扒一扒银行存管背后的猫腻

2016年8月24日，“网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法” 出台，靴子终于落地。以下简称“办法”， 办法第28条规定：网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。 也就是说，银行存管成为了P2P平台必须要戴的一个紧箍咒。扒王爷对此深感欣慰，监管还是懂互联网金融的，为什么如此说呢？看似无用的银行存管，实际上大有作用，老股民都知道07.08年的时候，券商疯狂挪用客户资金的事，但是，后来出台了券商客户资金存管之后，券商行业终于走上正规。

很多投资人不知道监管要求P2P做银行存管的苦心，也不知道什么是真正的符合要求的银行存管。首先，符合要求的银行存管有两条：其一存管机构必须是银行，其二必须实现投资人和借款人在存管银行的独立开户。 符合上述两条的就是真正的银行存管了，那么怎么知道你投资的平台是不是真正有银行存管呢？两个小方法，其一你的存管账户一定是62开头的一系列数字，这个是你在存管银行的电子银行账户！（为什么是62开头的，这个各位可以看看自己的银行卡就知道了，扒王爷不做多说明）。其二，因为你的存管账户是62开头的电子银行卡号，那么这个号码你是可以通过支付宝跨行转账到这个账户的，因为这个以62开头的数字其实就是一张虚拟的银行卡！

好了，事实说清楚了，扒王爷我就来扒一下了，正面反面各举一例。正面举例是广信贷和壹心贷，这两家接的是江西银行的银行存管。扒王爷亲测，他们的两家的存管账户确实是62开头的卡号，并且扒王爷亲测，通过支付后银行卡转帐，可以给这个存管账户充值！ 所以，他们是真正的银行存管！ 反面举例是银客理财，这家平台号称是跟厦门银行合作做了直接银行存管！注意哦，原来银行存管是分三种的：联合存管（现在办法一出，大家都知道这个方法糊弄一下小白投资人还行，糊弄不了监管层，所以现在很少有人提了。） 直接存管（其实就是原来的联合存管，换汤不换药，弄个名头希望可以糊弄过监管，扒王爷目测要被英明神武的监管吊打！），银行直连存管！ 好了，知识普及完了，为什么扒王爷说银客理财所宣称的直接存管不符合监管要求呢？ 首先，扒王爷实测，银客理财的存管账户并不是银行为投资人开的户，而是第三方支付公司开的户，比如银客是和易宝支付合作的，所以你会看到你在银客投资的时候，存管帐号显示是易宝存管通账户！ 其二，这个存管通账户既然不是银行开的，那么他的账户肯定就不是62开头的卡号，也就无法用支付宝银行转账的方式充值！

好了，就银行存管这个话题，扒王爷就扒到这里，最后再说一下，为什么监管层一定要推进P2P平台的银行存管，很简单，如果没有银行存管，我们无法判断P2P平台的管理层是否有主观上挪用投资人资金的事，因为P2P平台的自由资金和投资人资金是混在一起的，但是，如果上了银行存管，虽然P2P平台也可以伪造借款人套取投资人的资金，那么，这就是P2P平台管理层有预谋的犯法了，用非法集资或者诈骗罪，那是一抓一个准！哈哈

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