风控可借鉴全面质量管理的思想

传统的生产制造企业通常是生产出产品，然后再到市场进行销售，这其中质量的管控是非常重要的环节。按照现代管理的观点：品质是企业未来的决战场，没有品质就没有明天，品质的重要性可见一斑。

企业对于质量的控制在历史上经历了多次的演变，离我们比较近的有检验员控制和数理统计控制，目前则处于全面质量管理（TQM）时代。全面质量管理是一种优秀的质量管理技术，其概念是以质量为中心，以全员参与为基础，通过让顾客满意和内部员工及全社会受益而达到长期成功的管理途径。

TQM的代表人物有美国的爱德华兹·戴明、约瑟夫·朱兰、A.V.费根鲍姆、菲利浦·克劳斯比和日本的石川馨等。其中克劳斯比关于质量与缺陷的成本代价等方面的论述充满了哲理与智慧，对任何企业而言，可以说将其作为至高行为准则或指导思想并不过分，所以克劳斯比也被称为伟大的管理思想家。

如果我们将不良比作泛滥的洪水猛兽：那么传统的检验控制就是在家门口进行拦截；而ISO9001则可视为修堤筑坝；TQM是进行植树造林，采用综合手段进行治理。

推行TQM有几个重要的环节：首先是管理层对此的决心与承诺，只有管理层真正的关心和参与才能够克服在推进过程中的一切阻力，否则可能会变成口号或挠痒；其次是要求全体员工参与，群策群力，企业是一个整体，在这个群体中所有人都既分工又协作，任一个环节都对产品的生产与销售产生影响；第三是成本要具有竞争力，而降低成本的最有效途径是提高品质（这一观点目前仍有不少企业不接受，或表面接受实际上反着来）；第四是提供高素质且不断改进的产品与服务，高品质是制造而不是检验出来的，产品与服务的不断改进通过戴明循环（PDCA）过程来实现；最后要建立良好的声誉，承担应有的社会责任，使整个企业有一个光明的前途，然后才有“钱途”。

TQM的核心可以用“三全”、“四一切”来概括。三全的含义是：第一，全员参与，设法让全体员工参与并不断进行品质教育，树立正确的品质观点。一个行动如果没有正确思想与观点支持，最终会失去原动力，成为无源之水、无本之木。第二是全过程控制，产品形成的各个过程、各个环节及有关因素都有效的控制起来，形成一个综合的品质体系。品质是所有参与者贡献共同形成的，认为只要控制好关键工序就可以保证产品品质是错误的观点。第三，全公司品质管理活动，这是一项系统工程，强调公司人员和各部门的指导思想及行动的一致性与协调性。四一切包括：首先，一切为客户着想，利润是客户带来的；其次，一切以预防为主，好的产品是设计和制造出来的，不是拣出来的；再次，一切用数据说话，工作要可度量、要精细化；最后，一切以戴明循环进行，进步的空间始终存在。

综上所述，全面质量管理是一项系统工程，是一个多方协同作战的过程。它要求全员在思想上高度统一，充分认识品控的极端重要性，在行动上要全员参与，绝不能认为这是某一个人或某一个部门的事情。缺陷的代价太大因而“无法”承受，降低成本的最有效途径是提高品质。

金融行业的风控同样是一项系统工程，是一个多方参与的复杂过程。金融公司的所有员工必须要在思想上高度统一，充分认识风控的极端重要性，一旦高度统一的风控意识固化在脑海中，就会成为我们行动的永久动力源。在风控这件事上，要求全员参与。当然，“全员参与”并不是说把其他部门撤掉，只设立一个风控部门，这样工作反倒无法开展了。“全员参与”是一种意识、是一种态度。一款产品的推出是全体员工共同工作的结果，在整个过程中的任一环节都存在规避风险和引入风险这两种可能性，全体人员必须根据所掌握的信息，结合自己的知识，降低产品的风险。同时，由于个体或单个部门实际上不可能掌握决策所需要的完备信息，因此个体在对信息进行过滤的基础上，应充分展开沟通与交流，这种信息大量存在，即对某一环节不具参考意义或意义不大，但对其他环节而言却至关重要，这样的信息有时一条就能起到决定性作用。“全员参与”要求人人都是风险“过滤器”、人人都是信息“采集器”、人人都是交流“小喇叭”，而不是将风控仅仅交与风控部门或法务人员，出事之后自己像个毫无关联的旁观者。

从事金融行业人员，大家或多或少都有了解风控失败的例子，其损失和教训用惨烈来形容一点也不过分。当代管理界对“缺陷” 与“损失” 认识最深刻的莫过于有着“管理之神”称呼的克劳斯比，克劳斯比所追求的就是“零缺陷”。 举例来说，假如一笔投资最终演变成坏账，那么损失至少包括三部分：第一，品牌受损，并且可能很严重。对于金融部门来说，可能的结果是投资人减少，拿钱的利率上升，所以融资成本会大幅上升。如果事情比较大，品牌影响力会急剧下降，融资成本无穷大，公司或平台直接解体。仅因为一次事件而造成公司关门的例子在金融界并不少见；第二，该拿的利息拿不到，连本金也泡了汤，这是最直接的损失，很多人只看到这一点、只心疼这一点；第三，为追回损失而付出的大量的人力、物力成本，还有精神压力和时间成本，有可能会延误公司的黄金发展期，等等。在动用了一切手段，甚至包括正面冲突和对簿公堂后，最终结果可能仍然没有追回损失，这又是一笔巨大的开支。

管理是一个进步、求精的过程。没有完备的管理，也没有万能的方法，我们所要做的，就是脚踏实地，依照戴明循环，不断螺旋式上升，唯进步，不止步。在联想的文化里，有“复盘”这一大法宝，仔细思考，这也是戴明循环啊。虽然在提法上不一样，具体做法也有差异，但其本质都是对已经出现的问题进行深入的分析与总结，找出结果与目标的差距，提出切实可行的方案，然后再去实施，并且阶段性重复该过程。

这种在工作中不断追求进步与高效的过程，不也就是当代正奇人的精益管理吗？

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