网贷平台频繁降息，行业真的走到了尽头

网贷平台降低是市场导向的结果，是网贷行业发展的必然经历。

说起网贷收益，不少的投资人都不禁遥想当年，确实，2014年网贷行业最高峰收益24%，2015年最高峰18%，2016年最高峰16%，而2017年截至到今天最高峰也只有13%。据最新的数据显示，目前网贷行业综合预期收益率为9.30%。有专家称，2017年网贷行业的总体收益率渐趋平稳，预计最终收益维持在9%左右。

网贷行业的收益持续下跌，难道是这个行业不行了？NO！网贷降息是行业回归理性的一种现象，恰巧证明整个行业在健康发展，进入整体合规佳境！

关于近几年行业收益程下滑趋势，观其原因有以下几点：

?一、行业本质所在

网贷的运营模式是07年从国外引进，引进之初收益也较低只有7%左右，照搬照套采用国外投资顾问咨询公司收取会员费、资金管理服务费等模式，随着互联网理财市场进一步打开，网贷行业这块“蛋糕”逐渐被瞄上，市面上网贷行业如雨后春笋般涌起。从07年到13年，整个网贷市场利率都呈现上升的趋势，甚至利率一度飙升到最高位，14年可以说是达到顶峰24%。当时还有不少的网贷人指出，收益低于20%的平台直接走向死亡。事实上，当时收益之所以一路飙升，类似于今天的房价，属于炒热，当利率膨胀在一定的程度必将受到市场经济的约束，收益终将回归到理性。

二、行业发展的必然经历

平台靠什么盈利？网贷平台是互联网金融信息服务中介，网贷平台盈利主要依靠收取用户的服务费用。对于投资人而言，目前P2P网贷平台费用项目有利息管理费、提现费、债权转让费等等。对于借款人而言，则有借款管理费、手续费、提现费、逾期罚息等。无论是投资人的资金还是借款人还款后的本息，平台都是没有权力私自挪为已用。在同等情况下，高额的利率势必会压缩平台的盈利空间，平台生存举步艰难，平台需要发展，需要充足的资金去支撑，降息平台获利增加，当然也是一种鼓励。最重要的一点是：降息减轻平台压力，保障资金正常运行。资金安全是所有用户最为关注的问题，也有不少的报道，某某平台经营不善宣布破产甚至是携款而逃。降息在很大程度上缓解了平台的资金压力。

三、受市场经济影响

从整体行业这个大市场进行分析，近年来我国的宏观经济发展较为缓慢，整体社会资金流动率下降，整个社会的大环境对平台来说也是一种冲击。平台正常运行不可缺少的就是资金，大环境下优质资产显得尤为重要。受社会环境的影响，投资人的热情也有所减退，豪迈型的投资方式也逐渐转为保守型。作为一个金融信息中介，平台的核心优势体现在资产端的优质资源上，经济不景气，投资动向便会趋于保守，投资人不会激进冒险。对于借款方而言，优质的借贷者也不愿意花费太多代价来换取资金，平台也就只能通过降息来争取优质借贷者，处于平台资金端的投资者也就只能获取更低的投资回报。

四、受国家法律约束

投资人的收益与本金等=借款人的利息与本金—平台服务费。

相对来说平台的服务费浮动不大，借款本金不变，投资人收益高低很大程度上取决于借款人的利息。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条指出：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。目前银行的贷款利率为4.75%，按4倍算为19%，法律也明确规定24%的贷款利息才受到法律保护。平台需要在法律认可的基础上进行把关，又要迎合市场需求，平台不得不下调借款利息。

基于以上几点，网贷平台降息是大势所趋，是行业发展的必然结果。回归理性的收益无不在证明平台已经走向合规化，健康化。目前整体行业收益下降到9.3%，这是利率市场化的趋势，也是互联网金融走向成熟的趋势。在市场导向与政府监管下，网贷行业只会越来越好！

标签：