互金高管参观监狱，平台安全要如何塑造 　　

　　近日，上海互金协会组织地区内50名p2p高管参观某监狱，意在通过铜墙铁壁下的教育，提高从业人员的自律性，杜绝“非法集资诈骗”等违法犯罪事件的发生。不仅参观监狱，下一步，活动组织者还将组织参观法院和检察院。

　　这不禁让笔者想起过去，在笔者的初中年代，当时所处的社会环境并不太和谐，打架斗殴事件频发，当时就读的园林式学校也受到了一定影响，不少学生参与了一些涉黑的社会团体，并给学习带来了不少麻烦，学校为了教育学生，大规模组织同学们去参观看守所，意在通过这种方式，给学生发出警示：违法犯罪没有好下场。后来，老实的同学依旧安安分分读书，而平时那些有思想暴力倾向，又接近涉黑组织的，终究还是因为犯法进去了。

　　一开始就选阳关道的，终究走向了光明，而选独木桥的，终究会不慎落水。组织高管参观监狱，并不能对p2p行业安全、哪怕是上海地区的行业安全起多大作用，这更多的是一种形式、一种出自道德上的呼吁。在庞大的市场面前，自律不是促使行业更规范和更安全的根本因素，在巨大的利益诱惑面前，也不是道德和良心能够约束的。

　　那么，行业安全该如何塑造呢，或者更具体的说，平台安全该如何塑造呢。

　　在历经了这么多的负面以后，在外行人看来，所谓p2p理财，实质就是非法集资，但凡遇到持这种观点的人，笔者只能相视一笑，不多做辩解。这些年，行业渐渐的摸索出许多能让平台更安全的办法。

一、降低利率

　　平台降息在行业已经是大势所趋，有的平台一年连降两次利息，短期来看，对投资人是一种伤害，不少投资人对自己投资的平台降息愤愤不平，但远了来说，对大家都好。高收益高风险是常识，多少高息平台最后的结果是跑路倒闭，大家有目共睹，抱着撸一把羊毛就走的心态，迟早会成为接盘侠，行业平均年化收益已经降到了12%以下，部分平台年化收益仍保持在15%左右。平台运营成本日趋上升，特别是小平台，生存形势比往年要严峻，在资金大量流入大平台的趋势下，小平台以高息吸引用户，也是有苦难言，也并非是长久之计，适当的降息，对平台来说是一种减压，对投资人来说也更安全更负责，毕竟，高息平台，自己投着也心虚。

二、银行存管

　　银行资金存管，是指P2P平台将交易资金或平台相关风险备付金等存放于第三方账户（银行账户）上,由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被挪用。尽管不少业内人士对银行存管提出了异议，认为存管的p2p平台当中，也有约成的平台尚未落实存管，但笔者依然很看好这种模式。这相对以往资金在平台交易来说，资金在银行进行交易操作，安全上又更进了一步，一方面，资金存管以后，平台若想挪用资金，步骤和难度有所增加，另一方面，能避免平台资金池的累计。虽然银行资金存管在技术对接上有一定难度，尚能一时间落地，但p2p平台跨越的这一小步，却是行业迈进的一大步。在投资资金存管的同时，风险备付金也实现存管或托管，银行对备付金的监控，为投资人又增添了一份安全保障。

三、信息透明

　　信息披露，是平台风险预警的重要方式。平台信息披露包含两方面：一是对平台运营数据的及时披露，如月投资人数和投资额度的披露、待收余额和坏账率的披露，这能一定程度看出一个平台的潜在风险大小，是否稳健，平台一般会发布月报披露这些数据；二是对借款标的信息披露，这是投资人较为关心的一点，他们关心标的真实性，即自己投资的钱是否给了真实的借款人，一来判断平台是否发布虚假标的，是否在非法融资，二来也能促使平台做好风控。在信息透明方面，平台一般会不定期举办投资人见面会，与投资人面对面交流，包括平台信息、运营状况、相关数据等，投资人还可随时查标验标。

四、科学监管

　　P2P在国内历经了近十年的发展，但依然没有得到很明确的监管归属，一开始我提到，在巨大的市场利益面前，不能依靠道德和行业自律，一定要依靠法律和监管约束，但至今为止，仍没有成熟成型的法律法规对行业做出明确的发展界定，更多的是部门的联合监管和指导，然后经侦介入。现阶段下，p2p平台最忌惮的的是经侦，因为经侦作为执法部门，对p2p企业在内的所有公司享有经济问题调查的权利，虽不能直接判定一个平台的生死，但经侦的介入足以对平台的信用构成致命打击。经侦部门除了对p2p进行监管执法之外，对所有涉及经济问题的企业都有监督监管的义务，这就导致了，监管不够垂直，不够细化。尽快的制定成熟成型的监管条例，将p2p归属到更细化的监管部门里面，是行业共同的心声。

标签：