小白投资大扫盲 P2P网贷就是民间借贷吗

　

　P2P网贷因为固定收益率较高，再加上监管力度的加强，2016年整个行业逐渐调整，走向良性发展。越来越多的人加入P2P网贷的投资行列，投资小白们越来越多。很多小白搞不清楚P2P网贷与民间借贷的区别，甚至认为P2P网贷就是互联网+民间借贷。反正“互联网+”概念很流行，无论什么行业只要粘上“互联网+”就能高大上很多，连养猪的都想弄个“互联网+养猪”。然而凡事不能看表面。今天，小编就本着客观、公正、真诚的态度，为小白们科普下P2P网贷与民间借贷的区别吧。

　　P2P借贷双方的匹配选择面广

　　民间借贷大多发生在熟人、亲戚、朋友、同学之间。比如，小张在某宝上开店，因为资金周转紧张，想跟同学小刘借2万元，承诺两周后归还。小刘综合考虑过小张的还款能力，比如小张在某宝上的店收益如何，除了开店还有没有其他收入，逾期后父母亲能不能帮助偿还，父母有没有固定收入，小张人品如何等之后，决定要不要借钱给小张。

　　P2P平台的借款方是陌生人，平台通过信息披露、第三方托管资金、支付，通过征信系统或实地审信借款方的信用，为投资人做好风险把控，投资人通过平台的撮合将钱出借给借款方。P2P借贷双方的匹配，选择面广，因而扩大了资本的流动范围，减少了资本的闲置时间。

　　P2P网贷借款对象分散化，降低投资风险

　　假如现在王先生有3万块钱，通过民间借贷的形式借给亲戚买房。那么王先生的这笔钱就只有亲戚一个借贷方。而王先生拿这3万块钱去P2P网贷平台投资，每笔投资以200元投出，他可以投资150笔，相当于他把这3万块钱借给了150个人，每个人只借走200元，这意味着P2P通过分散投资，降低了逾期偿还率，提高了风险把控。

　　而且，P2P网贷的借款是分期归还的，有点类似于房贷的本金分期归还。因此未还的本金只是在发生违约的借款中占一个比较小的比例。比如，要分6期还，后面三期违约，违约的本金就只要很小一部分。而且由于P2P平台本身对风控的把握，历史逾期在拖欠后会最终归还，这让P2P网贷的借款违约率更低。

　　P2P网贷比民间借贷更加规范

　　民间借贷，多通过口头约定的形式，确立借贷关系。即便有些谨慎的出借方要求借款方写“借条或借据”等书面合同，但是这样合同的契约完备性很差，一旦发生纠纷，就难以举证或认定，无法保证债权人的利益。

　　P2P网贷受国家监管层面的管理，签订严密的法律文书，办理抵押，实行第三方托管、支付，对违约责任有明确的法律约定，手续合法，契约完备。即使出现纠纷，举证相对更容易，更容易打赢官司，保障债权人的利益。

　　在此，需要小编提醒投资小白们的是，目前国内有一些不正规的民间借贷公司，打着P2P平台的幌子，设立资金池，非法集资，违规操作，严重损害了投资者的利益，更破坏了P2P网贷行业的公众形象。小白投资者们在投资的时候，一定要火眼金睛，识别出真假P2P网贷平台，保护自己的合法利益。

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