监管新动向！P2P网贷备案指引全面解读

月底总是各项政策、事件频出的集中时段，互联网领域也是热闹非凡。除了昨天支付宝社交功能涉黄、网易卖出天价猪、万达旗下电商APP盗刷客户信用卡等八卦事件，网贷监管又有了新动向。是什么呢？原来是网传，银监会联合工信部、工商局又联合发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》。

笔者认为，《指引》是对之前8月份发布的《网贷管理暂行办法》的重要补充，尤其是对平台对接银行存管一事，明确了必备的三个重要步骤：地方监管部门备案——申请增信业务许可证——向银行申请资金存管

此前，监管要求网贷平台必须尽快完成平台备案、银行存管、ICP许可证申请等，并给出了12个月的整改期。但有媒体报道称，正真实现银行存管的平台实际上是凤毛麟角，银行大多抱观望态度，只有一些中小型的商业银行，如徽商、江西、厦门银行等，积极地开展这项业务。毕竟，服务费还是一笔巨款，大银行看不上，自然有小银行来接手。

根据现有可查询到的数据，目前在正常运营的2000多家平台中，已经有90多家平台已经进行了银行存管，占比接近5%。这些平台尽管只是满足了合规的运营要求，但也可以长舒一口气，不用担心被监管无情地淘汰掉。

距离约定的12个月整改期还有9个月的时间，对于大部分还未补票、甚至还没上车的“司机”来说，最好掂量掂量自己的实力，能补票的抓紧时间在指引正式下达前，赶紧补齐材料，找一家银行签约。而实力不够的，还是别挣扎了，平静地离场或许是最好最好的选择。

对于投资人来说，首先要知道有哪些平台已经实现了银行存管，用来作为自己的投资参考；其次，还得明白，银行存管并不是万无一失的，比如，民生银行行长助理林云山就曾表示，资金存管服务主要是为了防止平台挪用资金，对投资项目的安全性以及本金收益是否能按原来的约定不提供保证。

此外，笔者还注意到，《指引》第二条强调，备案登记仅对机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案，不构成对机构经营能力、合规程度、自信状况的认可和评价。各位，看明白了没，一旦发生资金安全问题，别指望监管部门会给你兜底。不过，我们相信，这么高的门槛一定会淘汰大量的不良平台，未来的P2P市场将会越来越正规、合理。

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