P2P平台团队能力是最硬的但也是最虚的

能力这个词在一个人从学校到工作的任何一个成长阶段，都是一个“硬”词汇。个人的能力往往和收入直接挂钩。作为一种“硬”输出，“能力”也是现在他人评价时最直观的因素。P2P投资也是一样，投资人都希望自己的钱能交给的是一帮真正的能力者而不是一帮菜逼。

只可惜资本水深，尤其是P2P这个体量玩金融加杠杆，很多有能力的团队尚且在翻雨覆云中被狂风击垮，沦文刀下鱼肉被敲骨吸髓，更不要提那些打肿脸充能力的团队了。

一、这些团队，都曾经是能力的代名词

1、金融经验丰富的“hi投吧”团队

Hi投吧的团队完美地覆盖了金融、风控、互联网技术等各个互联网金融所需的人才，老板李瑞，号称“在金融危机背景下，仍然能保持年获利收益达到32%。期间与全球知名风投公司合作，具备了丰富的资本运作能力。2011年回深圳与小贷公司和民间资本合作进行放贷业务，熟悉了各种贷款品种的操作模式，建立了和商业银行、典当行以及担保公司的人脉，具备了极其丰富的经验”。运营总监，从某知名P2P平台挖过来的。风控总监则号称拥有多家民间借贷、互联网金融从业经验。

有意思的是，这样一家经验丰富的团队，在今年2月，hi投吧出现提现困难，老板对媒体说：“一个月之内，提现困难问题肯定可以解决！我们骨干团队也快完成新老替换了！”与此同时，平台仍在大规模发标，依然有不少投资人继续投资。转眼到三月底，hi投吧被查封。

2、民间放贷经验丰富的国诚金融和融信贷

（1）国诚金融

国诚金融的李宏，曾经在上海放贷十多年，专注房产抵押，一手人脉玩转多条渠道。温征，昔日白手起家，成功创业后，再次协力创办国诚。看似双剑合璧，将要赢来“平地一声雷，国诚金融站起来”的黄金时代，谁知结局竟是“菊花残，满地伤，撕逼大战不停歇。”

（2）融信贷

融信贷，前宁波第一大平台，董事长和总经理都具有多年的民间放贷、融资经验。董事长号称在交通银行任职期间，一举打下江东市场，后又至光大银行担任要职。总经理经营过大型民间投融资企业，之后在光大银行参与银行卡联合互联网工程。两位都是从基层做起，业务能力得到公认。融信贷也在成立后一举成为宁波最大P2P平台。

不过现在，该平台完全失联，网上找不到任何关于该平台最新进展的报道，看来该平台业务能力强到玩起灵异事件来了。

3、名校团队神话的破灭

状元理财事件作为典型事例，上次平台道德篇已经提过了，吴海生妄图挑战超出自己能力之外的不可能事件，随意操纵杠杆炒股，同时自身能力与无法满足公司发展，做出了挪用理财状元资金的荒唐举动。其后一步错步步错，跌入万丈深渊。

4、还有自吹自擂团队能力很牛逼的平台

这类平台以往说过很多了，今天说个有意思的。

鲁商贷老板于光栋有一个爱好：在微信朋友圈晒风控，尤其好和投资人就这风控细节钻研。

说到借款人风控审核，鲁商贷有一个绝招：侦察兵，火力兵，尖刀兵。

（1）侦察兵：第一波打头阵，只是看看流程，看看财务报表，看看车间，看看你的工人

（2）火力兵：第二波持久战，在厂门口作记录、蹲守，其记录过程尤为繁琐：进去多少车，送货的数据，拜访的数据，工人的上下班时间，工人上下班的精神面貌等一些详细的资料。

（3）尖刀兵：第三波决胜战，起到关键性的作用，他们会在工厂附近，甚至于(在)这个企业主的家庭附近会徘徊三天，是不是正常生产的，企业良性地运营。收集进一步的第一手资料。所有的数据，经过综合之后，才可以决定最后的审核结果。

就依靠这三波兵种，鲁商贷大手一挥，给泰安的几个企业放了大约2000万贷款，没有任何抵押，是几家企业互担保，结果那些企业集团不还钱。说实话，这样的风控，弄三十波兵种也没用。

二、为什么不能陷入迷信团队能力的误区

1、能力的衡量标准由谁来定？

名校毕业？经验丰富？见多识广？

不同的人对能力的衡量标准不同，甚至有人把颜值都当成一种能力。盯着不同的点，得出不同的结论，总会产生偏差。能力的确是最硬的东西，但又是最虚的。“硬”指的是在竞争激烈、杠杠巨大的P2P行业，不能有任何闪失，既要跑得快，又要跑的稳。这就相当于让一个人头顶一百斤的鸡蛋还要以每秒80迈的速度奔跑的难度一样。“虚”指的是能力往往只是事后验证的，你成了，ok，你很牛逼，但事前很难检验你是否能成，这就给判断带来很大难题。

2、一时的能力能等于永久的能力吗？

一般来讲，如果一个团队具有良好的教育背景、职历经验，那么这个团队在企业发展初期，整体上是很占优势的，但是随着团队运营过程中的磨合、发展过程中，很容易出现一步错步步错的情况，这和能力无关，趋势洪流之下，逆天改命难上加难。

3、更要命的是很多能力都是夸出来的

一个团队现在展现出来的这是能力的外化层面，究竟岂能承担多大的责任，完成多艰难的业务，在短时间内是很难体现出来的，金融对能力的要求很深，但大多数投资人理解很浅，只能通过浅层次信息判断团队能力，而这些判断很容易跑偏，往往容易被忽悠。而无良平台则利用这一点，包装、吹嘘。信息不对称的当下，很多投资人选择轻信，最终血本无归。

三、实时跟踪，全面分析

1、无论何时都不能放松警惕

（1）实时监测风险

平台不是选好了，投了钱就放在那里不管的，除了精打细算什么时候还款，更要时刻关注所投平台的运营情况，这是团队能力最直接的体现。好的团队，初期会获得较好发展，但投资是一个长期过程，谁都难预料这段时间内平台运营状况会发生什么。投资人对于所选的平台一定不能太过信任，实时监测可能发生的风险，及时撤资。

（2）实时关注平台成长度

良好的团队肯定是有规划推进平台不断进步的团队，平台说白了就是要实现盈利，团队能否利用核心竞争力打开缺口再上一层楼很考验团队的能力。所以，密切关注团队和平台过往的成长，尤为重要。主要通过平台的年报数据、网站的细节等考察。当发现平台在半年或一年内的规划迟迟不能落地，尤其是当平台规模逐渐做大，但是运营依然难以规范的时候，投资人就要尤其注意了。

2、走出误区，综合挑选平台

团队专业能力，是挑选平台很重要的一个点，但不是全部，这一点已经很多次强调过了。比较科学的顺序应该是先看平台的硬实力，也就是平台的兜底能力，包括法律规定的兜底能力和股东潜在兜底能力。通过兜底能力和平台待收计算杠杆，测算平台风险程度。再结合平台专业能力和资金周转流动性综合考量。同时不忘实时监测平台风险变化情况。

3、不断学习实践，磨练投资人自己的能力

多学习金融知识，了解包括宏观行业知识和微观知识。没准经过一个月系统化的学习，你的能力就差不多赶上有些土老板了。

网叔:互联网金融资深人士。独立，理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识，骂几个**，喝两杯小酒。网叔不是文明人，衣冠禽兽请绕道。关注网叔，微信公众号：网叔点财（wsdc2046）

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