论资金托管和资金存管的区别

近年来，p2p网贷平台发展迅速，凭借高于一般理财产品的收益p2p俨然已成为当下最火爆的理财方式，但由于行业监管暂未明确，p2p行业鱼龙混杂，市场呈现良莠不齐的局面。如何辨别一个平台的好坏成为投资者最关心也最头疼的问题。究其原因，和P2P是资金托管还是资金存管密不可分。

那么什么是资金托管？什么是资金存管？

资金存管：是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,但第三方没有义务监督资金流向，平台可以随时从第三方提取这些资金。

资金托管：是指P2P平台与银行或第三方托管公司合作的一种形式，在这种合作形形式下，P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方托管公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，只充当信息中介，极大的降低了跑路风险。

资金托管与资金存管的区别：

托管需要银行或第三方托管公司对资金账户进行监控，并定期出具报告，以证实资金用途是专项用于保障投资者投资本息，并定期向大众公开余额；而存管仅仅是把资金存放在第三方账户而已，第三方不对资金动向进行监控，平台可随意挪用资金。

银监会对于P2P网贷行业划定的四条红线之一就是“不得归集资金搞资金池”。在P2P网贷行业，所谓资金池，是指投资者的资金直接流入平台，再由平台借给借款人。资金池模式下平台可随意挪用资金，因此可随时卷钱跑路。几乎所有的P2P平台诈骗都会使用资金池模式。纯粹的P2P平台应该是点对点方式，是投资人可以直接借款给借款人，资金由第三方机构托管

具体到平台操作上我们也不难看出差别，在面临提现问题时，平台内资金托管提现是直接显示提现成功，存管是显示提现申请成功，需平台内部处理，才能提现。在充值问题上也是一样的，平台内资金托管充值是把资金打到第三方托管平台，而存管是直接把资金打到p2p平台。

另外，因为每一笔贷款都对应一个借款人，一般资金托管都会出现逾期一两天的情况，这和信用卡差不多，还款延误或还款信息未能及时反馈到第三方托管平台时就会出现这种情况，而存管平台则不会出现逾期情况，遇到这种平台投资者就需要谨慎投资了。最后需要注意的是，存管平台多现散标，无借款期限，以及短期几天，一个月的投资项目。

P2P网贷平台资金托管是网贷行业的大趋势，也是对投资人的安全保障措施之一。