余额宝限额到十万以下，流出来的钱该去何方？

前几天弘基金发布公告称，自8月14日零点起，个人持有余额宝的最高额度调整为10万元，加上前段时间天弘基金将个人持有余额宝额度上限从100万元调整至25万元后，这已经是近四个月内对限额的第二次大幅下调。

余额宝的本质对应的是天弘货币基金，当整个大环境缺钱时利率就涨，反之则跌，今年美联储加了两次息，变相的拉高了社会的融资成本，所以余额宝的收益率由以前的3%不到，一路上涨到破4%，相应的今年余额宝的规模也大幅上涨，截止到2017年6月底，余额宝规模增长至1.43万亿，已经超过招商银行2016年末个人存款余额1.3万亿，成为全球规模最大的货币基金。所以这个数据非常刺眼。

现在的部分人可能觉得余额宝年化破4%很高，其实不然，2013年时大佛个人玩余额宝时，那时年化7%，当时也玩了一年多的P2P，但P2P不被大家所了解，所以自己虽然在投资但也是小规模，毕竟不太了解的行业谁也不敢一上来就砸太多，所以余额宝刚出来那段时间，个人最高时也放了数万。到了2014年，余额宝收益率直线下降，从2014年下半年后个人就没再投余额宝，而是把主要的流动资金都放到P2P中。余额宝虽然规模和知名度很高，但它的收益还是没法跟P2P比较的，即使实在2014年，随便找一个一流P2P平台出来，收益率也能比余额宝高一倍。

这次余额宝限额后，原本打算进入到余额宝中的资金，估计又会有一部分流向P2P平台中，毕竟余额宝和P2P有很多类似的地方。尤其是余额宝里面的招财宝，它对应的就是固定收益类债权，P2P做的也是以固定收益类债权为主。只不过招财宝的规模，背景、保障方式远远超过一般的P2P平台，但本质是一样的。借款人通过网上的一家平台发布借款，其它投资人在该平台把钱借给需要的借人，这就是网络借贷的本质。现在很多的民间借贷公司，就跟前些年的开淘宝店卖衣服的一样，部分由线下跑到线上来了。即使没有P2P，民间借贷依然会非常活跃，只不过借款人和投资人的信息会非常的不对称，因为他们仅仅只能在当地私人之间进行借贷行为。依附于网上的P2P以后，大家都把自己的供需信息摆到互联网上面，无论是投资人还是借款人，大家之间的信息都更对称，就能找到更适合自己投资偏向的固定收益类的投资产品。

余额宝规模超过部分银行以后，监管层也担心余额宝做的过大，万一出了问题，后果将非常严重，所以适度的限制个人存放最高额度是合情合理的，毕竟今年监管的趋势是越来越严。你在淘宝上面买点东西，有个几千块钱的额度怎么都够，给到十万的额度，对绝大多数消费购物的老百姓还是没有影响的，仅仅是对部分把余额宝作为投资工具的人有一定影响。如果个人资金量很大，余额宝无法满足自己的投资需求，其实也可以分流一部分资金进到低风险的P2P平台中，即使是一流的P2P平台，收益目前也能甩余额宝一条街，所以余额宝限额这个事，不一定就是坏事，小部分人也有可能因此而抓住互联网金融的大机会，让自己的财富得到更好的保值增值。

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