农村金融成下一个金矿 京东、阿里忙圈地

在互联网金融风险整治的大环境下，农村金融却已成为互联网金融巨头们的下一个金矿！

10月22日，京东农村金融在天津郭家沟揭晓了成立一周年以来的业绩。截至2016年9月，京东已经在1500个县、30万个行政村开展各类农村金融业务，并构建了一个以农民个体、涉农企业、农产品消费者及众多合作伙伴为核心的农村金融生态圈。

统计数据表明，截至目前，中国有2000多个县，8亿多农民。据央行统计，截至2014年底全国涉农贷款余额23.6万亿元，占贷款总比重的28.1%，其中农户贷款余额5.4万亿元，农村的金融市场仍具有非常大的拓展空间。

现在，比较活跃的主要是互联网金融和产业资本，像蚂蚁金服和京东金融这样的互联网巨头纷纷抢占农村金融市场，瞄准这片互联网金融新蓝海。

蚂蚁金服在今年正式成立了农村金融事业群。事实上，早在2014年阿里就已经开始了农村金融的布局，阿里的千县万村农村淘宝计划，至今已成立超过10000个村级服务站点，覆盖了全国20余个省份。在农村淘宝项目迎来首个里程碑之后，蚂蚁金服也随之关注到了由电商所衍生出来的农村金融服务需求。

在这方面，互联网巨头投入农村的积极性非常高，可以说发挥了后发的优势，大有弯道超车的趋势。主要是互联网金融改变了长期以来贷款必须依赖物理网点这样的做法，开启了通过互联网技术来开展农村金融服务这一新的途径。

农村金融圈地

早在2015年9月，京东金融发布了农村金融战略，以全产业链全产品链农村金融为特色，即工业品进农村战略（Factory to Country），生鲜电商战略（Farm to Table）和农村金融战略（Finance to Country），涵盖了农民从农产品的生产到销售，回笼资金后再从城市购买工业品、农资等物品，用于消费、理财和再投资的整个农村经济产业链。

有业内专家认为，金融作为打通实体经济的血脉，一直以来对农村地区的供血明显不足，服务层次也有待提高。因此，互联网金融在农村的渗透将有助于这一问题的改善。

值得一提的是，以京东农村金融为代表的互联网等新金融的进入为农村金融提供了更多的选择，更便捷的服务。

据悉，为了将京东金融标准化、产业化、规模化的优势在农村场景下充分实现，京东农村金融已在不断自我升级迭代。

截至目前，京东农村金融升级京东农村金融信贷产品“京农贷”，致力打造数据驱动型的2.0版京农贷风控解决方案，并与青花瓷软件（北京）有限公司达成战略合作，严格进行贷前、贷中、及贷后的风险防控，推行全程风控数据化、流程化管理，以核心企业为中心，向上游农户、及下游经销商提供全方位的金融服务。

此外，京东金融已经和包括中华联合财产保险公司、新希望六和、杜邦先锋、通威等在内的40多家企业达成了深度合作。

值得关注的是，农业触网新模式出现多家农业上市公司中，并开始在农资电商、农业信息化、农村互联网金融三大领域力。

其中，产业资本通过金融整合上下游产业链，也实现了农村金融中融资、融物的有机结合，分别包括海尔产业金融、大北农金融等。此外，诺普信（002215.SZ）等也在尝试打造农业互联网生态。

从产业趋势角度看，业内认为，目前，农村电商市场仍处于起步阶段和行业教育阶段，未来 1-2 年将成为快速发展期，平台实力差距将会拉开。

扶持新政频频

此前，针对农村金融，中央进行了一系列的改革，通过银行机构改革、机制创新来增加对农村金融的有效供给，构建专业化的农业服务体系，比如农业发展银行，通过改革强化政策性功能和定位。

经中央批准，农业部和财政部从今年开始组建了政策性、独立性和专注性的农业信贷担保体系，国家的信贷担保联盟有限公司也已经成立并挂牌运营，全国有24个省成立了省级的农业信贷担保公司，并开始运营。

2016年，李克强总理在政府工作报告中指出，加快发展现代农业，促进农民持续增收。继续毫不放松抓好“三农”工作，完善强农惠农富农政策，深化农村改革，拓展农民就业增收渠道，着手提高农业质量、效益和竞争力。

值得一提的是，随着农业的规模化、集约化的不断推进，包括重要大户、家庭农场、合作社和返乡创业的农民工以及返乡创业的大学生等新型经营主体对金融的需求也越来越迫切，越来越向长期、大额、集中的金融服务拓展，向保险、期货、证券等综合服务延伸。

就国家农村金融评级和信用征信工作总体来讲，这两项工作在农村还是开展的比较薄弱，很多地方还是空白，金融机构与农民之间一直存在着严重的信息不对称。

互金咖获悉，目前，农业部正在建设新型经营主体直报系统。该系统通过对全国的家庭农场、合作社等新型经营主体进行精准定位、动态跟踪，把这些数据整合在一起，通过精准定位、动态跟踪、上下互动点对点对接对农民的补贴、信贷、保险、培训、经营、生产服务等信息，并将这些数据进行整合，并进行充分分析利用。

将来，这个系统将开放用于有志于开展“三农”服务的市场主体，并搭建一个平台。

“通过把这些新型经营主体的基本数据情况、他的生产经营情况、他的个人信息情况，以及把有志于开展这项服务的金融机构、保险机构都集合在这个平台，来进行资源共享和服务对接，也是要通过这样一种方式来创新对农村金融特别是对新型金融主体的金融服务。”对此，有权威人士透露。

另据了解，当前，国家正在探索推进发挥财政资金对金融资本的撬动作用，来推动农村金融服务的创新。下一步农业部还将积极推进财政贴息、保费补助、风险补偿等多种方式，推动财政政策、金融政策和产业政策的三位一体的互动，来推进农村金融服务的创新。

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