急需用钱怎么办？这些贷款产品你应该知道！

过久了这种吃了上顿儿没下顿儿的日子，侦探就开始慢慢寻找合适的贷款产品，对于应急来说：

-额度不需要太高（当然越高越好）；

-利率不需要太低（当然越低越好）；

-放款一定要快（越快越好）；

-还款不能有障碍，最好随借随还；

-最重要的是，最好不上央行征信报告，了解过贷款的朋友可能会知道，如果征信报告中显示你查询次数过多，或者有十几笔一千两千三千的贷款（征信花了），甚至忘了还几百块钱有个逾期神马的，都足以让你捶胸顿足。为此侦探特意去查了自己的征信报告。是不是够拼的。

有了以上这些条件，首先裸贷是一定被排除的。探长（微信号：if9110）裸贷估计额度不超过500块钱。利率也高的要死。宁愿不吃饭，也不能裸贷。

还有市面很多综合利率超过24%的产品，侦探也是拒绝的，虽然一个劲儿给我发短信，让我开通（也不知道我的手机号他们是哪里来的），但是，侦探这么抠儿，怎么会用资金成本那么高的产品。

那么，最近几个月，侦探都是用哪几款产品来江湖救急呢？

总共有四款，腾讯微粒贷、阿里蚂蚁借呗、360借条、万达贷，接下来挨个跟大家汇报一下使用心得。（末尾有总结）

腾讯爸爸的微粒贷

腾讯的微粒贷貌似一直在内测阶段，还有很多朋友是没有的，一开始侦探（微信号：if9110）也守着微信等了半天，直到现在微信里面也没有微粒贷的入口，后来有一天侦探在手机QQ上点来点去，发现已经有了5万的额度了，赶紧借一笔压压惊。

目前侦探微粒贷的利率是日息0.05%，随借随还的（今天这几款产品，全部都按日计息，可随借随还），相当于年化18.25%了，不算低了，适合短期进行周转。不过与此同时也是等额本金还款，每个月固定时间必须要还一次哦。

而且据侦探身边的朋友说，基本都是万5的利率，没见过几个比这个利率低的。

微粒贷最高额度30万，最长可借20个月，在微粒贷的页面显示，服务由微众银行提供，在第一次申请借款之后，会有人工客服打电话进行核实，之后再借款就没有电话核实的环节了。到账很快，几分钟就到账了。

关于是否上人行征信。之前微粒贷“查征信”事件闹得还挺大。简单来说如下：

2015年9月21日，腾讯旗下微众银行首款产品“微粒贷”正式在微信钱包上线，然而，其上线5个多月质疑不断。近日，有微信用户爆料称，自己只是点击了微信钱包中的“微粒贷”业务查看额度，却被腾讯旗下的“深圳前海微众银行股份有限公司”以“贷款审批”的原因向人民银行查询了个人征信记录，这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。

对此，业内人士回应，本人近期征信查询次数是影响申请人能否获得贷款及获得贷款额度多少的重要因素，如果用户的信用报告中机构查询记录过多(半年内超过6次)，会对贷款审批带来不良影响。

而侦探的征信报告中，发现了这两条记录，也就是说，微众会在给你审批额度的时候，相当于产生了一笔同等额度的贷款审批的查询，以及同等额度的贷款发放。之后不再产生新的记录。至于大家是不是要用，看自己的情况咯。

阿里爸爸的蚂蚁借呗

阿里金融属性比腾讯强很多。当年芝麻信用的功能刚出来的时候可是火了一阵，朋友圈里面到处都是800分+的大神。

目前侦探的芝麻信用760+，但是阿里借呗给我的额度只有1.2万，最高额度30万（不过听说阿里内部员工还可以更高）。

掩面哭泣中，难道因为侦探剁手不够狠，以前经常在淘宝买假冒伪劣的廉价商品导致阿里给的授信太低？想起来去年也在支付宝还了近百万的信用卡。有可能是考虑到侦探的负债吧。

借呗目前的利率是0.04%/日，也就是万5，折合成年化是14.6%，最长可借6个月，有一点不错的是可以每月还息，到期一次性还本。这样的话每个月现金流压力基本没有了。

重要的是借呗的利率最低真的有0.015%的，也就是年化还不到5.5%，超低的利率啊，当然应该只有少部分高质量的用户或者阿里内部员工拥有吧。但是侦探身边还是有很多万3利率（年化不到11%），额度10万+的盆友。不像是微粒贷，到处都是万5的。

在借款过程中，合作协议是显示资金由厦门国际信托提供的。

对了，放款速度也很快，嗖嗖的。在以前的时候，如果1号早晨借款，2号晚上还款，也是只算一天利息的，不过现在貌似是第二天就算第二天的利息咯。

个人的借呗是不上征信的，包括查询和贷款记录都是没有的。这一点很好！不过要注意，有的朋友貌似不是个人借呗，是网商贷，那样的话是会产生征信记录的。

接下来是思聪他爸的万达贷

万达贷现在应该也是内测阶段，目前宣传的是最高额度20万，侦探（微信号：if9110）只拿到了1万的额度，宣传日利率在万2.5-万4之间，新用户使用的时候有新手优惠利率，侦探当时是万3的日利率，现在借钱的话已经是万4的利率了。

目前万达贷宣传已经突破100亿的量了，借款审核也很快。放款也是秒到。

不过需要注意的一点是，目前侦探使用的万达贷借款只支持1个月，也就是借款一个月之后要还本付息了。

在借钱过程中，显示资金是由上海万达小额贷款有限公司提供的。

万达贷也是不上征信的。查询和贷款记录都没有！

最后是周教主的杀毒借条咯

360借条新用户会有5000元7日免息券，也就是借5000，7天没利息。邀请好友激活成功双方都可获得5000元的7日免息券。

侦探激活之后有1万的额度，目前的利率是日息万5，借款期限有3、6、12个月三种选择，还款方式为等额本金还款，据媒体报道，最高额度可达20万。

360借条里面的贷款协议显示，出借方为“江苏长江商业银行股份有限公司”。

然后，侦探就苦逼的发现，经常使用360借条，你的征信可能会花。

首先，开通的时候江苏长江商业银行就进行了查询。然后产生了一条查询记录。

侦探当时为了使用免息，就借了5000元，结果这个也上征信了，后来又用了一笔3000的，又上征信了。见下图：

所以啊，360借条要慎用！！否则征信很可能就乱七八糟了！！侦探目前已经把360借条打入冷宫了！！再不使用了！！

好了，都讲完了。来一下总结吧。（点击图片可查看）

以上，各位可根据自身具体情况进行使用，但是侦探不推荐使用360借条。。就酱紫。。

对咯，可能有盆友问如何查询个人征信报告。可以直接登陆http://www.pbccrc.org.cn/，然后点击“互联网个人信用信息服务平台”，之后根据提示进行操作就可以了。当天查询，早点的话晚上会得到结果，晚点的话要第二天了。

注意，个人查询征信不要太频繁！一年查个一两次就可以了。自己要是把自己的征信弄花了可就得不偿失了。

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