面对P2P大规模的降息 我们应该怎么办？

最近部分媒体报道表示银行存管费用高，对于网贷平台是一笔不小的成本，平台借此为由降低投资收益。网贷降息是一个不可阻挡的趋势。面对这种现象，许多人就提出怎么提升投资收益的技巧，笔者认为这是其次，我们首先要改变思维、观念。

每过一段时间，朋友圈就有人刷类似于《穷人与富人的思维差异》的文章，看完可能让人得出这样一个结论：你之所以穷是因为做事的思维不对。当然这显然过于绝对，决定穷富的因素有很多。但是思维确实对人财富有影响，比如它会影响你的投资策略，以致于使收益或高或低。

“分散投资”改变为“集中投资”

很多人为了规避风险，会选择分散投资。在投资网贷的同时，会分别购买股票、基金、国债等理财产品；或者是分散投资十多甚至几十个网贷平台。在有些情况下这确实降低了风险，但是也降低了收益。

年初美国著名投资人查理芒格在主持每日期刊公司2017年年会时，就回答了一个有关于分散投资的提问：投资需不需要多元化？他表示投资多元化教给什么都不懂的人的，而且这种投资方式只能得到平均收益。那么对于懂行的人来说就没有必要。比如他自己的账户里主要就是三只股票，而且这三只股票里有一个失败的肯能性都几乎为零，就更别说三个同时失败了。

笔者也有一段时间是分散投资，不仅投资了网贷，还买几支股票、基金，网贷的收益一直保持年华10%以上，但是其他投资大部分处于盈亏平衡状态，没有收益，随着这几年网贷投资的经验丰富，我就把所有的资金投资在网贷，没有踩过一个雷，收益也可以。

有些人虽然也只投资了网贷，但是同样为规避风险，投资上十个平台。这就导致有些时候明明一个平台投资几万或几十万，能获得一个金额比较大的红包，提升收益，但是本着“鸡蛋不能放到一个篮子里”的思路，就放弃了，把这笔资金分散投资到多个平台，所获得收益也就降低了。

所以笔者建议，如果你对网贷投资有一定的经验，而其他投资理财产品收益较差，在网贷行业日趋规范的情况下，那就可以集中资金投资网贷。在投资中，不要过度分散在各平台，而是集中资金把相对靠谱的网贷平台赠送的所有红包、加息券等都拿到手，从而提高收益。把分散投资思维改变成集中投资。

“投资短期标”变成“投资长期标”

不知从几何时起，投资人认为投资短标就安全，所以不少平台也就投其所好，不惜拆标，来满足投资人。其实这里面也存在隐患。第一、在网贷平台由于借款的成本等原因，一般借款周期是3个月以上，如果平台不断供应一两个月甚至几天的标的，就有可能存在拆标，即期限错配。在这种情况下，短标集中，万一资金流异常，新资金难以还旧，就回导致兑付危机；第二，平台存在自融或骗钱行为，投资认为短标安全就上短的，等通过第一、二期短标按时归还，获取信任，从而获得更多投资额，一旦自融所投项目失败或达到想骗取的额度，就会跑路。从以往的问题平台来看，其中短标居多。所以短标不一定就比长标安全。

投资短标过多就会影响收益。第一，遇上资产荒时段，如果短标到期还款，但是又没有新标投，就会导致资金占岗，没有收益。第二，短标极有可能受到环境的影响而降息，比如这次存管带来的降息潮，如果你是过年前后投的两三个月标的，现在到期的钱，只能投降息后的标的。但是你同时间投的是一年或更长时间的标的，以后较长一段时间，你就不会受到降息影响，因为大部分平台当下降息不会影响以往长标的收益。不管长标短标，如果平台有问题，你我都逃不掉，既然这样，为何不为提高收益投长标呢？

除了以上两种目前相对落后的思维外，我们曾经还一度认为国资背景的平台安全，这种观念跟“我爸是李刚”类似，但是随着最近这样的平台接二连三出事，以及中国互联网金融协会明确不为会员作信任背书，所以不管是国资还是协会，或其他背景都保障不了投资安全。

我们有很多错误思维，有些是自己的认知有限造成的，有些是网贷平台对我们的忽悠造成的。随着网贷行业监管落地，越来越规范，同时，我们的投资经验越来越丰富，要有意识改变自己思维，从而改善应对降息的投资技巧。

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