怎样挑选靠谱的P2P平台？这12条必须睁大眼睛看！

眼见看好P2P网贷的新手越来越多了，所以无马哥想最近要多写些怎样挑选、投资P2P平台的实用性文章，给P2P投资新手们提供一些参考。

今天就先来谈一谈，大家关心最多的一个话题：如何挑选安全靠谱的P2P平台？

挑选P2P平台，关键要看哪些信息？

当你终于打定主意，拿出一部分积蓄，准备投资到P2P网贷的时候，你当然是想赚更多的钱。如果你不是一个追求超高收益的激进投资者，你最关心的应该是，你的钱会不会血本无归——这在当前国内P2P网贷跑路不断、违约频发的时期，尤为重要。

所以本文不谈收益，只谈安全靠谱。但是，首先要记住，投资没有绝对的安全靠谱——现在连银行存款最多也只保你50万了。

投资P2P网贷的过程，你可以看作是一个资金流闭环：资金从你的口袋流出，经过网贷平台，到达投资标的项目，最后在经过一定时间后，重新回到你的口袋。你希望的是，在这些钱重新回到口袋时，“长大”了。

但是在这个资金流闭环过程中，每一个环节都可能出现风险，“吃掉”你的部分甚至全部资金。当我们说看一个平台靠不靠谱的时候，实际是在说，这个资金流过程中，有哪些风险点，情况怎么样？下面我们就按资金流闭环中的3个关键节点来简要分析一下，需要注意哪些风险点。

资金流第一站：平台是否安全？

首先，是看资金出去后的第一站：P2P平台本身。这往往也是现在大家最关注的一点。

考察P2P平台本身，可以从下面几方面去看：

1、看平台运营公司的背景实力。这具体又包括几方面：公司的股东背景和实力、公司核心高管的背景和资质、平台创建的历史长短、平台在用户中和网上的口碑等。如果是上市、新三板等相关的公司，有披露财报的，能看到更多的财务信息可参考。

2、放在平台的资金，有没有第三方银行存管。卷款跑路的重要前提，是平台实际控制人可以动用你的钱。监管要求的银行存管措施，可以很大程度上避免这种情况。目前真正对接银行存管的平台还不多，对没有存管的中小平台要特别小心。

3、平台上的资金有无流动性风险。正常公司倒闭最大的致命病因是流动枯资金枯竭。对于P2P平台来说，如果对项目标的进行期限拆标，导致期限不匹配，会产生重要的资金流动性风险，导致兑付和提现困难，甚至平台倒闭。

4、信息披露是否充分。高风险的平台，肯定不会乐意充分披露信息。互金整治的重要一条，是强制要求所有P2P平台加强详细具体的信息披露。今后大家要多关注这方面情况，从信披中读懂平台安全性。

资金流第二站：项目是否靠谱？

如果平台是比较靠谱的，不等于你的资金就安全了。这就要看资金去向的下一站：投资标的项目是否靠谱。这本来应该是投资中最应看重的，但也往往是目前投资人普遍忽视的一环——因为很多人还将P2P平台看做是银行一样的信用中介。

1、看标的项目的真实性。有不少平台存在假标，所以投资网贷需要对标的的信息仔细检查，看项目信息是否完整、真实，有无遗漏、项目借款人是否经常重复出现等疑点。

2、看标的项目的优质程度。金额太大的标的风险大，房产开发、煤炭钢铁类过剩产业的项目风险大，涉嫌自融的项目风险大。

3、看平台自身的风控能力。虽说P2P平台不承担信用中介功能，但有较强风控团队、模型和能力，着重资产项目开发的平台，相对还是更让人放心些。

4、看平台合作方的风控能力。有些平台几乎完全没有风控，这时候就要看起资产合作方有无风控能力了，比如有些平台跟融资性担保公司合作，这时候就要看合作的担保公司实力如何，是不是关联公司、或者比较山寨、甚至有失信记录的。

资金流第三站：保障是否给力？

最后，还要看假如项目出现问题，逾期甚至出现坏账了，有没有最后一道“闸门”：保障是否给力，能否把钱追回来。这可以从下面几点看，至少要有一种真实可靠的保障措施：

1、投资的项目标的，有没有资产抵押或质押。像很多房贷、车贷一般都声称有抵押或者质押，还要看抵押/质押的真实性，有没有重复抵押，抵押率会不会过高，抵押/质押文件是否完整等。

2、有无靠谱的第三方担保。P2P平台不能自担保，但可以有第三方资金担保，当然这会增加投资人的成本、降低收益率，但如果有第三方担保，会比没有的靠谱些。担保有多种类型，最好是实力强、历史记录良好的融资性担保公司（代价是这类担保公司一般会吃掉3个点左右的成本）。

3、备付金是否充足。这就要看备付金的真实情况、代偿条件、是否足额、以往逾期投资人是否得到及时代偿了。

4、有无履约保证险。有些平台会宣传平台跟保险公司合作，但实际上大多跟项目逾期、坏账赔偿无关。只有明确看到有履约保证险的，就是假如项目不还款了，保险公司会代为赔付的才算。

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