这三类互金安全问题，“3·15”晚会诚邀你的加入

在这个春晚都被全民嫌弃的时代里，可能再也没有一个晚会能够像“3·15”一样有如此大的吸引力，把全民（从精英创业者到广场舞大妈）都锁定在电视机前。当然，也不是因为晚会多好看，只是利益攸关罢了。

——馨金融

一年一度的“3·15”又踩着“两会”结束的鼓点，轻轻地来了。

已经有无数人向我表达过，他们今晚一定会守在电视机旁看完整个“3·15”晚会的直播，哪怕不能看电视，至少也要守住微博。

在这个春晚都被全民嫌弃的时代里，可能再也没有一个晚会能够有如此大的吸引力，把全民（从精英创业者到广场舞大妈）都锁定在电视机前。当然，也不是因为晚会多好看，只是利益攸关罢了。

有人说315，最紧张的一群人是公关，因为这不仅决定着他们晚上要不要加班，还决定着第二天他们还用不用来上班，热心网友连话术都帮忙准备好了。

说回正题，315在早期主要是帮助消费者维权的，打击假货、提升一下售后服务质量。可是近两年来，互联网金融普及之后，也进入了“3115”的打击范围。有一个小道消息说，今天的晚会可能会涉及到互联网金融相关企业。

如果这个消息是真的，其实也并不意外。这一方面是因为互联网金融这两年来因为发展过快、监管也尚未完善，确实存在一些风险问题；另一方面，金融不比一般消费品，它可能让消费者在一夜之间倾家荡产，也应该获得格外的重视。

所以，在今年的“3·15”晚会之后，馨金融按照过去几年的曝光逻辑，为大家梳理了互金领域里可能被曝光的行业和行为。

01 数据安全

回顾历年“3.15”，信息安全都是一个中招率最高的领域。

就近两年来说，2014年的“3.15”曝光了大唐电信旗下的高鸿股份植入恶意软件泄露用户隐私、公共场所无密码wifi可偷钱；2015年：工行农行中行被爆买来的身份证能办银行卡；2016年则揭露了刷卡二维码促销中的猫腻等等。

随着人们对于网络的倚赖日益加剧，我们留存在虚拟世界上的信息也越来越多。在信奉“数据即一切”的时代，我们享受到了更多便利的服务，也面临着更多潜在的风险，数据的泄露、盗取、贩卖、滥用成灾，信息安全问题愈发严峻。

《中国网民权益保护调查报告2016》显示，我国6．88亿网民中，有76％的网民曾遇到过“冒充银行、互联网公司、电视台等进行中奖诈骗的网站”，55％的网民收到过“冒充公安、卫生局、社保局等工种机构进行电话诈骗”的诈骗信息；47％的网民遇到过在“社交软件上冒充亲朋好友进行诈骗”的情况；37％的网民因收到各类网络诈骗而遭受经济损失。

经估算，近一年因垃圾短信、诈骗信息、个人信息泄露等造成的经济损失达915亿元，人均为133元。

去年12月底，京东就被爆出12G数据泄露事件。尽管其官方回复这是源于2013年Struts 2的安全漏洞问题，但也并没有改变数据安全存有隐患的事实。

互联网巨头尚且如此，近年来过速发展的新金融领域更是数据和信息泄露的重灾区。

去年，“打包价95万元，上海第一阵容互联网金融公司数据，超百万份客户资料。”“200元可得上万份高质量信贷客户数据。”“几万元便可让黑客盗取征信公司数据。”等新闻也层出不穷，围绕新金融行业上下游已形成了庞大的数据贩卖黑色链条。

用户的认证信息，交易数据，资产数据、信用卡、身份信息等都成为数据倒卖的重点。受利益驱动，这些数据不但可以用于公司拓展相关业务，也可以被恶意团体用于诈骗、洗钱等等。

事实上，在刚刚结束的“两会”上，包括腾讯CEO马化腾、中国人民银行广州分行行长王景武、全国政协委员张近东在内的多位“两会”代表今年都提出了关于个人信息安全保护的提案。

从各位代表的提案来看，对于个人信息的采集、保管、运用等环节的监督和管理，严惩重罚信息泄露的行为，网民网络素养和安全防范意识的培养等是大家共同关注的重点。

02 借贷安全

过去一年，是消费金融、在线借贷大爆发的一年，也是借贷安全问题频出的一年。从校园贷被清出校园市场，到“裸条”（裸贷）事件爆发；从现金贷的超高利息，到暴力催收都引发了广泛的市场关注。

2016年末，某社交借贷平台的10G“裸条”（裸贷）事件被爆出。所谓“裸条”，即在进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。当发生违约不还时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系等手段作为要挟逼迫借款人还款。

一时间，线上贷款的黑色链条令人震惊。事实上，除了让人咋舌的“裸条”放贷之外，高利息、羊毛党、黑中介、暴力催收……都是这个隐秘江湖的重要组成部分，而它们的兴盛严重影响了用户的借贷安全。

此外，由于消费金融、在线借贷市场竞争激烈，非理性的发展方式也埋下了不少隐患。例如，用户的过度借贷、重复借贷；平台收费不合理、猫腻多等问题越发严重。

据媒体报道，2016年深圳市共受理金融服务投诉656宗，同比增加232.99%，在二十三个类别中增长率最高。其中，佰仟金融服务、分期乐、捷信金融等消金公司被投诉利息过高、限制提前还款、随意收取高额滞纳金等。

不过，从去年起，金融监管部门和执法部门已经开始关注和整顿相关市场。

例如，从2016年4月开始，银监会、教育部和各地金融办接连发文，开始肃整校园贷市场。对校园贷平台审批制度和准入门槛、限制借款用途、规范催收方式等方面进行整顿，并禁止在校园内进行推销。

根据＊＊＊＊的数据，截至2017年2月底，原开展校园贷业务的互联网金融平台中至少有47家已经退出校园市场。剩下还有相关业务的74家平台也进行了整改，取消了地推模式。

此外，去年闹得沸沸扬扬的“裸条”风波，现在也有了首个被刑拘的案例。2017年1月19日，甘肃定西警方抓获一名“裸条”放贷者，并以敲诈勒索罪对犯罪嫌疑人杨某刑事拘留。

03 投资安全

这几年，互联网投资领域出现了许多新形式，他们通过新鲜的概念和暴利吸引投资者，但很少对投资者进行应有的风险告知，有些投资甚至存在人为操纵涨跌的现象，从单纯的投资演变为赌博。

因为这类公司大多游走在法律边缘地带，并没有直接对应的法律强加约束，因此很难一刀切，不过此前银监会对于几类投资进行过风险提示。

2015年底，银监会官网公告称，有人打着“金融互助”拉拢投资人，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”此外，去年4月，“二元期权”网络平台也被警示，其交易行为类似于赌博。

除了以上提及的两种投资以外，近一段时间被媒体频频曝光的还有各类交易所。比如今年邮币卡交易所大量涌现，在短短几个月时间内创造了诸多牛市神话，但时隔不久，关于邮币卡的负面新闻开始席卷而来。

许多受骗者反应，他们是受到所谓的“投资老师”股东，通过得到“内幕消息”获得高额盈利，随后一点一点被吸引，随着投入的资金越来越多，自己进最终被套牢，最后“老师”和介绍人都会人间蒸发，不少人甚至将自己一辈子的积蓄都砸在了里面。

此外还有现货交易所、文交所等等，原理大致相同，交易所和庄家可以通过一些手段操纵市场，有些交易所本身就是庄家，散户投资很难全身而退。更重要的是，这些交易所并不受到证监会的监管，因此投资者大部分也投诉无门。

不过，监管部门对于交易所的整顿已经提上日程。2017年1月9日，由证监会牵头的清理整顿各类交易场所部际联席会议第三次会议在北京召开，对下一阶段开展交易场所清理整顿“回头看”活动做出动员和部署。各类交易所从业务模式到审批流程，无一不成为监管清理整顿的重点。

另外，还值得一提的是今年迅速蹿红又迅速反转的“一元夺宝”。所谓“一元夺宝”或者“一元购”，是指把一个产品按照价格划分为N等份，消费者只需支付1元钱，就有机会获得该产品。当然没有获得商品，1元钱也不再返还。

对于用户来说，如果能花几元或者几十元就有机会获得一部iPhone手机，花上万元就有概率获得一辆车，还是非常有诱惑力的，但是这种以小博大的行为本身就接近赌博。还有网友指出，这些平台存在开奖不透明、操纵中奖等问题，甚至有些平台搭建本身就从淘宝购得，缺乏技术监督。

盘点了这些，能不能登上315晚会其实都不重要，重要的是这些风险都是真是存在的。所谓互联网金融也好，金融科技也罢带给金融的应该是便捷和安全，而不是眼花缭乱的诈骗手法。

所以，无论是今晚登上央视舞台曝光，还是明天被消费者投诉，这些问题都需要得到切实的解决。

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