目前国内有点余钱的所谓中产，或者说个人投资者，主要的三种理财渠道是购买银行理财产品、炒股、投资房产。但是银行理财产品收益太低，炒股风险太高，房产投资呢，要是一线城市的房产，资金等各方面门槛偏高，而多数城市则风险太大。
那互金投资呢？
前些天有位网友问无马哥的小伙伴旺财一个非常典型的问题：“请分析一下现在的p2p形势吧，我把全副身家都投进去了。”“无马金融”（公众号：wumajinrong）作为一个专注于为互金投资人服务的新媒体，后台也经常有类似的问题留言。
在展开之前，先说无马哥的一个核心结论：现在很可能是个人投资互金的最好时机。
互联网金融正享受发展红利
对于互金行业的大形势，有两个关键信息：第一个大家从媒体、网络上了解得比较多了，就是最近两年P2P网贷行业平台跑路不断，个人投资风险很大，为此今年官方展开互金专项整治，整个行业目前风险加剧。
另一个信息普通人则可能不太清楚，就是大量数据表明，整个互金行业仍在高速增长。比如，据统计数据，2016年上半年P2P累计成交额达到了8423亿元，是去年同期的2.8倍；上海交大互金研究所发布的报告显示，2016上半年的互联网金融市场投融资规模增长达337%以上。
在问题丛生、风险频发的同时，保持高速发展态势，这背后有一个非常核心的逻辑——这个逻辑也正是无马哥认为，为什么现在是个人投资者投资互金的主要理由：互联网金融目前正享受科技创新带来的红利溢价。这个红利溢价正是目前大量资金进入这个行业、也是个人应该将之作为家庭资产配置中重要一块的原因。
这个红利目前还在，但是正在逐渐消失。体现这个态势的一个显性指标，就是P2P行业的综合平均年化收益率。这个指标从前几年的百分之二十、十几，降到如今的10%左右。这比大多数金融投资品的收益率仍然明显地高，虽然在持续下降中。
互金红利源自金融科技创新
金融投资的收益中分成三部分：一是无风险收益，这是资金的自然时间价值，相当于银行存款；二是市场风险收益，这是整个市场上有风险资产的平均收益——在同等风险下，资产的投资收益率趋同（股市中常用“β/贝塔”表示）；还有一块是超额收益，是因某种原因带来的，在同等风险下获得高于平均水平的红利溢价（炒股者追求的“α/阿尔法”就属于此类）。最后一种红利收益，会在大家的追逐、资本的竞争下，逐渐但往往快速地消失。
一个投资者投资业绩的高低，体现在能否获得超出市场平均水平的超额收益。这种业绩既可能来自偶然的运气，也可能来自对蕴含某种红利的投资机会的认知和把握。投资成功与否，往往取决于能否抓住稍纵即逝的红利机会。
目前新兴而快速发展的互联网金融，正蕴含着这种红利。红利的来源，来自于科技创新在金融领域的应用和普及过程，也就是现在大家都在说的“金融科技”。因为信息科技进步带来的金融服务成本大幅降低，导致在相当一段时间内，相对于同时存在的传统金融服务，互联网金融服务的收益中，在同等风险条件下，拥有更大的利润空间。
这正是科技进步带来的红利，也是目前投资P2P等互金领域，在同等风险下，可以获得较其它金融产品更高收益的原因。
但是随着包括传统银行等，各类资本的大规模进入，互联网金融服务加速普及，目前能够享受的这种金融科技带来的红利，将在几年后逐步而快速地消失。这个时间窗口机会很宝贵，错过了就是错过一个很好的投资良机。这就是无马哥为什么会主张，现在是投资互金的最佳时机。
互金投资要抓住时间窗口
很多人这时候要吐槽了：这时候让我们投互金，不是把钱往火坑里推吗？
卷款跑路、专项整治、经侦雷……一个个都挺吓人的。不过都等到天下太平、相安无事，互金成为新常态、红利消散，你再来投资，跟现在去买余额宝、银行理财产品有什么区别？
互金风险专项整治已进入半程，各种不规范带来的风险将大幅降低，整个行业也正在规范化，这是行业走向健康的好迹象。现在关注互联网金融、学习互联网金融，是最好的时机。
所以这时，在很多人高喊危险、撤出的时候，精明投资人的策略不是撤出——撤出将意味着错失正在减少的宝贵红利；也不是草率、莽撞地，简单冲着高收益进行投资——这样带来的亏损或许比收益还高；最好的策略是胆大心细，也就是继续投资，但是要细加挑选：挑靠谱稳健的平台、挑利好的行业项目，挑有实质性的保障——但不要指望刚兑。
另外，P2P不是互金的全部。互联网金融还有远为广阔的空间，有着很多、其它虽不成熟、但正在迅速发展的领域：真正小额、公开、面向普通个人消费者的股权众筹，目前在中国还处在小范围试点阶段，尚未正式开展，这是一块很大的领域；互助保险计划可以大幅降低保险费用，也才刚刚开始；智能投顾、不需要操心太多的自动理财，很多大玩家都正在进来的途中……
所以，这时候不正是学习互金、了解互金、开始投资互金的大好时机吗
