民间借贷，到底能有多灰？

民间借贷，也可以叫地下借贷。之所以叫地下，就是利息高到，中国法律都放弃保护它的地步了。所以，除非于欢这种出了人命的，否则政府向来睁只眼闭只眼，任尔自生自灭中。

中国与外国不同的是，小民百姓，甚至民间企业家，借钱都找不着银行的门，或者说，除了银行，还有两种独特的融资方式：

一种是亲朋好友之间互助共济式的借贷，就是你家办事了——所谓的办事，主要是两种，一种是娶媳妇儿，一种是盖房子。其它事项一是不花多少钱，二是构不成伟大事业之道德制高点，所以，借钱的一般张不开嘴，被借者也有不借的底气，唯有盖房娶媳这种农家的人生大事，亲朋好友不但没有拒的底气，甚至还要主动垂问，缺多少钱？我借你多少你就够了？这种借贷，一不打欠条，二没有利息。这家办事，其他所有家多少都会借点；那家办事，其他所有家也多少都会借点。这叫亲朋好友互助共济。你去乡下走走瞧了，这种互助共济方式，既体现亲情，又是客观生存条件导致的必须的抱团取暖战略。

一种是非亲朋好友之间高利息式的借贷，这种一般就不是办盖房娶媳没有经济收益的人伦之大事了，而是办厂，办企业，甚至金融集资之类与经济利益直接挂钩的事。由于不是亲朋友好友，由于没有亲情与友情的粘合与信任，所以这种借贷风险大，利息不但得有，还特高，高到法律放弃保护当事人的地步，但是，正由于法律之放弃，导致放贷人风险进一步加大，所以利息也就高到吓人的地步，形成一种恶性循环。于欢案中，就是这一种。

有关于欢案背后折射的借贷乱象，我想强调几点：

第一，你千万不要以为，放高利贷的就是坏人，借高利贷的就是好人。我们香帮居然有人认为，没有背景谁敢放高利贷。这种论断我也是醉了，这种政府雕刻出来的板结化思维和二极管思维可要不得。文学作品中，窦娥她婆婆蔡氏就是放高利贷的，她有啥背景？她面对的欠款人，一是窦娥她爹，还不起人家钱了，把闺女卖给人家了。幸亏闺女长得可以，人家有个儿子，也相中你了，人家要是没相中，也没个年龄对等的儿，你说人家蔡婆子咋办？也脱下裤子威胁一下窦天章？蔡婆的第二个欠款人赛卢医，还不起钱了，直接拿绳子要勒氏人家。放贷人明显是弱势，简直没任何辙么。一句话，实际中可能正相反，升斗小民不舍吃不舍喝，积攒的几个小钱放出去了，本来图个高利，最后发现本钱都回不来。比如我们安阳前几年集中爆发的集资案，多少老人、多少市民、多少乡民，与小额借贷公司互相捆绑——我自己找不到借贷的人，我把自己养老钱都拿出来给你，你帮我找，我挣个高利，你也挣个高息，结果呢，有的一开始就没想还你本钱，有的倒是老实的想做好来着，但捱不住自己投资失败，或者贷款人放了兔子，总之最后的结果不外是鸡飞蛋打。所以这里没啥好坏，只有他们自己定的规则。守规则，就算好人，不守规则，就不算好人。问题是，他们本就是在规则之外的，玩起来，双方都容易越规。

第二，苏银霞按规则应该再还17万，但是她说她没有。任何人实际生活中讨债，都会遇到这种情形。她说她没有，你咋办？一般的手腕，也就是不断的软骚扰，跑你家，在你家吃喝玩乐，或者看着你们家吃饭，你们家走哪儿他们也走哪儿，你们家睡觉，他们在门外睡，或者在你家门里弄个地铺，摆出不走的架势。除此之外，讨债人还能咋地？有些人陪不起时间与精力，干脆雇用一些讨债的，只不过事先都有交待，可以威胁，可以说狠话，但不要出人命哈。问题是有些钱和肚量的才敢雇用讨债的，没钱的，心窄的，人软的，你说怎办？所以于欢案中的警察出警到现场，说一句“要账可以，但是不能动手打人”，理论上也是没错的。他平常出警中，看到的类似现象应该太多了，他夹在中间为难。只不过，他没有调查，他来之前，发生的已不仅是打人了。而是，除了打人，有些方面已突破人伦之底线了。

第三，苏银霞涉案金案2000万。杜志浩催要的那17万，在2000万中算个毛哪？所以，我很想知道，其它的债权人都是谁，他们的款项如何催回来？只知道苏银霞本人也放高利贷，而且因为这个，案发后也住进去了。所以，一码是一码，我唯一不平的，是有人当着一个女人的儿子的面，掏自己的**猥亵这女人，犯了人伦之底线。说实话，你不这么猥亵，你就是学了港台电影里的黑社会，剁了苏银霞一根手指头，我也不会吭的。事实上，我们安阳的集资案中，诸多当事人卷款逃跑了，众多参与集资的小民，死的心都不知道多少回了，但也有一些小民，能逮住这些卷款人的孩子，据我所听到的小道消息，他们把这些孩子用绳子绑住，在水井里提溜下提溜上的玩呢。转述人没有给我详细描述其它情景，但他说了这个提溜后，给我补充一句：惨着呢！你们自行脑补有多惨。民不告官不究，何况告人的时候，自己这边先不占理了。

第四，被于欢刺死的杜志浩，在面对于欢母子掏出**的那一刻，是个十足的流氓恶棍。可是反过来，人家也是替老板讨债的，讨不回来，回去也没法面对老板的，老板的雇佣费也不是白开的。何况被刺伤以后，两个重伤，一个轻伤，却是人家自己亲自开车上冠县人民医院。据急诊科医生分析，此时的杜志浩，最重要的自救措施是减少活动程度，以避免出血加重。兄弟们都受伤了，他当大哥的，竟然舍命自己开车，结果他送了命，兄弟都活了过来，以至于人有感叹，这些人遇上一个好大哥。又好面，又义气。你说，成龙都没演过这么好的大哥不是？你说，就因为一个小鸡鸡，就把一个好大哥的形象给颠覆了，也没命了。

第五，上篇文章我曾经说过，苏银霞保护儿子不力。在我眼里，于欢就是个22岁的娃。人家催债人来了，你第一件事就应该是，让我儿子走开，我才是唯一的责任人，企业法人，或者借贷人。有啥你们找我。问题的是，苏银霞什么也说不出来，她就是没钱，你们看着办。另外，这个看着办，应该也是她们家族长期应对催债的一种方式，不说是老赖吧，至少是破罐破摔了。不知道你们发现没？正如武志红的《巨婴国》里所描述的，中国式家庭中，父亲经常是缺位的。你看看这家，不但缺位，还是故意缺位。据我看到的消息，苏银霞的老公、于欢的父亲，早就因为欠债跑路了。他跑了，让弱妇稚子替他顶牛？这算什么男人？

第六，苏银霞疯狂借高利贷的行为，在我眼里就是饮鸠止渴。你的厂 子有多少利润，能经得起你借如此高利息的债务？还有一个信息，就是有一个钱，她就全投厂里了。我们日常经济行为中，常用一个止损，虽然我于经济学一窍不通，但我发明一个止赢。就是人在巨额高利面前、在可能的利润前景面前，能不能做到适可而止摁下暂停键？我的一个小帮友，女的，也是创业者，她给我说，她在经营自己企业的过程中，奉行的是一个三三制原则：三分之一去冒险，如果失败再派三分之一去营救，如果还失败，坚决退出，另外三分之一保证家里正常生活。我的意思，亲们，在经济与经营面前，能不能做到稳打稳打，能不能做到理性止赢。光输自己的钱，你可以输得起，可你输别人的钱，却也这么输得起，这不是坑爹么？

最后说说中国没有个人破产制度这回事。中国的《企业破产法》规定，只有企业法人才能破产，自然人是不适用破产的。而且中国大量的家庭作坊式小企业，是“人企不分”的。甚至有些人为了避税，弄一个亲戚中的下岗职工来做法人，所以，企业法人缺位，真正的企业主却以个人名义四处借钱。所以，公司没法申请破产，企业主本人也没法申请破产保护，只好泥堆里打滚了，我就这了，你爱咋地咋地。结果债主傻鸟，竟然上了小鸡鸡了。

小鸡鸡是要命的一道菜。只要杜志浩不亮小鸡鸡，道义上他还是占上风的。一鸡不慎，反误了自己卿卿性命。它告诉我们的就是，高利贷有风险，除了本息都收不回来的基本风险，还有小命也收不回来的高盘风险。放贷要小心，收贷更得小心。不出人命，政府与舆论不会关注，等关注的时候，却是已出人命，那不是已晚了么？

于欢为了母亲的尊严愤而抽刀，我觉得可以酌情轻判甚至不判。正如某个官员所言：“这个案例应广泛宣传，让国民知道当着男人的面猥亵侮辱人家母亲的下场。国人皆曰可杀。上下五千年，只有日本鬼子对山东人干过这种事情，反抗者居然判无期，这他妈是我们山东人的耻辱。”但是，他那对欠账不还的父母，还是不得轻放。对了，他爹现在还在外面跑路么？你要是让老婆孩子跑路，自己留守，你说，人家杜志浩还会给你亮鸡鸡么？那11个催款人中，应该没有女人，也就是蔡婆那样的，如果有，人家也不会对你亮**的。你是双保险，为嘛关键时刻不见你身影呢？

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