招财宝项目逾期后，有些人笑了。他们也曾碰到逾期，但结果...

今日，朋友圈被招财宝刷屏了。探长故事会前天也转发了相关的消息。其实此次事件引发热议，完全是因为戳中了很多投资人的痛点。

大致情况先介绍一下

2014年广东侨兴集团有限公司下属两家单位通过招财宝发行了几期私募债券，结果侨兴电讯2014年私募债券第一期至第七期、侨兴电信2014年私募债券第一期至第七期到期无法按时兑付了。蚂蚁金服公关部工作人员向中国网财经记者表示，该项目的具体逾期金额“上亿”元。

20日晚间，招财宝发布的“侨兴项目逾期及启动保险理赔的说明”，

招财宝称，该产品由广东金融高新区股权交易中心备案，并由其将产品信息发布到招财宝平台。浙商财险对债权本息到期兑付提供保险，同时侨兴集团董事长吴瑞林以个人全部合法资产为相关债权的还本付息提供不可撤销的无限连带责任担保。

浙商财险12月20日的公告称，广东股交中心于19日递交的索赔补充材料不全，初审不通过。

而股交中心公告却称，19号收到浙商财险《保险索赔知会函》书面函件后，即按要求备齐书面材料，于当日送交浙商财险。截止12月20日17：00并未收到浙商财险确定旅行保险责任的书面通知，且相关资金未到账。

据招财宝12月21日公布的最新进展显示，广东金融高新区股权交易中心和浙商财险的扯皮并未有任何新的进展。招财宝已经要求浙商财险尽快完成保险责任的核定，及时完成保险赔付，从实质上保障投资人合法权益，并称将为投资人承担全部法律费用。

大白话解释一下就是：借款企业不还钱，保险公司说材料不全不理赔，股交中心说资料全部提交了，招财宝说我已经要求他们尽快履行责任，我会承担全部法律费用。

敲黑板，看到了吗？这都是重点啊。咱们逐步分析一下。

一、首先，借款方是纯粹的土豪。24K纯纯的。产品合同披露，侨兴集团董事长吴瑞林“以个人全部合法资产为本期债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保”，根据投资者披露的债券募集说明书显示，侨兴集团董事长吴瑞林的个人所持账面资产近168亿元，吴瑞林的个人资产价值包括房产、矿产在内高达90多亿。目前，侨兴集团仍在正常运转中。

（据计算，表中900亿矿产为计算错误，应为90亿，所以吴瑞林总资产大致为168亿元）

看到没，就这么土豪闪闪的老板，该逾期还是要逾期，就是这么理直气壮！就是这么任性！

你还相信那些平台所宣传的借款企业是什么中国500强世界500强，宇宙500强嘛，还有市值几十个亿的上市公司，洒洒水毛毛雨啦好不好！

此次侨兴集团逾期后，再无哪家企业拍着胸脯说我多么多么屌，我一定按时还款！

借款企业能不能按时还款，绝对不是取决于这家企业实力多么牛，人家再牛，没有还款意愿也是白搭啊。

二、其次，本期产品为降低投资人风险，浙商财险对投资人的本息提供担保，是上了保险的呀。

根据产品合同，浙商财险签订的保险合同，实行绝对免赔，且绝对免赔率为零，合同中也未涉及和本次事件能有关联的免责条款，所以这意味着一旦融资方未能按时还款，浙商财险将向投资人赔付相应的本金和利息。 浙商财险方面也已经公布确认了上述私募债已经违约。

12月20日，浙商财险称，因本业务属于涉及互联网的保证保险业务，与传统保险业务有较大区别，审核工作需要互联网发行平台招财宝及债券承销人粤股交（编注：即广东股交中心，下同）的大力配合。

“根据初步审核，粤股交提供索赔资料尚不完整，我司将通知其尽快补全。”浙商财险在公告中说。

随后，12月21日下午，广东股交中心再度发布事件进展，称该公司与部分债券持有人的电话咨询后，与浙商财险理赔对接人进行联系，了解相关理赔事项的进展，并希望浙商财险尽快提供完整的索赔材料清单。

浙商财险相关理赔对接人口头回复，目前浙商财险正在抓紧进行理赔材料的审核，并将尽快一次性补充材料清单。

其实就目前形势来看的话，还不至于那么惨，毕竟都在按照相关进度进行执行。只是赶在这个风口浪尖，进度稍慢，基本就被定义成“扯皮”了。

据证券日报报道，除浙商财险，还有一家保险公司卷入此次违约事件，就是由“三马”（马云、马化腾、马明哲）发起成立的互联网保险公司众安保险。

然而，众安保险在整个事件中并未现身台前，一直保持沉默，是否已经启动代偿流程？众安保险的保证保险增信具体条款是什么？赔付流程如何？个人贷占总逾期的比例多高？就此，《证券日报》联系众安保险，众安保险相关负责人回应表示称：“我们了解到各方都在积极协调处理中。浙商保险目前已经启动理赔流程，后续进展我们将予以跟进。”

就现阶段来看，投资人可以静观其变。毕竟网贷行业也有一些平台声称与保险公司合作，项目逾期保险公司进行赔付，可是如果真的出了大规模逾期，保险公司是否真的会二话不说就进行赔付，这还是要打上一个问号的。

三、最后就是平台的表现咯，招财宝此次的表现侦探认为非常一般般啊。

招财宝在20日发布了公告，把情况说明之后，先甩个锅，然后表明一下立场，再安抚一下其他投资人。

1、投资人可以先找这些单位了解情况并施压，电话我给你们了哈，赶紧去，别骚扰我了。

2、我当然很看重投资人的利益了，我会将进度实时告知你们，如果有需要我们会进行支持，必要的时候我们将开通专业、专项法律咨询。

3、其他产品不受影响的，大家不要慌，老司机们不要下车啊。

21日又发布公告，为投资人承担全部法律服务费，真的是好大方哦。

对于此，侦探别的不想说，只想把另一起事件拿出来对比一下，

2014年12月中旬，深圳票据理财平台中汇在线发布公告称提现困难，此事件备受业内关注。

除了涉及2.6亿元，金额较大外，更因为中汇在线的两款产品曾通过新浪微财富进行交易，新浪微财富也由此陷入投资者讨债风波。

最后风波以新浪微财富在2014年12月31日发布公告宣称“将与第三方资产管理公司合作实现本金和利息到期兑付。”收场。

2014年12月31日，中汇事件半年后，新浪微财富发帖对此事件总结并反思。此次兑付涉及5200余万元，虽然新浪微财富兜底应该有各种各样的考虑吧，品牌、信誉、投资人的压力等等，不过最后终归给了投资人一个交代。

侦探不是鼓吹刚性兑付，而是希望平台承担起自己应该承担的责任，在前期审核项目放的水，早晚有一天变成你悔恨的泪。信用破产才是真的完蛋。

结 语

投资人要明确，没有所谓的无风险，金融市场本就如此，不要盲目迷信大背景，说不定搞出个大新闻。你们呐，图样图森破。

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