看银监会如何“切实弥补监管短板”？

看银监会如何“切实弥补监管短板”？

2017年4月银监会审慎规制局发布《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》（以下简称通知），针对监管短板和监管效能，银监会此番踌躇满志。作为直销银行和电子银行部的法律顾问，我们不得不认真学习文件，以协助客户走向更加合规的未来。

补齐短板，借鉴经验

根据通知，银监会将从三个方面进行补齐：

坚持问题导向，针对突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度；

坚持急用先行，对需求迫切、短期效果明显的，要尽快启动，尽早印发，尽快取得成效。（这不禁让我们想到“现金贷”被及时关注并纳入互联网金融专项整治工作，各金融监管机构的动作一脉相承）；

坚持协调配套，强化规制之间的衔接配合，压缩监管套利空间。（第三款是关键，压缩套利空间对金融创新业务影响较大）同时，银监会金融监管将借鉴国际监管标准，说到国际监管标准就不得不提到《巴塞尔资本协议III》，个人推荐巴曙松、金玲玲撰写的《基于金融结构的视角--巴塞尔资本协议III的实施》。

健全金融机构内部管理制度

银行业金融机构应全面“对标”监管制度，排查内部管理制度的空白和漏洞，逐项增补完善，及时将各类监管要求“内化”为公司治理、业务经营、风险控制的政策、流程和办法。这一点经常被忽视，面对监管，被监管者的心理抗拒是明显的，特别是底层员工，总觉得是应付检查“上有政策，下有对策”，但是，我们一定要知道，监管机构之所以制定相应制度，就是发现了普遍存在的薄弱环节，按照监管制度来，可以帮助个体金融机构防患于未然。

统一监管，穿透识别

为强化风险源头遏制，需要加强股东准入监管、股东行为监管和股权管理工作。这是因为某些社会上的企业或个人对于购买银行股权和参与银行管理很感兴趣，其目的不纯：想通过参股银行获得更高授信，套取银行资金。这就要求监管机构制定统一的股东管理规则，明确银行业金融机构股东资格、参控股机构数量等监管要求。通知提到，穿透识别实际控制人、最终受益所有权人，并审查其资质。实际操作中，股份代持、“抽屉协议”，甚至官员入股，都有发生，为正本清源，对于股东资格进行严格管控，同时，将通过一级二级市场、境内外市场开展股权转让的情况，也纳入统一监管范畴内。那些试图取道香港、美国市场的银行股权投机分子，路被逐渐封死。

科技监管将是未来趋势

我们发现，通知中提到“提高非现场监管能力”，着墨较多，对于非现场信息系统、预警系统等充分利用，这就是人们常说的"Reg-tech"，对于金融监管科技的研发和采购可能是提高金融监管效能的手段之一。

现场检查针对性更强

各地证监局精准指导，对于高风险银行业金融机构开展现场检查。如果我们发现当地银监局的同志约谈，要现场检查，马上也要有意识，最近是不是上了一些高风险理财产品等。同时，对于同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构，要重点检查期限错配情况及流动性管理有效性；对同业投资业务占比高的机构，落实穿透管理等。

信息披露要强化

提高“风险”信息披露标准。对于风险信息披露的范围需要扩展，公司治理、股权变化、主要股东、实际控制人、董事会、监事会、高管变动、授信业务、不良资产规模及分布、处置方式及效果信息。

提高“金融产品”信息披露水平。近年来银行内外勾结引发风险事件层出不穷，有必要严格区分公募与私募、批发与零售、自营与代客等业务类型，明确信息披露标准和规范。以金融消费者为核心，以消费者能够充分理解产品为信息披露充分性的衡量标准，真实准确、完整及时地披露信息。

切实加大监管处罚力度

之所以要加大监管处罚，背后的逻辑是：增加从业机构的违规成本。银监会监管处罚遵循下列规则：

坚持纠罚并重，对存在重大风险隐患或故意规避监管的行为，应及时叫停相关业务，要求限期整改，并视情形实施行政处罚。（窗口打来电话，要求暂停某业务，理解也要执行，不理解也要执行）

坚持罚没并举，对有违法所得的，均应依法没收违法所得，并处罚款；对提供虚假材料、隐瞒重要事实、屡查屡犯的，要从重处罚、顶格处罚。

坚持机构与人员的“双罚制”，除处罚机构外，还处罚相关责任人。就我们的经验而言，这里的相关责任人，就是直接操作违法行为的人和他的直属决策领导。

综上，重拳出击，银监会在随后的答记者问上对于《通知》的背景、总体思路、对监管机构的要求和对被监管者的要求做了回应。总之，随着金融市场化发展深化，业务产品创新加快，针对新情况、新变化，金融监管机构按照中央经济工作会议精神，对监管制度和实践中存在的缺陷和不足进行了系统梳理，针对缺陷和不足，制定了如上通知，我们认为必然会提升监管有效性、防范化解金融风险。

标签：