银行是非多，“违法、违规、违章”整治来啦

“虚假理财”、“飞单”，如今的传统金融机构日子并不太平，且不说30亿的案子未来走向，单是银监会对银行的专项整治工作就已经形成了高压态势。近期，各地银监局的监管工作将更加繁重，银行业金融机构的处罚也会层出不穷。那么，我们如何拥抱监管，积极应对呢？

“牛栏关猫”的问题

2017年4月我国银监会办公厅下发《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》，对于当前银行业金融机构制度存在的一些漏洞，屡查屡犯、屡罚屡犯的，必须全面治理。

所谓“牛栏关猫”，我们理解就是制度还是有的，只不过规定的比较原则，有些不法机构钻法律、法规和内部章程的“空子”，狡猾地绕过监管，形成了业务漏洞，存在较大风险隐患。

本轮专项整治的重点是：二级及以下分支机构及其负责人。

也就是说，如今出现问题的多数在二级及以下分支机构身上，重点关注和查处基层机构和人员的合法合规遵章情况，及时排除风险，防微杜渐。

自查报告

自查内容：

1.自查工作组织实施情况，也就是自查的工作由谁牵头，哪些人员参与，做了哪些部署安排等；

2. 内部规章和合规机制基本情况及总体评价，这就需要银行法务部门、合规部门梳理自家银行的业务条线，从中捕捉问题，给予综合评价，必要时候可以借助外聘律所提高效率；

3. 自查发现的主要问题，综合梳理结果，形成主要问题的框架；

4. 问题存在的原因，敲黑板，这是重点，要把问题存在的历史原因讲细致，争得监管机构的同情，否则，等着处罚吧；

5. 整改和问责工作的具体情况，对于整改和问责进度安排、已经或将要采取的措施、责任部门及责任人、未整改和问责问题的说明等，其中，重点关注“已经或将要采取的措施”，这是体现管理能力的重要方面，措施是否有效能，评估情况如何，建议做可视化表述；

6.对监管工作的建议，有就有，没有写“无”；

7. 下一步工作措施，建议表达“为人民服务”的强烈愿望和现实能力。

自查截止日：

2017年6月12日递交自查报告给银监局；2017年11月30日全面完成自查、“上查下”以及监管检查中的问题呈送监管部门。

报告基础：

总行汇总各个分支机构自查报告，也就是金字塔架构，各分支机构形成自查报告，汇总到上一级，然后汇总到总行。

监管检查报告

“1+N”模式：

一份总辖区内检查工作情况的总报告；

N份按照行别或机构类别汇总的分报告：银监会直接监管机构的分支机构、城市商业银行、外资银行按照行别分别汇总、农村中小金融机构按照农村银行、农信社、新型农村金融机构分别汇总、非银行金融机构按信托公司、财务公司、金融租赁公司、消费金融公司等机构类别分别汇总。

由此看出，此番专项治理波及面广泛而深刻。

报告内容：

各银监局在检查中将搜集2-3个典型案例，谁家会“上榜”都有可能。对总行制度缺陷导致的管理漏洞，也要有所体现。

还需要将检查组织情况、机构内部规章建设和执行情况、发现的主要问题及风险隐患、问题原因分析、审慎监管措施、已（拟）处理处罚措施；相关政策建议等罗列出来。

监管检查报告截止日：

2017年6月12日前报送检查报告、附表及典型案例；6月前报送现场检查意见书（由此判断，4、5月将是银监局频繁到各家检查的密集期间，核心高管请勿海外度假）；7月底前报送“三违反”专项治理最终处理处罚结果；2017年6月30日前，银监会各机构监管部门汇总、上报相应情况。

此外，我们观察到《通知》的落脚点还是“处罚”，对于违反相关法律、法规和内部章程的行为，如果讲不清楚历史原因，造成了较大社会舆论影响，甚至出现局部群体性事件的，处罚甚至“送去喝茶”都有可能。

互联网金融的专项整治还没结束，又叠加了各类金融机构的风险排查行动，本次银行也不能幸免，这充分说明了上峰对发生“系统性金融风险”的零容忍，为了更好地保护金融消费者，维护公众利益，监管机构也是够拼的。所以，不要撞在枪口上，切记！

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