为什么说网贷能普惠金融？

现如今，谈及普惠金融，越来越多的人第一反应是互联网金融平台。中小企业成为市场经济的重要组成部分，P2P成为目前中小企业的融资渠道的主力军。P2P发展至今已有10年之久，在众多的融资渠道中脱颖而出，发展成为中小企业和工薪阶层的借贷首选，P2P助力惠普金融发展。

P2P借款与传统银行的优势

相对于传统金融机构，个人借款方面，P2P有着几点明显优势。一、借款人资料审核相对简单，门槛较低。借款人职业不受限制，农民、工人、学生、上班族等等。二、审查手续简便，P2P借贷需要参考借款人的还款能力以及抵押物，而这两个标准是不固定的。还款能力可以是个人经济收入，也可以是借款项目创造的利益。抵押物可以是有形资产，例如房子、商铺、车子等；也可以是无形资产，产权、证券、股票等。三、资金配置效率高，银行借贷从申请到获得贷款一般需要经过1个月的时间周期，即使是长期合作客户也需要10天的时间。P2P借贷正常周期控制在3-5天完成。银行贷款会规定固定的还款周期，提前还款银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，提交还款申请到通过需要一个月左右的时间，而P2P借贷的资金可以即借即还。

P2P最大的优势就在于灵活性。互联网借贷的审查手续简单，目前不少平台采用信贷的方式，无担保，无抵押，大数据下的风控管理，吸引了越来越多的消费者。借款资源的不断扩大，平台单笔可提供的资金根据个人信用决定。以私营为主的中小企业是国民经济中最富活力的部分，民间中小企业发展受阻多，其中资金成为其发展的最大阻碍。目前，国有商业银行对中小企业贷款审批手续繁多，门槛较高，中介部门收费高，办理手续耗时，使企业失去了瞬息万变的市场机遇，资金回笼受阻，在一定程度上限制了中小企业的发展。银行贷款审核过于苛刻，一大批拒之门外的中小型企业开始寻求其他的融资渠道，P2P无疑成为最佳选择。

P2P采用合理运营架构

P2P平台发展到现在已有2000余家，遍布全国，一二线城市居多。P2P本质上是提供金融信息服务的撮合中介平台，提供的贷款资金均来自于投资人项目融资。从资产端来看，P2P平台汇集了众多投资者，通过整合投资者的小额资金，为投资者和借款人搭建桥梁。从资金流通渠道来看，P2P平台通过第三方支付平台，将融资资金直接送到借款人手中，避免了过程中资金挪用的可能。从贷款端看，P2P服务的主要群体就是中小企业和个人，积少成多是行业的基本商业逻辑，即使面对贷款数额较小的工薪阶层，平台也积极提供专业服务。

P2P获得政策的支持

“促进互联网金融健康发展。”当下最能代表互联网精神的金融模式就是P2P。2014年至2017年，李克强总理在政府工作报告中连续四年提到互联网金融。在今年两会报告中，总理又一次提及互联网金融，并肯定了其合法定位。国家正在密切关注着整个网贷行业的发展，14年提出健康发展——15年重点关注——16年出台法律规范——17年加强整改。2016年9月“金融普及月”，央行第一次通过宣传册的方式公开普及P2P网贷知识，强调了合规经营的P2P网络借贷平台应当予以支持和鼓励，告诫社会大众要学会辨别真伪。从2016年开始网贷进入了监管整改，各种条例下发，监管部门积极引导整体网贷平台健康整改，合规整改过后势必会带来行业的净化，优胜劣汰之后将会形成更为健康的行业生态。

P2P发展正是旺盛期

5月成交2488亿， 前5个月累计成交破万亿，截至2017年5月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了45790.32亿元，去年同期历史累计成交量为20361.35亿元，上升幅度达到了124.89%。前5月网贷行业累计成交量达到了11499.39亿元，突破了万亿元大关。监管之下的网贷行业，没有出现大家想象中的大批量退出，反而呈现一片繁荣。中小企业和个人对资金需求越来越大，对融资的效率要求也越来越高，P2P未来发展前景广阔。

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