金融科技，下一个能飞的风口

约十年前（2007年），p2p引入中国的时候，发展及其缓慢，几乎没人关注，今天，p2p累计交易额突破两万亿，行业竞争激烈。

　　三年前（2013年），十八届三中全会提出“普惠金融”，也极少有人关注，而今，普惠金融频频被提起，不少银行企业已开始布局市场。

　　今年，金融科技开始被提及，行业似乎意识到了它的重要性，纷纷开始研究，金融科技是否会成为下一个能飞的风口呢？

　　在这个充满巨变和颠覆的时代，任何一个看似稳当的行业，随时都有可能会被颠覆和改变。互联网金融刚发展没几年，许多人甚至还对其半知不解，突然间，金融科技又出来了。

　　金融科技，从字面上来理解，即金融和科技相结合。其涉及领域包括：支付、数字货币、网络借贷、区块链、大数据、云计算、智能投顾、等等。实际上，互联网金融应该包含在金融科技里面，而金融科技则是比互联网金融包含更多、涉及领域更广的概念。

　　最早提出金融科技，是在2012年，由国内两位学者共同提出的。碍于互联网金融的不成熟，金融科技在当时是一个概念。这几年，随着支付清算、众筹、p2p、虚拟货币、大数据等行业的发展，互联网金融名声大躁，涵盖范围越来越广，随之带来的问题也越来越多，在庞大的现金流和利益面前，道德风险、违法犯罪、用户隐私安全等一系列问题也渐渐增多，除了监管层面的介入，行业也在不断寻求解决方法，发展金融科技，便是其一。以技术驱动金融创新，使得效率更高，成本更低，运作更安全。

　　金融科技在金融业运用领域极其多，单拿p2p行业来说，资金端和资产端是最基本、联系最紧密的两个因素，资金端输入为资产端发展提供强有力的保障，资产端是资金端发展的动力。行业认为，资产端是平台的核心竞争力，资产的好坏关系到平台的发展存亡，而风控，恰恰又是其中的关键，在当前国内企业征信系统和个人征信系统尚不开放、不发达的现状下，金融科技在技术层面，能帮助企业通过搭建移动互联、大数据、云计算系统，深入分析用户的各种行为，从而进行科学的风险定价。

　　当前，只有极少数的p2p平台在做信贷，这很大原因是因为平台在缺乏征信数据的前提下开展信贷业务，直接导致的结果就是坏账率高居不下。中国信用卡发行量在5亿张左右，实际激活量只有48%，也就是说平均每5.6个人才有一张信用卡，尽管市场诱惑很大，但依然少有平台涉足信贷业，但，如果金融科技能很好的解决这个问题，未来，平台重新杀回信贷市场，那么，这块巨大的利润版图将会重新被划分。

　　阿尔法狗在两次击败九段高手李世石以后，人工智能（ＡＩ），在今年被炒得特别火，人工智能的发展为金融科技提供了技术性支撑。 这时，智能投顾又出来了，即人工智能投资顾问。P2P历史交易额累计超过的两万亿，2016年，行业预计，全年交易额会超过1万亿，理财市场十分火爆，多样化的理财产品让投资人眼花缭乱，无从下手，智能投顾能根据投资人的理财偏好，选取风险和收益合适的理财产品给投资人，并在投资过程中客观判断、高效执行、降低成本以及风险，让用户得到更好的体验。

　　不单单是p2p领域，未来金融行业的其他领域，诸如支付清算、 普惠金融、保险、银行等都会因为金融科技的发展而发生改变，而那个时候，是否会诞生出更前卫更强大更独挡一面颠覆行业的新公司，让我们拭目以待。

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