淘宝、天猫、支付宝、余额宝……大家已经很难相信马云首富家有什么东西不好卖、不赚钱。可惜，最近就有个上线两个月就骂声一片的次新品——“余月宝”。
这个在国民应用支付宝App中有入口的理财产品，余额宝的弟弟，表面看近一年涨跌幅、近六月涨跌幅……似乎还不错，不过这种显示有点鸡贼。如果都显示近一个月收益率，那就是一片绿油油——
很多人纷纷表示自己被套路了。说好的中低风险呢，说好的投资优化、更高收益呢？
其实马云只想如法炮制“余额宝”，谁知遭遇“黑天鹅”。余月宝跌跌不休的原因，在于投资标的：余月宝1-3号是债券基金，4-5号是偏债型混合基金，共同点是都以投资债券为主。
可惜今年九月以来，全球债市就开始不太好了。
这场风波愈演愈热，像多米诺骨牌一样席卷全球。11月下旬以来，央行也突然收紧市场流动性，导致年底的“钱荒”模式再次升级，算是正式开启了中国债券市场的暴跌模式。
而前日美联储加息落实，算是今年来陆续掉下的稻草中，压死骆驼的最后一根了。
现在全球债市都是狂跌，基本在抛售中。而且短期内，市场都不太看好债市的回暖。
所以无马哥建议，暂时不宜考虑入手债券基金这种所谓的“中低风险”投资品种。（不管哪个爸爸让你买，都给他个白眼。）
至于采用定投的投资人，倒不必恐慌，毕竟追求是长期收益率，而债券市场长期是走稳的。（不稳的话，央行也着急）
如果你年前急着用钱，却不小心入了“坑”，考虑到债市眼下还是黑暗期，适当割肉也不亏。
有朋友问，债基都这么惊心动魄了，那不如买货币基金吧？无马哥不得不遗憾地说，总体也不太好，目前货币基金的行业赎回率达到了20%-30%，证监会不得不提示基金公司控制风险。
当然，也不是没有安全的肉可以吃。无马哥发现，几只货币基金正不惜贴高息揽客——
一个是腾讯理财通，大家应该挺熟悉了，微信中就能买到，主打货基，平常收益率没啥优势。不过12月以来一直在做活动，现在货基收益直接加8%。限购2万，相当于每天送4块多。
虽然活动期有限（截止12月底1月初），好在工作日内提现5分钟到账。适合有流动性需求的投资者。
另一只是天弘基金的产品，天弘也就是余额宝对接的增利宝货币基金的母公司。他家独立推出了一个App“天弘爱理财”，现在主推一个产品“工资宝”，对接了另一款货币基金。
别看名字很大街，但也拿出了点诚意补贴用户——
简单来说，就是连续三月每月定存一部分资金（比如发薪后），那么：第一个月拿2倍收益，第二个月拿3倍收益，第三个月拿4倍收益。
参与活动的本金上限5万，活动报名截止至今年底，奖励期限截止至明年5月。可以设置工资卡扣款或直接从余额宝扣款。
另外，无马哥（微信号：wumajinrong）知道大家一定比较关心，年底到春节前不少网贷平台有加息活动，怎么选？不用着急，下周就为大家整理一个安全薅羊毛的清单。
容无马哥最后有感而发啰嗦几句：“投资有风险”想必大家耳朵都听得出茧，变成耳边风了。但是余月宝被骂这件事，恰恰很好地说明了这个道理。为什么？
大多数人可能不知道，马云的成功自然不可置疑，但是马云在互联网金融领域最成功的两个产品，支付宝和余额宝，背后其实不是来自主动的规划设计，而是当时时势所迫的结果。具体这里不展开说了，要说的是，聪明如马云者，其金融产品成功的背后，也有很大的运气成分在——在对的时间不自觉地做了件对的事情。用普通人的话说，简直是走了狗屎运。
但是，余月宝不一样。无马哥猜测，这个产品很可能是蚂蚁金服专业团队主动设计出来的。但是，大家也看到了，余月宝产品本身没有太大问题，但事后来看，是一个在错误时间推出的产品。
这也正是投资风险的真实含义。任何人，哪怕是聪明如马云和他的团队，也无法预测哪一天风云突变，哪一天会掉到坑里。那么，普通如你我者，又如何能确信对风险的把握？所以，“投资有风险”这句话绝对不是套话，每个投资人还是对投资风险多些敬畏之心吧。
