今年网贷平台普遍降息离不开这4大因素

近几年，随着网贷行业的蓬勃发展，很多投资者由银行理财、股票、基金等理财方式开始转向P2P理财，一方面是冲着P2P的高收益，另一方面P2P理财操作便利，起投金额不受限制，受到了投资者们的一致追捧。但进入2017年以来，随着网贷市场的竞争加剧，网贷政策的不断推进，投哪网、翼龙贷、好好理财、团贷网等多数网贷平台均出现利率下调的局面， 5月最新数据网贷行业综合平均收益率已下降到9.21%。

而这波的降息潮归根结底离不开以下4大因素：

第一，网贷政策因素

根据2016年8月24日银监会等四部委联合颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》），《办法》中明确要求网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。而银行存管这一合规成本对网贷平台无疑是巨大的支出。

而《办法》中除了要求网贷平台要实现银行存管之外，还要求网贷平台按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度开展信息系统定级备案和等级测试、需要对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证等措施来降低平台的运营风险和加强风控能力，再加上将来要面临律师开具意见书等等的费用。这一系列的要求对网贷平台来说无疑是雪上加霜，再考虑合规问题的同时，网贷平台更要考虑如何活下去的问题。

据某权威第三方统计数据显示，银行存管每年的服务费就达到300万。此外，与第三机构合作完成合同电子凭证也支出近10万，加上三级等保备案、风评测试等合规政策的落实。这次合规成本将近千万，无疑会导致网贷平台生存压力巨大，自然而然降息就成了每个网贷平台的唯一出路。

第二，固定运营成本上涨因素

固定运营成本上升也是目前网贷平台利润下滑的重要原因之一。对网贷平台来说，固定运营成本主要在人力成本和办公场地租金，一般人力成本和办公场地租金成本大概占网贷平台整个运营成本的40%-50%左右。近年来，随着人力和办公场地租金上涨让网贷平台倍感压力，特别在一线城市，聘请人才成本越来越高，行业内频频爆出某某百万高薪跳槽消息。办公场地租金随着近几年房产市场价格高涨，三年时间每平方售价已翻了一翻。

第三，市场推广成本上涨因素

网贷产品隶属于互联网金融产品，获客途径来源于互联网。但是随着近几年网贷理财产品的泛滥，网贷平台获取客户资源越来越有限，网贷品牌的恶性竞价也越来越激烈，据网贷行业的相关数据分析，网贷平台获取客户成本近2000元/人。搜索引擎热词每点击竞价已达200多元，加上其他各种CPA、CPS推广渠道，网贷行业已成百度前三的客户群体。

第四，网贷平台资产竞争加速

2016到2017年，随着我国经济增速的持续下行，企业效益在不断下降，导致优质资产的供给减少。据统计，这两年我国全年规模以上国有控股企业和股份制企业利润均出现下滑趋势，企业找不到好的投资去处，没有优质的资产投资，企业也就减慢了资金需求，进一步恶化“资产荒”，而网贷行业同样受市场大形势的影响，有资金需求的企业越来越少，加上网贷行业的竞争激烈，导致很多网贷平台投资人出现了有钱没处投的局面。

为了争夺市场上有限的资产资源，很多网贷平台也不得不降低企业融资成本，一方面实现我国普惠金融的政策，另一方面获得更多的优质资源，双向的宏观趋势也导致网贷平台不得不实行降息措施来维持网贷平台的长久发展。

以上4个因素是网贷行业出现这波“降息潮”的主要因素。众所周知，皮之不存毛将焉附，企业要生存发展，必然要维持一定的经济利润，而经济利润的来源必然要控制成本，增加产出，在运营成本不断上涨的时代下，企业自然而然会选择增加产出效益。

对于投资者而言，也应理性对待网贷平台出现的这波“降息潮”，互联网金融是普惠金融，网贷平台适当调整收益率，不仅有利于降低借款人的融资成本，促进行业的良性发展，同时也更好地降低平台的运营风险，有效地保障投资人的资金安全。

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