广东富豪上亿借款逾期耍赖皮，投资人到底该找谁要钱？

今天刷朋友圈，发现又有上亿理财产品逾期了！

广东一家知名通信企业侨兴集团下属的两家子公司出现重大债务逾期，金额据说上亿！果然一到年底，年底欠债事件就会出现。

这个债券的发行企业是侨兴电信和侨兴电讯，由广东股权交易中心备案，担保机构是浙商财险，在招财宝平台进行发布。债券担保人是侨兴集团董事长吴瑞林。

涉及的机构这么多，到底谁该为这个事儿负责？我们投资人到底应该向谁要回这笔钱？

责任人：广东侨兴集团

这一事件的源头当然是融了资、又到期未还款的两家企业，分别叫侨兴电信、侨兴电讯。融资项目的担保人是侨兴集团的创始人兼董事长吴瑞林。

公开资料显示，这两家企业隶属于广东侨兴集团。成立于1992年的侨兴集团是广东知名的通信制造企业，吴瑞林也一直是广东的明星企业家。

根据公开消息，这两家企业不还钱的理由是突发流动资金紧张。一种说法是11月，企业还说可以还钱，到12月突然说没法还钱了。不过昨天也有投资人去实地探访企业，两家企业还在正常运转，员工们在正常上下班。在经济下行的大背景下，年底企业出现流动资金紧张也算正常，但只要“留得青山在，就不怕没柴烧”，只要公司在、迟早要还钱。

退一步说，即使企业还不出钱，堂堂侨兴集团董事长吴瑞林也要帮企业还钱，何况吴瑞林还是个“隐形富豪”。

媒体报道显示，吴瑞林所拥有的矿产总价值904亿元左右；在建工程、货币资金等其他金融为68亿元左右；其位于全国的厂房土地使用权为1亿元左右；其各处房产等价值为9亿元左右，价值近1000亿。

（图片来源：投资人在论坛上爆料的产品合同）

2、承销机构：广东股权交易中心

原本是侨兴的企业债务，如何变成投资人可以投资的理财产品呢？

具体路径是，侨兴的融资需求，在通过广东股权交易中心的备案、审核后，变成了非公开发行的公司债券，直接面向了投资人。

也就是说，广东股权交易中心把企业的融资需求变成可买卖的公司债券，投资人买了这些债券，相当于把钱借给企业做生意。

广东股权交易中心作为债券的承销商和受托管理机构，一方面“收钱办事”，包括对项目进行备案、审核、尽职调查、信息披露和发布等。另一方面，代表投资人“监督”企业，尤其在企业不能还款时，要帮助投资人保护利益。

公开资料显示，广东金融高新区股权交易中心由广东省人民政府直属管理，于2013年7月11日挂牌成立，当年10月29日正式开业，注册资本为人民币1亿元，是由广东金融高新技术服务区管委会牵头，联合广发证券股份有限公司、招商证券股份有限公司等共同组建的公司制区域股权交易市场。

此次，出现了逾期，作为债券承销商的广东股交中心具有不可推卸的责任。广东股交中心自己也意识到了这一点，12月20日也发布公告称，作为相关债券受托管理人，代表债券全体持有人处理相关债券相关事务，维护债券持有人利益，正积极会同浙商财险商议保险理赔具体事宜。

3、担保机构：浙商财险

为了保证投资人拿不回钱的情况不出现，广东股权交易中心还引入了担保机制。就是说，让企业给所有投资人投一份保险，如果实在企业不能陪，就启动保险机制，由保险公司给投资人赔钱。

这次事件中的担保机构是浙商财险，它是2009年依法成立的全国性财险公司，第一大股东为国有企业，分别为浙江省商业集团有限公司（直接持有25.5%股权），并通过浙江国大集团有限责任公司间接持有8%股权，合计持股33.5% 。雅戈尔则以持有21%的股权为浙商保险的二股东，该公司市值目前是358亿。

按照双方合同，如果侨兴电信、侨兴电讯不能按时还钱，由浙商财险还钱，而且浙商财险写了“绝对免赔”，就是必须赔付，没有免责条款。

12月20日，浙商财险公告称，已在第一时间启动责任核定，时间不超过30天，核定属于保险责任后，将在3日后进行保险赔付。

4、信息中介：招财宝

最后，发布这款企业债产品的招财宝是什么角色呢？

按照规定，招财宝是一个金融信息服务平台，自身不提供产品和担保。目前，银行、保险公司可以在招财宝上发布产品信息，发布信息构必须引入符合保监会监管要求的保险公司或评级在AA+（含）以上且有国资持股的担保公司作为增信机构，以为投资人的本金和利息的兑付提供保障。

当然，也幸亏这个产品引入了担保机构，所以投资人要回本金可能性非常大！

另外，按照银监会规定，互联网金融平台还不能自己为自己提供担保。所以，在平台设计机制上，广东股权交易中心、浙商财险、招财宝各司其职，权责分明。招财宝虽不能提供担保，但仍有督促各方共同协商解决此事件的责任。

理清各方关系之后，对于投资人最关心的还钱问题，还钱顺序很简单：

先由侨兴集团还钱。

侨兴集团实在还不起钱或者不原因还钱，就应该由浙商财险赔付。

最后如果他俩都不还钱，就可以启动司法程序了。欠债还钱天经地义，这事儿没什么好说的。

不过，投资者也别太担心，逾期这事不罕见，2015年，整个银行业的不良贷款率也超过了5%，只要逾期的补救担保措施到位，不用担心要不回本金！

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