投资人应该合理分析平台公布的数据真实性

互联网金融行业为了符合监管部门的要求，越来越多的网贷平台进行了信息披露，披露的信息包含平台运营时间、成交量、用户数量、投资年化收益、为投资人赚取的收益总额、坏账逾期数据等。投资人该怎么样分析判断披露的信息真实性、合理性？从而对信息披露的平台定位有自己的判断。

用户盈利总额比平台融资累计成交量更具有参考价值

平台融资累计成交量=平台实力强？NO，事实上这组数据不能直接体现平台的真实运营能力，因为这组数据除了可以同步系统数据也可以手动更新数据。手动提交数据，真实性有待验证，有些平台利用这组数据的披露达到误导投资人的目的，更有甚者联合贷推广商通过后合作的方式达到提高交易数据的目的。

与平台融资累计成交量息息相关的一组数据是：投资人盈利总额，这组数据能较为直观的反应一个平台为所有投资用户赚取收益的情况。 平台融资资金总额 x 平均年化收益率 = 平台投资人盈利总额，这种是指在无坏账的情况下最直观的算法。以投资人盈利总额为基数可以推算出平台累计融资总额。 披露的累计融资总额与投资人盈利总额的正比例与平均年化利率相等的话，说明平台披露的数据是比较客观真实的。如果不相等，那么数据披露就存在一定的不真实性。

风控能力决定平台坏账率

坏账率一词大家并不陌生，它是考核网贷平台是否安全的标准之一。在金融市场上，任何一项的理财产品都存在风险，包括银行理财产品，据相关数据显示，银行业的坏账率为1.74%。网贷平台的理财产品风险系数高于比银行，不少的平台公布的坏账率基本都在3%以下，明显含有较大的“水分”，还有一部分平台甚至不愿意公开坏账情况。一些资金实力不够雄厚的平台，一旦坏账超出平台自身的承受范围，平台运营就会陷入困境，甚至出现倒台局面。

事实上，小平台的坏账率超过15%就已经陷入了经营困境，想要盈利平台坏账率只有控制在3%~6%才有可能。目前，坏账率在行业内并没有统一的计算标准，部分平台所给出的数据不代表安全。平台的真实坏账率是可以体现一个平台运营情况，平台风控是否做到位投资人可以通过坏账率进行判断，风控把关能力决定平台坏账率高低。

平台年化收益远高于行业水平

平台想要获得更多的资源，除了打造一个安全的平台环境外，还要有着高收益。年化收益是所有投资人比较看重的一点，但是部分平台公布的年化收益数据，数据真实性也遭到质疑，投资人需要理性看待。2016年以来，监管之下的网贷整体收益不断下滑，目前行业的平均收益控制在9.3%，行业内最高的收益为13%~15%。为了吸引更多的投资人加入，一些平台的年化收益显示为20%~25%，远高于行业正常水平。一些平台的高收益率里面包含了投资人的未扣除费用，投资人所看到的数据实际上是个幌子，平台存在欺骗用户的迹象。当一个平台的年化收益高出行业平均水平5个点以上的，投资人这时候就需要谨慎小心了。

平台认证数量越多不代表越安全

为了让平台看起来更加“合规”，不少的平台携手认证机构进行华丽的包装。新手或者是对网贷行业没有过多了解的投资人容易产生这种定论：平台官网认证越多平台越正规、越安全。事实上平台认证数量的多少不代表平台安全，“马甲”穿得再多也不代表其本身。据了解，与平台合作的一些小型认证商根本不具备真正的认证执行能力，甚至一些认证商仅获得认证机构代理权，只是纯碎的中间服务商而已。投资人需要明确一点：平台认证数量多少不代表平台的实际能力。网贷平台应该酌情认证适用有且代表性的认证，投资人切不可以数量为衡量标准。

信息披露是所有网贷平台必须配合的，数据的真实性投资人可以从从平台数据细节中去分析。想要了解一个平台的实际能力，数据只是一个辅助工具，只能作为判断平台是否安全的一部分依据。平台的风控能力和风控定位才是平台实力的最佳体现。

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