浅析我们如何让资金安全度过这个寒冬

最近，不少投资者都在担心一件事，而这件事也是直接影响投资人的“钱袋子”。其实笔者也和你们一样，心里也有小小的担心。为此，今天写了这篇文章，希望能和众多的投资者一起交流。

先看一组数据，据某第三方媒体数据显示：截至2016年10月31日，我国P2P网贷平台数量达4417家。本月新增平台共计8家，新增平台数量低于上月，环比下降46.67%。此外，10月新增问题平台68家，环比下降34.62%，同时，累计问题平台达2532家，在运营平台1885家，环比下降4.75%，同比也下降6.13%，10月P2P网贷行业全国成交额为1809.84亿元，环比上升5.65%，同比上涨50.44%。10月13日，国务院正式公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，被业内解读为史上最严监管，可以预见的是，整个P2P行业未来将进入新一轮洗牌期。

从上面数据我们可以看出，P2P问题平台减少，成交量上升，P2P行业逐步回归理性，这是投资人之福。但10月13日被称为最严监管的发布，也使得行业内外紧张起来，政策是否会一刀切还是个疑问，又恰逢当时罗斯金融暴雷，华信集团，总部沦陷，全国受害人维权；时隔不久，某第三方论坛再次传出“国资”平台投宝金融董事长失联更是让众多投资者风声鹤唳。曾经被认为最安全的国资系平台直接颠覆了我们的认知，P2P的寒冬仿佛提前到来，看来国资系平台也不见得安全。

不知大家是否还记得2015年底某平台以一张办公室搬空的照片，公然发布“跑路公告”的嚣张场面，又或者有700亿体量的“某宝”因涉嫌自融被经侦一事在行业引起的巨震，相比于2015年这些花式跑路，2016年算是温和的多。当然，既然是临近年底，投资人的弦更应绷紧，我们不能说目前的网贷行业有多安全或者有多不安全，但我们可以通过分析网贷环境尽力让我们资金过一个安全的寒冬。

从历史数据我们不难发现，跑路平台一般为那些不合规或者违规操作的平台，比如说自融，设资金池，发假标，期限错配等等。另外，高收益产品也是危险的存在。一位业内人士表示，P2P行业具有一定周期性，产品多集中在年底到期，一旦平台涉嫌资金池或自融，而投资者年底需要现金，很容易挤兑危机造成资金链断裂。当资金链断裂时，平台要么跑路，要么抛出更大的诱惑引进资金流。例如，各种加息卷，大额红包，各种高返等等。所以，投资人首先要有抵御寒冬中诱惑的定力，不然怎么才能理性的去辨别平台是否合规呢。而笔者也简单的将投资环境分为两类。

羊毛党的狂欢。之所以说成是狂欢，是因为圣诞，元旦，春节以及情人节的到来。笔者相信，不少羊毛人士早已蓄势待发了。其实，相比于普通的投资人来说，羊毛党更具投资经验，说是老司机也不为过。但既然是羊毛党，那就有一个特征，逐利。而这点可以让你“一本万利”,也可以让你“一败涂地”。

笔者建议：撸大不撸小，撸短不撸长。撸大是因为平台本身体量就较大，有足够的资金作为缓冲，不易造成挤兑危机；而小平台因体量小，加上年底资金流出，很容易造成运营上的问题。而撸短不撸长则是因为时间较短，资金流动性越大。当然，这点也尽量建立在前者。

其次，做好资金调配，选择较好利率较高的平台作为部分资金长线配置。年底不少平台都会加息，这已经成为行业的一个周期，而此时也是锁定利率的最好时机，然后配合剩余资金进行撸毛，风险性也就大大的缩小。

普通投资人的忧虑。我想说一句，会玩网贷的60%的都撸毛去了好吗？剩下20%的大户（大户一般都选择了大平台，有背景，至于利率嘛!低点就低点，安全就行），20%的散户和对网贷认识还不够全面的投资人。前两者先不说，后者因对网贷了解不深，无法做到像资深投资人一样辨别平台的安全性。故而，大部分选择跟投，或者选择有背景有实力的平台，但最近有背景的平台也频频出事，所以投资人就忧虑了。

笔者建议：无论是跟投还是选择有背景的平台，都是常见的投资策略。虽然说近来背景论被众多投资人看淡，但看背景的确是选择平台的一部分。当然，投资者首先要确定的是平台背景的真实性，这儿就不赘述。再有，平台信披部分也必不可少，平台披露的信息越多，投资人发现问题也相对较易。

除此之外，可以选择有实物质押类的纯车贷平台。之所以是纯车贷平台，是因为此类平台坏账率很低，风险可控，投资人只需要辨别项目的真实性，有无发假标等违规操作，而相对于辨别其它平台，也更省心。另外，车贷行业目前利率普遍偏高，也比较适合当前的投资环境。

同时，笔者觉得，在年底这个投资环境中，并不适合过于分散投资，如果说年底真是问题平台的高峰期，也意味着分散的平台越多，风险也就越大，故而笔者建议选择安全系数80%以上的平台作为资金避风港。

结语：随着监管政策的加强，网贷进一步合规。笔者认为，年底跑路平台并不会增多，但问题总会出现，我们不能等着问题出现了才去悔恨。所以，一切还是以防范为主，让自己的资金安全的度过这个寒冬。

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