小猪罐子测评│兰州人民撑起半壁河山

昨天八戒以为测评的是猪系列的最后一个平台，结果有热心的小伙伴提醒还有一个小猪罐子，所以将其列入了测评计划，既然是wuli猪家族的，要互相伤害就要伤害的彻底~

平台项目均来自于合作机构

小猪罐子隶属于深圳市前海小猪互联网金融服务有限公司，后者成立于2014年7月，注册资本为2500万元，法定代表人为郑利明。

图片截自全国企业信用公示系统

目前平台有新手标、优质标、普惠类、房产类、车辆类，平台没有自己的资产端，项目全部来自于合作企业，合作企业向借款人放款后，将债权放到小猪罐子的平台上转让给受让人（投资人）。

优质标是信用标，通过审核征信报告等资料，确定借款人资质，借款期限为1~6个月，年化收益为8.8%~13.4%。

优质标多为企业借款项目，借款金额都在100万以内，但均存在金额拆分现象，比如万邦小额贷款有限公司推荐的“某建筑工程公司”项目，借款金额为100万，分“Q164129<1期>~Q164129<4期>”四期发布，每期发标金额为25万，项目介绍中有简单的文字介绍以及模糊了信息的法人身份证、营业执照、借款合同、借款借据等资料，信息披露比较充分。

图片截自官网

普惠标是主要是个人消费贷，以P161214-0039为例，借款期限为35天，借款金额为1万元，但其项目详情中只有对推荐机构深圳达飞金融控股有限公司的介绍，对借款人信息的披露，只有对年龄、学历等的简单文字描述，看不到任何身份证或者借款合同等资料，且对消费用途未作说明。

图片截自官网

房产类是房屋抵押借款，其中包括少量的赎楼借款，以“F161110-3001”为例，项目介绍中对借款人身份证、房产证、借款合同、抵押合同、抵押回执等均做了披露，信息比较透明。

图片截自官网

车辆类是车辆质押或抵押借款，以“C170104-1001”为例，项目介绍中对借款人的身份证、车辆照片、车辆登记证、借款合同、抵押合同等都做了披露，信息比较透明。

但车辆类和房产类等项目介绍中对车辆和房产的评估报告均未作披露，无法判断出现逾期或坏账时，处理抵/质押物是否能够覆盖损失。

图片截自官网

新手标是针对未在平台投资过的用户开发的标种，八戒询问客服新手标的具体发标时间时，客服称“时间不定的之前是每天都有，最近的话暂时没有了，在做技术对接可能需要过段时间”。

图片截自聊天记录

在项目名称前面带有“转”字的标的，持有两个月可以申请债权转让，需支付一定的交易费用。

图片截自官网

前十大借款人占比100%

平台会定期发布季度运营报告，截止2016年9月30日，注册用户13万，累积交易总额为9.4亿。

图片截自官网

八戒查看网贷第三方数据发现，其前十大借款人待还金额占比100%，客服称是由于平台的项目都是以合作机构的名义借款，所以前十大借款人占比才会如此之高。

图片截自网贷第三方

汇付天下资金托管，无风险准备金

平台资金目前托管在汇付天下，问及银行存管意向，客服称会在整改期内完成银行存管上线事宜。

平台目前没有风险准备金，客服称对投资人资金的保障，主要通过合作机构承担连带责任，到期会回购。

八戒追问如果出现合作机构不代偿等情况，是否有保障用户资金安全的措施，客服回复称目前没有出现过此类情况，可以推断出，平台尚未有合作机构代偿之外的保障措施。（PS：由于八戒看不到之前与客服对话的聊天记录，所以就不上图了~）

总结

平台客服比较有耐心，在项目信息披露方面做的比较好。

企业信用贷款达百万级别，在没有抵押物等情况下，如果出现坏账或逾期，推荐机构压力比较大。

第一大推荐机构“兰州市七里河区万邦小额贷款有限责任公司”推荐项目占比56.85%，且推荐借款用户都是甘肃省兰州市的，借款区域太过集中，当出现区域性经济下滑等情况，可能会导致大面积的坏账，不确定是否会出现推荐机构不予代偿的情况。

再加上平台没有风险准备金等其他安全保障措施，资金安全方面还需要观察。

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