金融网红干网贷，零广告竟成交百亿

投资网贷的朋友可能都知道，平台向借款人收取的利息可能高达30~40%甚至更高，但给投资人的收益率只有10%左右。虽然这里面有巨大差价，但网贷平台能盈利的还是非常少，就是因为居高不下的“获客成本”——也就是为了吸引投资人付出的营销费用，包括广告费等。

但有这么一家平台，竟然置身事外般宣称自己从未做过广告，而且至今两年多时间已累计成交超过110亿元。哪个平台这么牛逼哄哄？原来是网络大V黄生的喜投网。（别想多了，这个网站既不洗头也不黄。）

网络大V的变现之道？

喜投网2014年5月上线，是深圳一家比较另类的平台。一般平台首页披露的无非成交量、注册量等数据；而喜投网首页，在成交量数据之后，紧跟着披露了其论坛中的帖子数。

喜投网首页还有一个专门的板块，叫做“黄生专栏”。黄生是谁？

首页Banner轮播图片已经给出了答案，黄生正是喜投网董事长。8张轮播图片中，有3张是关于黄生个人的，说的都是黄生作为嘉宾参加知名电视节目如《郎眼财经》、《一虎一席谈》等。

说起来黄生也算是个知名的网络大V，其微信公众号“黄生看金融”，几乎每篇都是10万+的阅读量。

显然，喜投网是在借力老板黄生的个人品牌。喜投网宣称从不打广告，是种讨巧的说法；事实上，“黄生看金融”公众号中，每一篇文章都在为喜投网打广告。黄生以个人的影响力在为喜投网导流，显然这个流量是很值钱的。据官方客服介绍，这也是目前喜投网唯一的导流渠道。

可以这么理解：喜投网算是黄生个人品牌的附属，是网络大V将自身影响力变现的一种新渠道。这种模式下，黄生的个人特质就变得尤为重要。对于不了解黄生文风的读者，无马哥截取其公号最近几篇文章标题，大家可以感受下。

能看得出，这里鸡血比较多。鸡血多的文章，写起来、读起来比较爽；但对于投资P2P这种事，讲究的是理性分析排除风险，非常忌讳头脑发热——无马哥颇为好奇，那些在喜投网投资的黄生粉丝，都是根据什么做出投资决策的。

主打车贷，收益率较高

喜投网的理财产品有3种，包括类似于余额宝的“余额天利”、债权组合产品和散标。

债权组合产品，有两种固定期限，目前分别是1个月和9个月，每一期的募集总额大多是50万。产品收益率较高，1个月期限收益率即达到了10.8%，9个月则为13%。但是这些产品的资金投向，看不到具体明确的介绍。

喜投网的散标看起来整齐划一，均为汽车抵押借款，借款期限均为3个月，预期收益率均为12%。看了下来，借款项目金额绝大部分在10万以下，小额分散性还是不错的。

整体来说，喜投网的收益率还是比较有吸引力的。第三方统计机构10月份数据显示，网贷行业的平均收益率为9.68%，对应着7.64个月的平均借款期限。相比之下，喜投网3个月期限12%的收益率，是比较高的。

即使与其他车贷平台相比，喜投网的收益率也比较高。比如同样身处深圳、主打车抵押贷款的投哪网，第三方统计数据显示，投哪网近30天的平均收益率为10.64%，对应的平均借款期限则达到了9.43个月。

为什么喜投网可以提供高于常规的收益率？无马哥推测，应该跟文章开头所提到的“不打广告”、获客成本较低有关。

喜投网官网有专门的申请借款的入口，但据客服介绍，散标车抵押贷款项目主要是线下团队自己开发的。具体的项目信息披露做得比较简单，只提供了一些借款方的基本信息，看不到与车抵押贷款直接相关的一些文件的扫描件。

在资金保障方面，喜投网官网客服表示，喜投网设有风险备付金。但无马哥并未在官网上看到任何有关风险备付金的介绍。追问之下，客服承认，网站上目前并没有公布风险备付金的情况。

百亿成交量存水分

喜投网首页显示，目前累计成交额超过了110亿。根据今年5月份喜投网发布的两周年数据，截至今年4月底，喜投网累计成交额为43亿。由此推测，最近半年喜投网成交增速惊人，平均月均成交额达在10亿级。

但无马哥发现，这个数据与第三方数据平台统计的数据有较大差距。网贷第三方数据显示，最近一个月，喜投网的每天的成交量均在200万以下；从今年5月份到现在，喜投网的每个月的成交量，基本在3000万左右。

无马哥就这个问题咨询了官方客服，客服表示，110亿的成交额中包含了类活期产品“余额天利”的成交量。事实上，类余额宝的“余额天利”是为了解决资金站岗而设置的，进入其中的资金只是短暂停留，很快就投向了定期项目。

活期或超短期产品是很容易把成交量做大的。所以基本可以认为，喜投网所公布的110亿的成交量存在较多的水分，远没有百亿规模给大家的想象空间那么大。

据无马哥这两天观察，喜投网的满标速度还是比较快的，每天的发标量基本在400万左右，似乎是限量供应的。

此外，喜投网目前还未上线银行存管系统，官方客服表示，存管业务正在洽谈中。

测评小结

喜投网很大程度上是网络大V黄生个人品牌的变现渠道，其兴衰因而也系于黄生一人，这种特点相对来说风险偏大；目前平台小额分散性比较不错，收益率较高；但项目信息披露不太透明，尚未上线银行存管，也没有公布明确的风险备用金制度。

无马哥（微信号：wumajinrong）提醒投资人，做投资不是读文章，从自己口袋往外掏钱时，一定要头脑冷静，要从项目基本面出发，切忌迷信名人光环。至于要不要投喜投网，大家可根据文中信息自行判断，无马哥不做推荐。

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