网贷《存管指引》落地满月，对平台、银行、投资人有哪些影响 ？

尽管《存管指引》出台已经有一段时间，但是关于《存管指引》的讨论并没有结束，P2P法律政策的从无到有，再到实行才刚刚迈出万里长征的第一步。

对于银行来说，网贷存管指引出台之后，最大的变化就是竞争压力明显增大，竞争对手增多，甚至也出现了恶意竞争的苗头。

目前，有些银行提出了免存管费的做法，有些银行甚至更是倒贴费用来吸引平台进驻。互联网银行加入更是加剧了银行间的竞争压力，打上互联网烙印的银行竞争手法要强悍得多，也不留情面。

所以，随着监管政策的进一步明朗，网贷平台和存管银行的关系正发生着微妙的变化，网贷平台由原来出于被动地位，现在有了主动选择的权利，与银行可以进行双向的选择。

《存管指引》的颁布，对于平台来说，上存管的费用还是很感人的，其感人程度仅次于花100万首付1万块月供，最后买套60平米的破房子。

网贷资金存管业务的收费主要分为两大块。一块是存管费，另一块则是通道费用。

开通银行存管，对接前的人工、技术费用，大概在20-40万之间；对接后，存管服务年费，一年收取10-20万，支付通道费用每笔千一到千三左右，账户管理费每月几万块。这些还只是基本的，小平台更缺乏议价能力。整个下来，银行存管的等一年成本，估计在50万到100万之间。

然而，对于投资人来说，这更是个头疼的问题。商业银行不负责审核借款人真假投资风险依然不可忽略，已经接入银行存管的平台不一定合规、没接入银行存管的平台也不一定合规、接入了银行存管银行还不承担借贷违约责任，那这个银行存管有什么用？

实际上，进行了资金银行存管，只是意味着网贷平台不会出现恶性事件。从投资安全的角度上来说，银行存管起不到实质性作用，保证投资人本金和利息能够如期拿回的，最终还是要落实到平台的风控体系当中，投资人今后投资，需要看的不仅仅是平台是否合规这一点，更重要的要看每个自己想投资的项目是否存在风险和风险有多少。

另外，毫不夸张的预计，资金存管加大了平台的运营成本，随之而来的将是巨大的降息狂潮。

对于降息年，投资人该怎么办？来跟投资人朋友们分享一下。

1、调整自己对利率的心理预期。业内人士预估，P2P行业利息会在2019年稳定在6%上下，目前的9+%还是高于这个水平一截的，所以凡事往好处想一想。

2、多配置长期标的。大部分平台的长期标利息会高2-3个点，一定要用长期锁定收益。

3、关注平台的福利。包括：积分兑换福利、加息券、红包、节日活动，加入不错过这些福利，投同样的平台，你的收益至少比其他人多出 1-2 个点。

5、关注一些冷门但靠谱的小平台。相比大平台，小平台的杠杆倍数较低对冲了一定风险;看重利息的朋友们，不要错过杠杆倍数低的小平台。

6、刚上线银行存管，还没上线的平台，抓紧机会上车。

除此之外，投标之前，要学会对重仓的平台进行分析，追求高息，但也要对自己本金有最起码的尊重。跟踪、搜索平台新闻、和其他投资人进行交流，提升自己的P2P投资技能，这些比降息那点事重要多了。

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