为何银行系的P2P平台慢慢远离投资者的视线？

不知道朋友们有没有注意到，如今银行系P2P平台被提起的次数已经越来越少，活跃在人们视线中且发标频繁的也仅剩下陆金所、民生易贷、开鑫贷、小马BANK转变过来的有氧金融等。包括融E信、招行小企业E家、自金网、超银网贷、东方宜贷等的多家银行系P2P平台早在2015年起就陆续停标，约占到银行系P2P平台数量的一半。曾经风光无限的银行系P2P平台，一年时间过去，仅有几家还在正常地发标。

普通人投资P2P，都会喜欢背书够硬、实力不差、安全性高的平台。那么银行系P2P平台就是符合这些特性的平台，可为什么会在互金市场中得不到投资者的青睐呢？

笔者认为原因主要由三。

1、收益率低。

受政策、市场所影响，银行系P2P平台不可能提供高收益率。根据著名互金研究机构发布的《2015年P2P网贷行业年报简报》，2015年网贷行业平均收益率为13.29%，而银行系P2P平台的收益率大致仅4%-8%，很难构成对于投资人强有力的吸引力，导致部分平台流量不足。

2、定位受限。

传统银行盘子大，受银监会严密监控，无论在合规性、内控等环节都收到很大制约，所以银行系P2P平台往往是银行在互联网金融领域的有限试水，探索银行自身的转型尝试。这种试水本身并不具有破釜沉舟的势头，虽说银行系P2P平台资金安全性很高、收益率也高出银行理财，但在本质上，平台要盈利仍然是靠项目，好的项目银行自己也想做，P2P平台并不容易得到，出现左手打右手的现象，让客户以及员工都无所适从。

3、保守特质。

在银行从业过的人都知道，银行是很保守的金融机构，宁愿不做，也不能犯错。这往往限制了银行在互联网的发展速度。不敢勇于探索、试错，在互联网的发展中必然是思路一条。

除此之外，一般人会认为银行系平台相对安全一些，不会出问题。这种想法大致上是对的，相对于一般的草根民营平台来说，至少他们不会诈骗、跑路，就算经营出现严重问题，最坏情况也是“资产重组”需要提醒的是，这对投资人的损失同样是巨大的，无论是时间上还是心理上。

鲜为人知的是，银行系平台不是没有风险，道德风险、经营风险在任何一个平台都是存在的。银行背景并不等于银行风控、银行兜底；也有一些银行系平台只是银行旗下的一个子公司，但其平台风控并非是由银行的风控团队来完成的。

所以是否安全，回到网贷平台的角度上说，还是要从根本上去判断，四个要素可以用于参考比较：1、资金托管，避开资金池；2、实地风控，避免空谈大数据、科学模型、某某技术等仅仅是不明觉厉的概念；3、易变现资产足值抵押，极端情况下的根本保障，哪怕担保公司也倒闭了；4、融资性担保公司担保，逾期有人垫付，违约有人兜底。当然，一些交易额巨大的平台，还会采用风险备用金模式，只要风险备用金足够，也能起到很好的保障作用。

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