被两会热议的校园贷，该如何去看待？

去年就被冠以乱象丛生的校园贷市场，因为频频爆发的那些恶心事件，显然被当做了洪水猛兽般的存在，这几个月也确实消停了很多。而今年两会上却又成为了专门的热议对象，似乎也表达出了对于这片市场的重视，隐含的期待意味同样不言而喻。

其实有些人仍然会觉得，在校园贷上已经发生了数不清的糟心，甚至是不敢入目、血淋淋的不幸，为什么还不果断的完全切断，还学生一个干净的校园呢？这种想法之前我也有过，只是当我们把视野跳出当下，不断往大环境去看，就会容易理解一点全国政协委员所说到的，“校园信贷是整个成长链金融里的重要的组成部分。”

1.校园贷服务的这群潜力群体，是进化的一代

大学生处于学生身份和即将步入社会的人生必经过渡段，这个阶段他们已然具备了健全的认知能力，同时也到了需要为自己行为负责的法定年龄，这个群体永远是社会的下一代中坚力量。

我们旧有的思维习惯于认为，他们还只是学生，并没有多少必要让他们过早的接触到这种借贷上的事儿，当下学习才是最重要的，这些想法并没有错，反而会被更多过来人所认同。只是作为曾经的学生的我们，站在现在的身份和位置上，容易忽略一些客观的事实，那就是社会在持续高速的发展着，就像过去的孩子玩的最多是乐高，而现在的孩子从出生就习惯把玩着手机，这组鲜明的对比一样，如今的大学生所接触到的远比我们们当年要多得多。

市场正在越来越年轻化，如今的大学生，他们的需求在不断提升，满足这些需求也就成了自然而然的事情，这么一看，互联网金融的闯入也似乎是一种必然的结果，从去年4500亿消费规模来看，充分证明了这个群体拥有的潜力不容忽视，更重要的是，他们始终在成长。

2.商业银行的主角定位，或许更适合学生市场的安全把控

当然消费能力只是一回事，它并不能把大学生群体普遍没有自主还款能力的事实，撇的一干二净。而如何把控和规范大学生们的借贷、提前消费的行为，就成了最必须解决的重点。

这也是为什么两会会提出需要商业银行作为主体，来控制校园金融市场的原因，由于之前的校园金融短板明显，空缺的需求部分就被一些不怀好意者盯上，迅速的挤了进来，却没有配备相应的审核机制，甚至是故意不去做限制，眼中只有利益，这才引发了后来各种裸条贷、肉偿、跳楼的恶性事件。

但是这个群体始终存在，老的一批进入社会，又会有新的一群接应而上，在可以预见的未来，校园贷或许终将成为这个市场的一部分，那就需要真正有能力，且被监管放心的机构，对这个群体作出合理的判断和管理，专门针对大学生市场制定一套风险评级标准，并不是没有必要，从源头开始让大学生们了解自身，并且在基础上对那些没有太多控制力的大学生的起到区分、防范作用。

3.提高借贷门槛，提升借贷风险意识

校园贷注定不是每个大学生都适合的金融工具，必须承认在大学生借贷消费的群体中，有一大部分是纯粹为了享受而消费，以及攀比、虚荣心理作祟而导致的过渡借贷，所以未来必然需要减少现金借贷的业务，缩小借贷消费的口径，规避无意义的消费情况继续蔓延生长。

另一方面，对于大学生市场的金融风险意识的教育，也成了必不可少的一环，必须让他们清楚地认识到自身所需要承担的法律风险，以及深刻记住个人信用会伴随自己一生的事实，为他们讲解信用在未来的用途，而不良信用会导致的各种后果，当形成了这样的观念意识后，他们也就会变得更为的谨慎对待每一次的借贷和消费，当自律的隐形墙筑起，校园贷也就能发挥它应有的金融工具的力量。

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