投资P2P的8条经验，你同意几条？

单个债权皆以小额为主　

监管细则明确规定个人在同一平台贷款上限为20万元，也就意味着P2P平台的单个债权不能超过20万元。因此投资者在选择平台时应该注意所投标的额度，如果是单个债权项目直投，那么该项目额度超过20万元就已经不符合监管要求了，一旦监管细则在今年8月正式施行，平台可能面临“灭顶之灾”，平台的投资者也会遭遇重大麻烦。这里需要说一下，平台上线的某个产品标的额度与直投债权的额度是不一样的，因为产品可能由多个债权重组而成，额度可能高于20万，而直投的债权项目的额度就不能高于20万了。（整改是个坎，慢慢看吧）

上线产品不含活期

关于这点，投资人可能会觉得奇怪，平台上线活期产品不是很正常么？怎么就不能投资含有活期理财产品的网贷平台呢？首先，必须要说一点，平台含有活期产品那说明平台必定是有资金池的，监管层对网贷平台的定位为第三方居间平台，平台的主要业务应是撮合投资人与借款人，不能直接接触资金。如果平台上线了活期产品，那说明平台必有资金池，在当前的网贷政策环境来看，这是不合法也是不合规的。（说活期必有资金池也太不准确，可以多了解一下活期的模式）

信息透明度高　　

网贷P2P的本质其实是一种个人对接个人的债权债务关系，从利害关系来看投资人对资金流向具有知情权，借款人也应该了解借款资金的源处。但在具体对接过程中，由于平台才是双方完成借贷的最终匹配者，这种信息对称就比较微妙了。但不管怎样，网贷行业仍旧是资金市场，投资人有权利了解自己资金流向，至于如何了解，投资人可以从平台发布标的所涉及具体债权相关信息中或者平台的运营报告中进行考量，当然平台信息透明度越高，对投资者就越利好。（透明度越高可以分析的就越多，做出的判断会更准确）

债权终极风险可控　

无论是对投资人或是平台而言，债权的靠谱度直接决定了投资人资金的安全程度以及平台的安全程度，如果平台所涉及的大部分债权均有抵押物或者质押物，那么平台风控是大致靠谱的，即便出现可能逾期的情况，投资人资金也可以通过抵押、质押物变现得到保障。所以投资者在选择一个平台时，对标的的债权情况要进行必要了解。（抵押贷和信用贷的风险并不相同，不可单纯认为有抵押物就安全）

平台架构清晰　

平台的架构设计注重用户体验，清晰一目了然，能够让借贷双方，尤其是投资者在平台投资过程中赏心悦目。在整个互联网的买方市场下，一个注重用户体验的平台才能得以长期生存下来。

投资体验佳　　

这里所说的投资体验佳主要体现在投资者在平台实际操作过程中所感受到的平台诚意，比如资金不站岗投标后即开始计息，充值提现无手续费，从提现到账时间间隙合理，用户隐私不被泄露等等一系列的人性化服务。（偏互联网但是并不代表安全）

科学化的风控体系　　

对于一个网贷平台而言风控是决定平台生存的决定性因素，一般来说风控好的平台很少会出现逾期、坏账等情况，在风险控制流程安排上也比较科学，资产端主要也会以有抵押、质押物的债权为主。当然在判断平台风控是否良好时，切勿完全听信平台的宣传介绍，一定要有自己主观判断，这样才能保证所选平台大致靠谱。（宣传的风控都是好听的，实际的风控手法基本都是黑匣子）

平台核心负责人社会关系稳定

客观来讲，网贷行业从兴起之初便站在了舆论之巅，它既是网贷玩家的心头好，也是不少小白的深渊。一方面它让整个借贷过程更加便捷更加直接，另一方面不少假冒伪劣平台闹出的负面事件也让整个行业异常尴尬。为了保险起见，广大投友在选择平台时有必要对平台核心负责人的相关社会关系进行了解，一般来讲平台核心负责人的社会关系越稳定，那么这个平台出现负面事件的概率就会越低；反之，如果平台的核心责任人社会关系不稳定或者相关责任人太过于“低调”，那么这类平台出现负面事件的概率相对会更高。

P2P发展的时间并不长，这里提到的八点只是一种完美的标准或是理想状态，每个平台或多或少都有一些自身亟待解决的问题。坏的P2P是造成一些投资人的悲剧，但好的P2P给传统金融带来不少生机，希望大家对P2P多一些耐心，它只是需要一些时间成长。

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