支付宝提现收费的阴谋论

昨日，支付宝宣称，为减轻部分成本压力，将于10月12日起对个人超出免费提现额度的用户，按0.1%的比例收取手续费。

支付宝提现收费消息一出，各家纷纷甩出“绕路”攻略，以减少对普通用户的影响。攻略建议可以用“蚂蚁积分”兑换免费额度；用“余额宝”实现本人账户间转账；用“蚂蚁花呗”付款，余额还花呗，省去提现步骤。

以蚂蚁金服其他产品，规避支付宝提现手续费，将使支付宝4亿实名用户流入到蚂蚁金服其他产品，形成金融闭环。不得不说，马云爸爸的金融帝国梦想很大呀。

马云爸爸到底想干什么？

针对提现收费而非支付环节收费，支付宝给出的解释是，用户用支付宝支付的频次比提现高出很多，减少对用户的影响。

爸爸真有这么体贴我们？还是想效仿微信，以提现限制促进支付宝支付行为消费场景的转化。

微信提现收费时，马化腾也解释说，银行快捷支付到第三方支付有千分之一的成本，这个成本在腾讯大约每个月超过3亿。

然而，微信提现收费半年，微信支付成为个人消费的主流支付方式。

微信选择今年3月份提现收费也别有深意。经过两年红包习惯的养成，以及春节假期的红包积累，用户微信钱包里都有一定余额。微信钱包提现收费、限制用户提现的同时，鼓励线上线下扫码消费，商超、餐厅等30万家门店的商户门贴同步做好，从用户自身和外部环境两方面鼓励微信支付行为，搭建微信支付场景，培养用户支付习惯。

反观支付宝，在宣称提现收费之前，用支付宝在餐厅买单随机减免的活动已经进行了一段时间。此前，支付宝的支付场景，局限于淘宝、天猫等电商领域，而超市、餐厅等个人消费场景以及熟人转账还是以微信支付为主。可以说，支付宝的沉淀资金并没有发挥场景效用。

“买单随机减免”和提现收费行为双管齐下，实在鼓励用户把支付宝应用到更多场景消费中来。

某种压力将大额转账挤出支付宝？

其实，大多用户并未将支付宝账户用于储蓄，因此个人账户金额有限，提现收费影响甚微。但是，支付宝支持绑定多张银行卡，转账只须指纹验证，简单方便，许多用户将支付宝作为转账工具。此次提现收费影响的主要是这些用户的转账行为。

转账分为两种情况，本人不同银行卡间转账，依然可以通过余额宝实现，只是并非实时到账；而不同个人之间转账，只能在支付宝账户间实现，无法规避提现手续费。针对第二种情况，支付宝建议，“选择一些提供免费转账的网银等进行操作”，如果希望更方便地操作，欢迎继续使用支付宝转账到银行卡的服务。

网上对此议论纷纷，猜疑支付宝受到压力，不得不让出大额转账业务，与手机银行的大额转账业务进行差异化经营。

从去年央行对《非银行支付机构网络支付业务管理办法》公开征求意见开始，监管部门反复强调第三方支付定位于小额便民、服务于电子商务；不希望支付账户沉淀大量客户资金，避免带来资金流动性管理压力以及跨市场风险。

“支付账户代替银行账户完成跨行转账，也不是监管希望看到的。”第三方支付资深人士表示。

支付宝提现收费后，大批转账业务将从支付宝转至各家手机银行。支付宝是否受到来自监管或银行的压力，还只是各方揣测。

但可以确定的是，对于支付宝来说，用户积累的阶段已经过去，选择提现环节收费不仅是出于成本和各方压力，也有自身发展战略的考量。支付宝不再以“免费”，而是以服务的多样化和高效吸引用户，也是消费环境及产品本身逐渐走向成熟的标志。

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