网贷1.9万被坑，个人信用标或被投资人抛弃

网上看到一则消息，一个小伙，和女酒托网上聊了2个月，结果等到约会付账的时候，花了19800。小伙子兜里只有800，在网贷平台贷了19000结账。小白今天就来说说这个事怎么和我们选平台扯上了关系。

酒托诈骗

女酒托以各种虚假身份与男性网友聊天，诱骗男性网友进行高额消费，此前媒体爆出的最猛女酒托引诱男人消费28万。

而巧合的是最近有位女士做美容，被美容师忽悠，结果网贷20万做了个天价美容。

网贷平台，在便利我们生活的同时，也潜藏更大的经营风险。

凭借个人信誉在网贷平台借款，网贷平台一般会要求借款人提供：身份证明、个人信用报告、收入证明、工作证明，住址证明，前三项资料是平台要求必须提供的，是平台审贷的重要依据。

个人信用报告在央行的个人征信系统上即可查看。

目前个人征信系统并非十分完善，而前面提到的2个案列里，就包含了2种人，对于网贷平台的个人信用贷威胁十分大。

1、网贷未覆盖的人群

那位被美容师忽悠的女士此前对于网贷这块是一无所知的，只是因为听信美容师说的很严重，所以对于自己的健康十分关切，听说能贷款救命，就没有多加考虑，直接微信上面贷款了。

2、个人还贷能力受限制的人群

那位被美女酒托忽悠的男士（学生），个人经济能力十分有限，但是遇到酒托，如果没办法脱身，很可能面临着人身威胁。

最近腾讯推出了个人信用，加上之前的支付宝芝麻分，目前互联网信用发展如火如荼，但是这些信用，目前并不被央行主导的个人征信所采纳。

个人征信信息的来源

一般来说，个人征信报告中的征信信息主要来自两类机构：一是提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等；另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等。

此前有传蚂蚁花呗上报央行征信，但是被官方否认。

试想，如果借款人在这些互联网信用平台有了不良贷款记录，如果在第三方网贷平台贷款，势必会增加网贷平台逾期风险。

此前芝麻信用等8家机构申请个人征信牌照未获批，主要原因在于下面几点：

信息不全面

每一家的信息覆盖范围都受到限制，因为信息不广、不全面，这样带来产品的有效性不足，不利于信息共享。

不具有独立性

这8家机构不具有第三方征信独立性，存在比较严重的利益冲突。

信息误采误用

这8家机构对征信的基本理念和基本规则了解不够，在数据极为有限的情况下，存在信息误采误用问题。

目前来看，这些信用支付工具，在短时间能比较难达到纳入征信的要求。

而目前不少网贷平台减少个人信用贷转型车贷，就我个人而言对于车贷平台也更为青睐，除了满足当前国家政策要求的小额分散大方针，在某种程度上有抵押或质押，比个人信用来说更为安全。

无论是车抵押还是车质押，两者都能在逾期或者无力还款的客户上提高收入，主要是来自汽车抵押/质押时除去贷款部分的剩余价值（由于借款人在做车辆抵押/质押时，对客户的贷款率是估值的60%以下，变卖车辆时往往能赚取更多）。

但是二者，也有各自的风险，需要投资人注意。

车辆抵押的风险主要来自骗取贷款，以及客户贷款以后逃逸不还款。而车辆质押的风险主要来自恶意纠纷以及集体存放车辆的安全，包括盗车、水灾、火灾，当然这个可以通过与保险公司合作解决。

以上建议，仅供参考。

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