断了这个念想吧，信用卡理财根本行不通

今天公司微信群里冒出来一个红包，拆开看是同事为朋友推广信用卡而发的，据说额度还不低，2万起步，上不封顶，并且还是个热门银行，结果大家就在群里开始巴拉巴拉！

我总结了一下，大家要办信用卡主要是为了：1、薅信用卡羊毛；2、提升自己在银行的信用；3、理财；4、方便消费……。

对于大多数同学提到的办卡原因我还是比较赞同的，毕竟信用卡目前在国内还属于银行抢用户的疯狂阶段，能够给持卡人带来切实的利益和好处。唯独这个理财，我不敢苟同，闲暇之余查阅了一下资料，在这里和大家做下分享，以求共勉。

这里假设一个前置条件，信用卡额度5万元作为我们的本金，理财期限为一年，理财渠道有余额宝（年化收益率4%）和P2P（年化收益率10%）。

刷卡消费

度娘一下，不难知道。POS机刷卡手续费应该在0.38%—0.6%之间，国内信用卡的免息期多数在26—56天之间。

为便于计算，我们一年暂且定为365天，信用卡免息期定为50天，刷卡手续费定为0.45%。

经常用信用卡的同学应该知道，这个情况基本属于完美情况，不过理论上是成立的。

理财收益：余额宝（2000元），P2P（5000元）。

成本计算公式：1642.5元=50000*手续费（0.45%）*刷卡次数（一年365天/免息期50天）

理财净收益：余额宝（357.5元），P2P（3357.5元）

点评：刷卡消费已经完美化，但是余额宝理财收益着实可怜，实际操作中应该是赔钱；至于P2P的理财收益还不错，再加上P2P平台的活动，赚钱是肯定的，多少就要看自己的水平了。

结论：自己的一年的信用风险换来约4000元的理财收益，你觉得值就是值。

分期消费

分期消费这个技术含量很低，实际操作应该也是简单，而且呢也规避了信用风险。按照目前银行信用卡普遍给到的现金分期折扣来说，8折还是不难获得的，大概月利率是0.56%。

我们暂且按照50000元分12期，分期手续费：3360，且看下图。

理财净收益：无论是余额宝还是P2P，均是赔钱。

点评：此种理财方式虽然降低了银行的信用风险，但是其理财收益已经是赔钱了，我相信只要能算明白，没人这样做。至于你想说，信用卡分期有积分以及羊毛活动，以及P2P理财的收益率还可以更高，那么就另当别论了，你认为划得来就行。

结论：本来想用信用卡薅银行的羊毛，结果反被银行薅到自己的血汗钱。

理财忠告：理财有风险，远离信用卡理财；信用卡是消费用的，不是给你理财用的。

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