问题的。这种特殊地方势力的存在，也对P2P网贷行业形成自然垄断构成了极大的阻力。

3、垄断的收益不足以掩盖风险

不同于团购，P2P网贷属于金融业，金融的本质是经营风险。团购网站当然是做得越大越好，做到行业第一，就能攫取大部分的行业流量与利润，强者俞强。而网贷行业却有风险控制这把达摩克利斯之剑悬于头顶，任你多大流量，多少待收，多大名气，一旦风险没控制好，大厦就可能一夜倾倒。所以说P2P网贷的资源会在一定程度上集中，却不足以形成团购那样的巨头。因为比起体量，风控更加重要！

所以，虽然网贷行业最终肯定会大浪淘沙，但绝不会硕果仅存。网贷行业在未来很长一段时间都会保持百花齐放，百家争鸣繁荣景象。

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