互联网金融整治的“重头戏”：现场检查查些啥？

在经历了“摸底排查”的第一阶段以后，全国互联网金融专项整即将进入第二阶段：“清理整顿”。不管您是投资人、或是身在互联网金融行业，想必会想知道：第二阶段的“重头戏”，也就是对各平台的现场检查，都查什么、怎样查，以及，问题平台们，将会受到怎样的分类处置，在这其中，我们作为投资人，资金安不安全？本期节目，就为您做了个独家调查。

先来说“现场检查”——谁来查。

我采访到的一名工作组人士说，现场检查组将汇聚各地的金融管理部门、中央金融管理部门派驻机构、工商、公安等力量，同时借助一批很明白问题平台“漏洞”在哪儿的专业第三方机构，比如会计师事务所、律师事务所、金融机构、行业协会，抽调经验丰富的工作人员，去互联网金融机构做调查。

再来说“查什么”。

重点是：查合同、查项目、查资金，看你这投资的项目是真的还是编造的、募集的资金有没有照着你自个儿号称的，全数投到项目里去了。而且，检查组会深入分析相关参与主体的责、权、利关系及风险最终承担主体，以此判断互联网金融机构的经营活动和业务类型。

现场检查组在现场检查中发现疑点，会要求被检查机构提供详细的材料或文书。对于违法违规的平台，检查组将进行取证。

最后来说，问题平台怎么处置。

第一，对于问题严重的平台，那肯定是要“刺刀见红”吊销牌照或者勒令停业；

第二，清理整顿也会分类施策，不会一刀切，对于风险较小的问题平台，还是会以保护投资人为出发点来逐步纠偏的，不会是一有问题就必须立刻关门的。

具体来看，对于有金融业务牌照的机构，合规经营但风险过大的，要加以风险管控措施，及时整改；如果出现违规经营了，要暂停这些业务，限期整改；跑去做业务牌照以外的业务了，那就停业整改，回归业务本质，如果情况严重就吊销牌照。

对于没有大批没有金融业务牌照的机构，那就看他是否违法违规、以及业务实质风险大不大。那种业务极不规范的、或者是业务设计根本就是有意在逃避监管的，那就坚决依法取缔掉；涉嫌恶意欺诈的，就依法严厉打击。不过，如果只是一些小风险的保守业务，即便他“无证驾驶”着，这次整治也会考虑到全局的稳妥、以及投资人已经投下去的钱总要有所保护，因此会对他们采取多种方式逐步化解风险或逐步退出。

标签：