年底清算，你攒到钱了吗？

距离2017年的到来还有10多天，2016年的愿望都实现了吗？目标清单都执行完了吗？这一年挣了多少钱核算了吗？攒够当初的预期值了吗？

年底了，当各方面工作开始做年终总结时，你有回顾自己的一年，为自己做个总结吗？辛辛苦苦一年了，真正装进自己口袋的钱又有多少呢？很多人说，一年了不但没有赚到钱还倒欠了一堆账单。回顾身边的人，并不是每个人都是这样，同样的工资水平，为什么别人能够存得住钱而你却没有？我想一定是因为你欠缺理财意识。还有一部分人和别人一样也理财，购买理财产品、做投资等，但同样最后也没有攒到钱。这是因为他们缺乏系统的理财意识，日常生活中不注意理财细节，导致理来理去都没有成效。

理财不是单指购买理财产品或投资来赚取更多的钱，而是从点滴规划打理自己的金钱。以下分析了几个攒不到钱的理财行为，看看你是否对号入座了。

一、没有资金计划，花钱随性。每个月的工资有限的，如何利用好每一分钱没有一个规划，什么地方该支出多少钱，哪一些地方不该花那么多钱心里都没有一个概念，而是随性的去支配，钱越花越少甚至不够用。这就说明没有计划性的去使用有限的资金，哪一点是必须要花的、花多少都要有一个控制范围。例如：拿出每月工资中的60%固定用作每个月日常花销的吃饭、购物、房租、水电费等，其中的30%用作固定银行存款，剩余10%购买理财产品或其他。这样就能给自己一个强制性的约束，也只有这样才能固定的积攒一些钱。

二、见到喜欢的就买，管不住手。伴随着物质生活的逐步提升，人们日常的消费水平不在只满足于吃饱穿暖了，而是更多的追求品牌、档次。这些消费的增加都是收到攀比和欲望心里的影响，很多人都不能控制自己，只知道喜欢就买，生活已经如此的艰难不能在这上面委屈自己。往往就是这种自我安慰的心理，导致控制不了自己的购买欲。建议大家在购物前看看自己的账户余额，看看自己的钱包、信用卡账单，在想想自己是否真的需要它，相信经过这三项的考察后购买欲会大打折扣吧。

三、超前消费无节制。很多人都有至少一到两张的信用卡，现在很多商家都会支持信用卡付款，像支付宝中的蚂蚁花呗、借呗更是主动借钱给你花。长期的超前消费、透支信用卡，只会让账单越积越高，工资日前后一贫如洗，甚至会让原本的工资演变成一个数据，刚一打到你的卡上，你就要打入信用卡中用来还款的恶性循环。对于这样的“月光族”来说，尽可能控制自己超前消费的心理，办理一个零存整取账户，慢慢改变自己的消费观念，才能节省开支。

四、只花钱不理财。很多人都会有一个误区，觉得自己没钱，根本不需要理财。你不理财财不理你，不管你有多少钱，都要有一个理财的意识。不存点钱如何应对突如其来的意外状况，你能保证你的人生就会一帆风顺没有风险吗？一定要拿出资金中的一小部分去做投资理财，增长财富，而不是单一的把钱当作消费工具。

目前，互联网+金融推出的理财产品都比较不错，尤其是P2P网贷理财产品，门槛低，收益可观，年化收益基本在13%~20%之间，周期短，安全性和流动性都相对较好，而且他们是以实物做质押，资金有保障。最重要的是，投入的资金一般都是由第三方平台管理，P2P网贷平台知识起到了一个中介的角色。这些基本都能满足一般白领们的投资需求，值得参与。

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