征信，互金光鲜背后的支撑

　　俗话说，每个成功男人背后都有一个默默支持的女人，而互联网金融成功的背后，同样有一个默默支持的“女人”——征信。

　　最近，征信成为了互联网金融行业热议的话题。

　　注册资金高达一亿元的望洲征信，在取得央行颁发的企业征信业务经营备案证不足半年，便被爆出失联。7月19日，中国人民银行征信管理处发通知称，管理处与望洲征信无法取得联系，并明确要求其10日内向管理处报告公司现状及相关情况说明。

　　其实早在今年4月份，望洲财富就曝出其集团董事长杨卫国卷款10亿跑路的消息，只不过几天后，杨突然现身否认跑路，并主动向警方自首。据了解，望洲财富和望洲征信一样，同属于望洲集团旗下子公司，属于不同的的业务板块，望洲财富被曝出投资人挤兑导致体现困难后，并没有波及望洲征信这个版块，然而，事情过去三个月后，望洲征信突然失联，不禁让人联想到望洲集团的一系列事件。

　　集团出了问题，旗下子公司经营也跟着出问题，这样理解起来或许就不足为奇，但作为国内首个出问题的征信公司，自然会引起广泛关注。

征信发展现状

　　国内征信分为企业征信和个人征信两大块，基于市场需求不同，企业征信比个人征信发展要早。早在1992年，正值改革开放热潮的深圳，就开始出现了企业征信机构，历经20多年的发展，2015年，现全国企业征信机构达到150多家（完成央行备案的），信息累计已被查询8000多万次，市场规模超过20个亿。

　　而起步较晚的国内个人征信，则最早出现在1999年的上海，这跟上海金融发展的底蕴也有很大关系，同年，中国人民银行业个人征信数据库也开始着手建设，历经7年后，于2006年正式投入运营，目前央行个人征信系统收录了8亿人的数据，是全国最大的个人征信数据中心，多年以来，它挑起了中国借贷市场征信服务的大梁。直到2015年，央行才正式开放性的向民营企业发放了首批八张个人征信牌照，如阿里巴巴的芝麻信用、平安的深圳前海征信、腾讯征信等大企业均获得了个人征信牌照，个人征信可谓起步晚，发展慢，有待进一步完善。

征信与互联网金融

　随着互联网金融行业的崛起和市场的日益增长，征信的需求将越来越大，但碍于国内征信体系的不够成熟、不够开放，互联网金融的发展难以推向一个新的高度，征信发展潜力巨大，未来，征信行业将出现千亿级别的市场。

　　信息不对称，是互联网金融发展的痛点之一，在征信数据的缺失下，以p2p为例，会导致企业风控不到位，以及借贷成本上升。虽然征信不能成为推动互联网金融发展的关键因素，但是在企业的风控环节上，征信起了至关重要的作用。目前，支撑行业发展的征信数据来源大致分为：央行征信数据中心、民间征信机构以及部分开展征信业务的企业，征信体系的完善，对互联网金融交易效率的提高、交易成本的降低、市场的规范有很大的帮助。

　　互联网金融这个后起新秀的出现，对征信服务也有了新的要求，以央行征信为基础的传统征信服务，难以迎合互联网金融的特性，随着金融科技概念的出现，大数据征信也开始萌生，大数据时代早已来临，但大数据征信却才刚刚起步，具有覆盖范围广、人数多、数据真实、转化有效等特性。不管用户是进行网购消费、还是网络投资、网络借贷等行为，数据都会被记录，然后基于一定的算法，量化一个人的信用和能力，这能使互联网金融的风控能力得到很大的提升。

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