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CEO亲自拉客的背后是行业的没落还是另有隐情？

点击: 时间:2019-03-23

　　最近野马财经遇到一个新鲜事，有一家名为“中外建金融”的工作人员曹某某，向小编推销其产品：

　　图片来源：微信

　　该工作人员号称其所在平台为安全、稳健，1000元起投，野马财经在好奇心的驱使下，查询了中外建金融的相关信息，不查不要紧，一查差点吓得宝宝七窍流血，这位向野马财经反复推销其产品的“工作人员”曹某某，竞和中外建金融的法人同名：

　图片来源：国家企业信用信息公示系统

　而在上海金融报、网易财经的相关报道中，中外建金融的CEO也同为曹某某：

　图片来源：百度搜索

　这个推销产品的曹某某和中外建金融的CEO是否为同一人呢？野马财经向其求证后得知，这个推销产品的“工作人员”就是中外建金融的CEO。

　图片来源：微信聊天

　　CEO亲自出来拉客，究竟是因为其所说的“人少活多”还是另有隐情呢？

　 资金存管涉嫌虚假宣传？

　在中外建金融的官网上，可以看到其宣传为“委托投资资金由恒丰银行存管”。

　图片来源：中外建金融官网

　野马财经针对这一问题向恒丰银行负责资金存管的移动金融部和资产托管部两个部门进行了核实，这两个部门均表示，“未和中外建金融有资金存管合作”。

　网贷评论员张天华表示，如果互金平台上线银行存管，必然会给借款人和投资人开设子账户，投资人资金进入打入银行开设的存管账户，而非平台账户，银行在平台提供满标交易的指令后，才会划拨资金到借款人开设的子账户。

　另一网贷从业者也对野马财经表示，如果资金在银行存管或在第三方支付平台托管，是需要开设单独账户的。

　野马财经通过实际操作发现，在中外建金融平台上并无单独账户开具，资金会直接充值到中外建金融账户上。

　　图片来源：中外建官网

　　对此中外建金融客服表示，“中外建金融不属于P2P，和恒丰银行有存管合作的，是他们合作的第三方平台”。

　　图片来源：野马财经与中外建金融客服聊天记录

　　野马财经通过查询其官网发现，中外建金融客服口中的委托方指的是北京世纪宝全投资管理有限公司。

　　图片来源：中外建金融《定向投资委托管理协议》

　　对于该服务的说法，野马财经再次向恒丰银行负责资金存管的部门进行了核实，恒丰银行表示，北京世纪宝全投资管理有限公司和恒丰银行也没有合作。

　　由此可见其官网所宣传的“委托投资资金由恒丰银行存管”，真实性存疑。

　　被指自融、非法集资？

　　除了资金存管的问题外，野马财经还发现中外建金融并未发布实际标的，只是简单罗列了几个“新手、活期、定期”的投资入口。

　　图片来源：中外建金融官网

　　而中外建金融的客服也反复表示，中外建金融不是P2P，其所作的是定向投资，当野马财经询问，中外建金融是否受《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下面简称《暂行办法》）管理时，该客服表示，不清楚。

　　中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为，所谓的定向投资模式，在本质上还是P2P，应受《暂行办法》管理，而如果平台只是简单的放几个投资入口，不发放具体标的，已经严重违反了《暂行办法》对信息披露的相关规定，有自融和非法集资的嫌疑。

　　欧阳日辉对野马财经表示，《暂行办法》明确要求“网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任”。中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷（征求意见稿）》（下面简称《意见稿》）明确规定，借款项目的信息披露主要包括“项目简介、金额、期限、收益率、还款方式、资金流向、资金使用、还款保障”等内容。

　　由此可见，中外建金融可能已经违反了《管理办法》和《意见稿》中的相关规定。

　　易观分析师李子川也对野马财经表示，如果一个平台表面上信息很少，对投资人来说，能在后续的流程里清晰看到合同里的标的信息也算信息披露详尽，但如果合同里什么也没有，那就是误导投资人了。

　　野马财经通过查询中外建金融官网上的《定向投资委托管理协议》时发现，该协议中只有对投资项目的范围说明，并无实际标的介绍。