网贷平台纷纷转型、清盘或退出， 投资人怎么应对

《网贷平台纷纷转型、清盘或退出 从业者怎么办？》这篇文章发出以后，引起不少从业者的共鸣，也有专栏作者，共同描绘从业者的现状。其实红岭创投的转型，不仅让我思考从业者的未来，还有成百上千万的投资人。这些人未来的网贷投资理财路怎么走？是继续只投资网贷还是学习其他理财知识与技巧？

“小额标的+刚性兑付”模式可持续

以上问题的解答，必须首先对网贷行业未来的发展有一个判断。“大额标的+刚性兑付”这是红岭创投走的模式，如今清盘意味着这种模式走不通。那些现有多数平台“小额标的+刚性兑付“的模式能走通吗？如果走不通，如拍拍贷不垫付的平台更多，这对于习惯刚性兑付的人有多少愿意接受这种模式？如果能走通，由于受监管的要求，大家竞争小额资产，势必会打价格战，给贷款人的利息低了，买单的就是投资人，网贷平台的利息会再次下降。未来比银行理财只会高出两三个点，最多不高出五个点。这么的低利息你是否愿意接受？

六司令认为大多少平台”小额标的+刚性兑付“还会持续一段时间，一是因为这种模式下，有网贷平台盈利，那就说明了模式的可持续性。二是，平台会担心去掉刚性兑付，投资人会大面积流失。”小额标的+不垫付“的模式会有越来越多人尝试。

人品、专业能力、合规是选择平台三个因素

在监管、市场竞争等情况下优胜劣汰、平台会越来越少，利息会越来越低是趋势。这期间平台清盘、转型将为常态，而逾期、跑路也会伴随。面对这些我们如何挑选平台？看老板人品，规避道德风险；看团队专业能力，规避经营风险；看合规进程，规避政策风险。

我对老板的人品观察有两条主要路径：第一，看老板的微信朋友圈，这个在之前的文章中提过多次，感兴趣可以翻看，我之前的文章。第二，与老板面对面交流，谈吐自然、开朗阳光、自信......你如果是在社会上混过几年的，就能看出人品好的人正面特点。骗子不是专业演员，在面对面交流，视频（投资人见面会直播）面前就会展露一些瑕疵，爱装大款、吹牛B、摆场面，脸色阴沉.....昨天在跟一个专职投资人（上千万资金投资在网贷行业）交流次话题，他也深有感受。表示最近排除一个平台雷，该平台老板办公司豪华，刚见面就邀请他抽雪茄、喝茅台，饭后越发感觉老板不靠谱，没有投资，半年后平台倒闭。

网贷平台的运营团队，必须要有金融从业背景的、专业能力的人，互联网金融，金融是重点。以往我以为管理团队中有这样的人给平台的安全性就加分，但是最近对此有不同的看法。有些金融专业、从业背景的大金融机构出来的人，习惯了正规的套路做业务，对网贷这种民间金融线上化的业务类型，有点草根，并不能抓到实处。所以在查看平台高管团队时，除了看团队中是否有高大上金融机构背景出身的人外，还要看是否有从事过民间金融（担保、小贷、典当等）的人。总体来说，有金融背景的管理团队要比没有的好。

合规是每个想继续在这个行业发展的平台必须做的事情，如果在合规上没有动静的平台那就完全可以远离。反之，如果在合规上有行动，每过一段时间有标志性合规结果，比如接入存管、备案等，这样的平台就可以投资。我通过跟踪过几个小平台，业内名气不大，但是合规的进程不慢。我投资的平台，大部分是小平台，其中联投金融投资的比例最大，最近该平台又上了银行存管，资产标的以小额车贷为主，符合监管要求。有些大平台如果合规迟迟没有进展就要警惕，不是都像红岭那样，合规有难度（坊间传闻红岭创投存管没有上，就是业务不合规，当然这只是合规难度的一方面）就转型发展。

了解其他理财产品，转变观念

趁现在的网贷投资收益高，有标的可投的时期，可以了解其他的领域的理财比如基金、股票等。大多数网贷投资者，都是理财小白，对其他领域的理财产品，了解非常少。如果未来网贷标的少，导致资金站岗，又急着投出去，就有可能病急乱投医，购买一些不太了解，风险自己承受不了的产品。多元的资产配置有利于分散投资风险，我看到有些投资人把全部的家当都投入在网贷平台，这个风险实在太高了。多元化配置的前提还是要对其他理财产品有所了解。

以上提到的都是投资理财中的方法，最后我要讲的是投资观念的调整。网贷投资人习惯了平台刚性兑付，固定收益的承诺，对浮动收益，甚至有亏损风险的理财产品难以接受。但是在市场上类似目前网贷理财产品非常少，更多的是浮动收益的产品。如果想让自己未来投资之路越来越广，那就必须改变在网贷投资中养成的投资观念，接受不同的理财产品。

网贷行业的合规化时期，行业创业者、从业者、投资人都应重点考虑自己在行业内的发展方向。

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