大佛：如何优化个人资产配置

最近有不少人在问我关于个人资产配置的问题，但资产配置之事完全因人而异，不能盲目跟从。资产配置方式有很多，最适合自己的就是最好的，这次主要按个人持有的资产金来大致划分！

一、资产为负数 这种情况就不要去提资产配置，浪费精力和表情，适当记好每月的收支，节省开支，争取早日加薪，着眼当下，先化“0”为“1”，把资产做成正数才是硬道理。

二、资产小于1W的 也没必要去做资产配置，手里几千块钱的闲钱礽在余额宝里面就可以。其它时间和精力都应该用在工作上，多学习多接受公司单位里面新的技能培训，胜任更多岗位的活，往往加薪来得更快，更实惠些。

三、资产在1到10W 这类情况还是要以上班挣工资为主，10W块钱的本金，投资理财的话一年一般也就1W左右的利息，其实这点钱一年买菜都不够。这种情况可以考虑适当配置2到3个P2P平台，找排名高些、安全靠谱些的，一年有个10%左右的年化就可以。另外个人建议最好拿一部分钱出来投资自己，给自己充电，比如去考些对自己发展有利的资格证书、注册类的证书，或者是去学习一些其它的技能。在这个阶段意识到有足够多的动力去学习，几乎是充电的最佳阶段，等以后财富增加后，想再静下心来去学习太难了，在最好的时间里投资最重要的自己是最具长远眼光的事情。到这之后，会更加感觉到更多的是靠爱好倒逼自己去学习，而不是金钱的动力逼迫自己去学习。如果有额外的增收渠道后，一年额外多挣个数万块钱没啥问题，多的能多赚十多万的，有了新的技能以后，在本单位也更有竞争优势。尤其是专业对口的技能人才，多掌握一项硬货，在上升的天平时就多一个砝码！如果能更早一步进入更高薪的岗位，那一年增加的收入至少也是数万。这个阶段投资理财才更能显现出重要的作用和效果。目前这个阶段中理财的收入就当成是一种体验，为以后做些铺垫。

四、资产在10到50W 这个阶段应该要把个人的刚需住房解决掉，解决掉刚需住房，可以优先考虑配置5-8家比较优质的P2P资产，也不要盲目去追高收益，年化回报率在10-12%之间目前都是很正常的，也不要听别人说收益超过8%的就是高风险的负面言论，部分银行相关人士口头禅往往就是收益超过8%的P2P都是PZ，这种言论是因为他站在银行角度看待问题的。别说年化12%，即使是年化超过18%，也不见得就一定是高风险。只不过对普通老百姓没必要去冒那个险，求稳才是上策。另外就是还要考虑拿出30%以内的资产配置点黄金、基金、GP、保险、甚至美元等等品种。

除了本金投资回报收益外，个人工作和事业上该投资的还是要持续投资，适当投资些，晋升的概率更大，如果在这方面一直是只不舍得投入的铁公鸡，一毛不拔，目光短浅，那前途的道路会窄的多。

五、资产在50到100W 这个区间投资，即使全部投资P2P也能达到年化5-10万的利息，这个收入已经能达到工资收入水平。目前这种情况下可以考虑除了刚需房，是否有必要再买一套房子备用，如果全投资P2P，一般要配置10个左右的平台，如果分散度不够的话，一但一个平台出问题，那么个人遭受的损失就比较高。除了P2P，黄金、基金、也可以考虑配置一部分，黄金资产对于家庭资产比较充裕的人来说，越有必要配置，虽然说大概率事件，配置黄金资产容易赶不上CPI通胀，但万一发生小概率事件，那黄金才是硬货。基金的话可以考虑采用定投的方式，坚持长期价值投资。股票和外汇个人是一向都不建议普通人进去，GP除了正大光明的坑，还有部分网络骗子搞虚拟盘，此类投资方式普通人没那么多的精力深入研究。

六、资产在100到1000W个人资产达到一定规模后。除了配置第五条中的一些方式，信托也可以考虑配置。但大佛（公众号：大佛聊互联网金融）觉得很有必要考虑投资一部分资金到实体经济当中去，尤其是自己拿手的实体经济行业，长远来说，只要用心去经营，投资实体经济带来的收益风险肯定是要远小于金融投资带来的风险。投资实体经济不能拿1,2年的时间周期来下结论，部分实体经济领域回报周期很长，需要5年甚至10年以上，只有把目光放长远，才更有可能盈利。但切记不要为了投资实体经济而投资，自己那点小本金如果经营不善，扔到实体经济中去那就是杯水车薪，看过有不少案例，在外打工赚钱，被忽悠回老家投资实体经济然后破产的。投资任何一种实体项目经济，一定要提前测算好项目的投资金额、回报周期、回报率、市场前景、项目的可实施性等等，提前策划好，再考虑从自己拿手的领域入手，这样才更有可能长远盈利。站在更高的角度上说，金融即使再繁荣，它也是建立在实体经济基础之上而来的，如果实体经济跟不上金融的增长速度，那就是金融旁氏或者是金融泡沫。所以资产越多的人，除了配置第五条中的资产，还应该多考虑配置部分到实体经济中去。

1000w以上的土豪，相信也用不需要看我的文章了，财富的增长之路更多的还是在个人的学习、思考、研究的不断深入，这里面人才是主体，另一方面持续的价值投资更是基础中的基础要领。

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